ИИС

Замминистра финансов Алексей Моисеев также в ходе выступления на Международном финансовом конгрессе во вторник напомнил, что министерство и ЦБ РФ намерены через какое-то время отменить льготы по ИИС-1.

«ИИС первого типа — это вещь, которая не дает нам спокойно спать. Конечно, рано или поздно мы ее отменим. Мы с Сергеем Анатольевичем Швецовым (первый зампред ЦБ РФ) поставили для себя некий внутренний таргет по поводу количества счетов, которые мы хотим, чтобы открылись, после этого меру отменим, но она будет отменена. Вне всяких сомнений. Это, наверно, будет не в этом году, но это не в слишком далеком горизонте обязательно произойдет. Здесь вопрос, скорее, о том, когда мы это сделаем, но пока я не готов назвать эту дату», — сказал он. Ранее сообщалось о цифре в 6 млн счетов.

www.rusbonds.ru/enwsinf.asp?emit=7471&nid=5500566

Добрый день Дамы и Господа.

Пришло время отчёта по инвестициям и состоянию портфеля.

Портфель растёт, что не удивительно, индексы на максимумах, нефть штурмует новые вершины, все преисполнены позитива, граничащего с эйфорией, обнимаются и танцуют.

Сидя на даче и попивая игристое, не стал ничего изобретать, просто купил эмитенты с ближайшими дивидендами. Да, сразу подниму 500р! Считай на месяц обеспечил семью дошираком, а по местным меркам, как я понимаю, это основной критерий успеха трейдера/инвестора/спекулянта.

Ещё задался вопросом, что лучше игристое или пенное в жару? Провёл ряд экспериментов, и видимо, в силу опыта и возраста стал склоняться к игристому. Для игристого нужен опыт. Не малый опыт. Тогда оно превращает любой серый обыденный будний день в праздник без последствий! Но еще раз повторюсь, нужен опыт, знание тактики, видение стратегии вечера и расстановку сил оппонентов. О чём это я? А да, о инвестиционном портфеле на старость.

Нужна помощь с ИИС
Всем привет!

Столкнулся с неприятной ситуаций. Был у меня ИИС в Финам в течении 3 лет (2016 — 2019 годы). Получал по нему исправно налоговый вычет. В 2020 году решил попробовать открыть ИИС в Сбере. Открыл его 02.12.2020 и в этот же день подал заявление в Финам о закрытие ИИС там. Заявление мое Финам отрабатывал 6 дней и в итоге закрыл счет 08.12.2020. Деньги на новый ИИС в Сбере я внес 29.12.2020 (не перевод со старого счета, просто наличка в кассе). В марте 2021, как обычно подал заявление о возмещении НДФЛ в связи с наличием ИИС в Сбербанке и внесением 400К на счет и вот вчера мне пришел отказ из налоговой.

Формулировка следующая: было установлено, что в период с 02.12.2020 по 08.12.2020 я был обладателем сразу двух ИИС, что запрещено статьей 219 НК РФ и права вычета за 2020 год я не имею. Честно сказать я охренел..... 

Подскажите, кто сталкивался с подобной ситуацией и возможно ли из нее как-то вырулить. Дарить государству 52К за 2020 год в мои планы совсем не входило.

Спасибо!

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Перенес ИИС из Сбера в Финам. Закончил многолетнее сотрудничество с неповоротливым госброкером. Надеюсь, что навсегда.

Предыстория следующая. В 2015 году открыл два ИИС в Сбере. На себя и супругу. Цель – выйти на вычет типа Б (от прибыли) на обоих.

Почему Сбер?  На тот момент большую тройку (Финам, БКС, Открытие) не рассматривал, а ВТБ весь 2015 год так и не соизволил предоставить услугу «Отрытие ИИС».

Основные причины ухода из Сбера:

1. Нестабильность работы софта.

2. Недостаточный уровень сервиса.

ИИСы с годами выросли, стало очень неудобно. Года полтора назад принял решение свернуть работу со Сбером.

Один из ИИСов закрыл год назад, выйдя на вычет второго типа.  Второй решил перенести в Финам. Это один из счетов для трейдинга, поэтому ценных бумаг на нем не было. Лишь денежные средства. Что несколько упростило перевод.

Кратко опишу процедуру:

1.Открытие счета в Финам (ОБС+ИИС). Все дистанционно.

2. Из ЛК выгрузил доки, которые необходимо было отвезти в Сбер. Три документа:

Как я дошёл до такой жизни

Опишу свой путь спекулянта (сначала) и инвестора (потом).

