ВКЛАДЫ

В августе остатки на накопительных счетах физлиц впервые с февраля упали ниже 16 трлн рублей, согласно данным ЦБ. С февраля по июль они увеличились на 2,3 трлн руб., но в августе пошли на спад. При этом срочные вклады продолжают расти: их объем на самых популярных счетах сроком от полугода до года увеличился с начала года на 6,7 трлн руб., превысив 18 трлн руб.

Эксперты связывают это с ростом ключевой ставки, которая делает срочные депозиты более привлекательными. Банкиры ожидают продолжения этого тренда до конца года, поскольку сентябрь и октябрь традиционно сопровождаются повышенными расходами клиентов, особенно с накопительных счетов.

За год доля людей, которые оставляют сбережения только дома, сократилась с 32% до 20%. Это самый низкий уровень за последние десять лет. Причина — высокие ставки по депозитам.

t.me/prime1

«Нужно задать вопрос, принимая решение сейчас, ожидаю ли я на горизонте вклада, годового например, ослабления рубля на 20% или не ожидаю, или это маловероятно. И если ответ маловероятно, то есть это, по сути, доллар за 120 рублей на горизонте года, то тогда экономически должен выигрывать вклад. Вот я отвечаю на этот вопрос, я считаю маловероятным обесценение рубля на горизонте год на 20%», - считает первый зампред правления ВТБ Дмитрий Пьянов.

На конец рабочей недели 11.10.24, ситуация следующая:

  — Продолжился рост ставок по вкладам в большинстве банков. Особенно выделился Россельхозбанк, предложив ставку 22% годовых по 3-х, 6-и месячным вкладам для новых клиентов (те у которых не было 30 дней вкладов). Это новый рекорд!

  — Слишком активно банки, уже две недели подряд, поднимают проценты по своим сберегательным продуктам. Если так и продолжиться, то ключевую ставку ЦБ РФ может установить и более 20% на ближайшем заседании, через две недели.

  — Из позитивного, индек гос. облигаций престал падать, что является хорошим сигналом, и надеждой на то, что ключевую ставку не поднимут в «космос» в ближайшее время.

  — Базовый, на данный момент сценарий по КС, это +1% 25.10.12

Ссылка на таблицы актуальных банковских вкладов

Как рассчитывается НДФЛ с процентных доходов по депозитам в налоговых уведомлениях❓

✅ В этом году граждане впервые получили в налоговом уведомлении расчет НДФЛ с доходов, полученных в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах) в российских банках.

Рассказываем подробно в карточках основные моменты

По данным директора департамента «Занять и сберегать» Сбербанка Сергея Широкова, портфель вкладов и накопительных счетов физических лиц в Сбер на конец сентября 2024 года достиг 15,5 трлн рублей, что на 44% больше, чем в начале года, когда он составлял 10,8 трлн рублей. За девять месяцев количество вкладов увеличилось на 65%, достигнув 27,6 млн, а число вкладчиков возросло на 60%, составив 18,8 млн.

Широков отметил, что накопительные счета открывают более молодые клиенты, средний возраст которых составляет 32 года, в то время как средний возраст вкладчика – 59 лет. 66% вкладов и накопительных счетов открывают женщины. В большинстве случаев клиенты предпочитают консервативные инструменты накоплений: 55% выбирают вклады, а 30% – накопительные счета.

Согласно отчетности банка, средства физических лиц на конец сентября 2024 года превысили 26,1 трлн рублей, с приростом на 1,6% за месяц. С начала года общий рост составил 15,4%, что эквивалентно 14,8% без учета валютной переоценки.

Изменения в системе налогообложения по доходам населения 

В продолжение темы нельзя не затронуть два таких интересных нововведения, как прогрессивная шкала НДФЛ и налог на доходы по вкладам

1️⃣Прогрессивная шкалы НДФЛ с максимальной ставкой 22%. 

— С начала 2025 года для физических лиц с годовым доходом до 2,4 млн руб. включительно (в среднем не больше ₽200 тыс. в месяц) будет действовать ставка 13%. 

— Ставка 15% — для части годового дохода выше 2,4 млн руб. и до 5 млн руб. включительно (в среднем от ₽200 тыс. до ₽416,7 тыс. в месяц).