2014-2015г Первый заход на биржу для спекуляций с валютой, довольно быстро отказался от этой идеи, закончил с небольшим убытком и далее использовал только для покупки валюты для личных целей. Потом был перерыв связанный с инвестицией в недвижимость, после чего начал планировать возвращение на биржу. Спекуляциями более не хотел заниматься.

Март 2018г открыл ИИС и брокерский счет в ВТБ, чтобы получать вычеты со взносов и купоны ОФЗ.

Май 2018г на брокерском счету вложил имеющиеся доллары в еврооблигации RUS-28. Одновременно с этим сформировал и закупил портфель российских акций на небольшую сумму. Попытался активно им управлять, но к осени понял бесполезность большинства сделок и перешел к тактике «купил и держи, докупай на просадках». Кстати, в это же время провёл эксперимент и транслировал его в блог, который показал, как трудно наугад вкладываться в акции в расчете на получение высокой прибыли в короткой перспективе, и особенно вредно делать это на заёмные деньги. Наращивал размер портфеля.

Март 2020 я ждал, когда ВТБ запустит торги акциями на СПБ бирже, готовился, и в начале коронакризиса начал закупать иностранные акции. Первоначально закупал их на деньги, полученные с продажи RUS-28. Кстати, по цене выше, чем покупал, очень выгодное вложение в USD получилось. Но забегая вперёд, не такое выгодное, как в американские акции. В мае 2020 совершил ошибку, начитавшись новостей и «умных» людей про то, что это только начало кризиса, испугавшись рецессии и растянутого на года падения рынков, продал часть иностранных бумаг, которые принесли к тому моменту небольшую прибыль и остановил покупки. Недооценил беспрецедентные стимулы от ФРС и упустил дно. Воспользовавшись снижением стоимости доллара, нарастил долларовую позицию для закупки американских бумаг, в июне вернулся к покупкам, и далее делал это периодически на протяжении всего года, в ноябре эти усилия принесли очень хороший результат и дальнейший рост этот эффект усилил.

Март 2021г ИИС закрыл, перед этим все облигации, на тот момент корпоративные, были погашены, чтобы открыть в конце года снова и продолжить получать вычет.

На текущий момент у меня на брокерском счету:
89% акции (ММВБ 36%, СПБ 64%)
11% USD

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Алексей Р., Плюс нажал случайно, но не это главное, не понятен смысл закрытия ИИС, открытия его по новой, ведь более 3 лет можно держать далее и закрыть его в любой момент когда это надо, если сделки подгонять под закрытие или в крайнем случае потом оставшиеся перевести на другой счёт.

Как я дошёл до такой жизни

Опишу свой путь спекулянта (сначала) и инвестора (потом).

2014-2015г Первый заход на биржу для спекуляций с валютой, довольно быстро отказался от этой идеи, закончил с небольшим убытком и далее использовал только для покупки валюты для личных целей. Потом был перерыв связанный с инвестицией в недвижимость, после чего начал планировать возвращение на биржу. Спекуляциями более не хотел заниматься.

Март 2018г открыл ИИС и брокерский счет в ВТБ, чтобы получать вычеты со взносов и купоны ОФЗ.

Май 2018г на брокерском счету вложил имеющиеся доллары в еврооблигации RUS-28. Одновременно с этим сформировал и закупил портфель российских акций на небольшую сумму. Попытался активно им управлять, но к осени понял бесполезность большинства сделок и перешел к тактике «купил и держи, докупай на просадках». Кстати, в это же время провёл эксперимент и транслировал его в блог, который показал, как трудно наугад вкладываться в акции в расчете на получение высокой прибыли в короткой перспективе, и особенно вредно делать это на заёмные деньги. Наращивал размер портфеля.

Март 2020 я ждал, когда ВТБ запустит торги акциями на СПБ бирже, готовился, и в начале коронакризиса начал закупать иностранные акции. Первоначально закупал их на деньги, полученные с продажи RUS-28. Кстати, по цене выше, чем покупал, очень выгодное вложение в USD получилось. Но забегая вперёд, не такое выгодное, как в американские акции. В мае 2020 совершил ошибку, начитавшись новостей и «умных» людей про то, что это только начало кризиса, испугавшись рецессии и растянутого на года падения рынков, продал часть иностранных бумаг, которые принесли к тому моменту небольшую прибыль и остановил покупки. Недооценил беспрецедентные стимулы от ФРС и упустил дно. Воспользовавшись снижением стоимости доллара, нарастил долларовую позицию для закупки американских бумаг, в июне вернулся к покупкам, и далее делал это периодически на протяжении всего года, в ноябре эти усилия принесли очень хороший результат и дальнейший рост этот эффект усилил.