— Ставка 18% — для части годового дохода выше 5 млн руб. и до 20 млн руб. включительно (в среднем от ₽416,7 тыс. до ₽1,670 тыс. в месяц).

— Ставка 20% — для части годового дохода выше 20 млн руб. и до 50 млн руб. включительно (в среднем от ₽1,670 тыс. до ₽4,170 тыс. в месяц).

— Ставка 22% — для части дохода выше 50 млн руб. в год, или же от ₽4,170 тыс. в месяц.

Накопительные счета обычно дают доходность меньше, чем срочные вклады без возможности пополнения или досрочного снятия, но в погоне за клиентами банки краткосрочно предлагают хорошие (так называемые приветственные) условия по ним. Посмотрел, что предлагают банкстеры для коротких денег.

Кроме всего прочего, ставки по накопительным счетам более честные в отличие от классических депозитов, так как показываются без учёта капитализации. С капитализацией они будут выше. Нужно лишь вовремя переносить с одного накопительного счёта на другой.

Очень важное объявление: приглашаю в мой телеграм-канал про инвестиции, в нём уже более 12 тысяч подписчиков, присоединяйтесь!

Параметры: крупные банки, без дополнительных условий по тратам, получению зарплаты в банке, наличию на счетах больших сумм и прочих подводных камней. Принёс, вложил, через 2 месяца забрал — и точка.

Озон Банк  — 21% на 2 месяца

https://finance.ozon.ru/promo/savings/landing 

21% годовых действует в первые 2 месяца при открытии первого счета. Пишут, что без ограничений по сумме. Кто-то проверял?

Основные условия:

Вклад «Лучший %» можно открыть на сумму от 100 тысяч рублей сроком от одного месяца. Самая выгодная ставка — 20% годовых — доступна для сроков 7-9 месяцев.

• Для сроков от 10 месяцев до года ставка будет 18%.
• На сроки 3-6 месяцев — 18,5%.

Вклад нельзя пополнять или частично снимать средства. Досрочное закрытие лишает вас процентов, вы получите только изначальную сумму.

Условие для новых вкладчиков: деньги не должны были лежать на других вкладах в Сбербанке последние два месяца.

Как получить 20%?

Максимальная ставка доступна, если перевести деньги с:

• валютных вкладов,
• накопительных счетов,
• дебетовых карт,
• срочных вкладов
• Открыть вклад можно онлайн или в отделении

Начисление процентов: Проценты можно получить в конце срока или ежемесячно. Но если выбрать ежемесячные выплаты, ставка снизится до 18,75%.

Ставки в банках продолжают ползти вверх. Многие перевалили рубеж в 20% годовых. 

Продолжаю мониторить выгодные предложения банков и брокеров. Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. Выгодные предложения, в основном для новичков, но без дополнительных условий по тратам. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

▫️ 20% — Почта Банк. В первый месяц для новичков.

▫️ 20% — Яндекс.Банк. Первые 3 месяца для новичков (с подпиской Яндекс.Плюс).

▫️ 20% — Финам. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской Комфорт).

▫️ 19,5% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков  (с подпиской Привилегии Плюс).

▫️ 19% — Экспобанк. 

▫️ 19% — ВТБ. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 18,5% — ББР Банк. Первые 2 месяца для новичков.

На минимальный остаток:

▫️ 21% — Озон Банк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 20,5% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 20% — ВТБ. Первые 2 месяца для новичков.

📊 Рост вкладов в цифрах

💰 По данным Центробанка, с января по август 2024 года население увеличило свои средства на банковских счетах на 6 трлн рублей (+13,3%), что составило 51,3 трлн рублей. Из этой суммы 2,1 трлн рублей — это проценты, заработанные за счет капитализации вкладов.

Вклад или накопительный счет: в чем разница? 🤔

• 📅 Вклад — это банковский продукт с фиксированной процентной ставкой на весь срок действия договора. Средства вкладчика приносят доход, который выплачивается по условиям договора (ежемесячно, ежеквартально или в конце срока).
• 💼 Накопительный счет — счет с изменяющейся процентной ставкой и возможностью свободного пополнения и снятия средств. Ставка может корректироваться в зависимости от рыночных условий.