Март 2021г ИИС закрыл, перед этим все облигации, на тот момент корпоративные, были погашены, чтобы открыть в конце года снова и продолжить получать вычет.

На текущий момент у меня на брокерском счету:
89% акции (ММВБ 36%, СПБ 64%)
11% USD

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Опишу свой путь спекулянта (сначала) и инвестора (потом).

2014-2015г Первый заход на биржу для спекуляций с валютой, довольно быстро отказался от этой идеи, закончил с небольшим убытком и далее использовал только для покупки валюты для личных целей. Потом был перерыв связанный с инвестицией в недвижимость, после чего начал планировать возвращение на биржу. Спекуляциями более не хотел заниматься.

Март 2018г открыл ИИС и брокерский счет в ВТБ, чтобы получать вычеты со взносов и купоны ОФЗ.

Май 2018г на брокерском счету вложил имеющиеся доллары в еврооблигации RUS-28. Одновременно с этим сформировал и закупил портфель российских акций на небольшую сумму. Попытался активно им управлять, но к осени понял бесполезность большинства сделок и перешел к тактике «купил и держи, докупай на просадках». Кстати, в это же время провёл эксперимент и транслировал его в блог, который показал, как трудно наугад вкладываться в акции в расчете на получение высокой прибыли в короткой перспективе, и особенно вредно делать это на заёмные деньги. Наращивал размер портфеля.

Март 2020 я ждал, когда ВТБ запустит торги акциями на СПБ бирже, готовился, и в начале коронакризиса начал закупать иностранные акции. Первоначально закупал их на деньги, полученные с продажи RUS-28. Кстати, по цене выше, чем покупал, очень выгодное вложение в USD получилось. Но забегая вперёд, не такое выгодное, как в американские акции. В мае 2020 совершил ошибку, начитавшись новостей и «умных» людей про то, что это только начало кризиса, испугавшись рецессии и растянутого на года падения рынков, продал часть иностранных бумаг, которые принесли к тому моменту небольшую прибыль и остановил покупки. Недооценил беспрецедентные стимулы от ФРС и упустил дно. Воспользовавшись снижением стоимости доллара, нарастил долларовую позицию для закупки американских бумаг, в июне вернулся к покупкам, и далее делал это периодически на протяжении всего года, в ноябре эти усилия принесли очень хороший результат и дальнейший рост этот эффект усилил.

Март 2021г ИИС закрыл, перед этим все облигации, на тот момент корпоративные, были погашены, чтобы открыть в конце года снова и продолжить получать вычет.

На текущий момент у меня на брокерском счету:
89% акции (ММВБ 36%, СПБ 64%)
11% USD

Приветствую всех! Прошел май, и я продолжаю инвестировать по своей стратегии регулярной покупки акций раз в месяц. Сегодня в расскажу о том, какие акции я купил по итогам мая и приведу обоснование к каждой сделке.

Май на фондовых рынках был таким же жарким как погода в центральной России. Несмотря на то, что по статистике этот месяц не лучший для инвестирования не только в России, но и во всем мире, реальность оказалась обратной.

Индекс МосБиржи по итогам мая прибавил 5,01%, установив новый месячный максимум на уровне 3721,63 пункта. Такое ощущение, что чем больше говорят о возможной коррекции, тем выше растут рынки.

Но я не инвестирую на основе прогнозов о рынку, я не пытаюсь делать то, что невозможно. Все, что я делаю – регулярно инвестирую, куда бы ни шел рынок. Если рынок растет, то инвестирую минимальные 10 тыс. руб. Если рынок упадет, то сумму увеличиваю: каждые 5% падения рынка прибавляют +10 тыс. руб. к сумме инвестиций.

Открытие Брокер более 30 дней не закрывает ИИС и не переводит деньги
Не закрывают ИСС, не переводят деньги, в поддержке не дают никакой информации о сроках закрытия счёта, общаются в издевательской форме

Пока владельцу ИИС, для возврата налога за 2020 год надо еще подавать Налоговую декларацию и заявление на возврат НДФЛ. Декларация рассматриваться 3 месяца, после чего производиться выплата на банковский счет суммы до 52 т.р.

Но со следующего года владельцу ИИС не надо будет ничего подавать и самостоятельно заполнять. Налоговая сама направит предзаполненное заявление  через личный кабинет на www.nalog.ru (только это предзаполненное заявление и надо будет подписать в личном кабинете самому физическому лицу). Срок на рассмотрение такого заявления 1 месяц, а срок выплаты деньги поступят на счет за 15 дней

С 21 мая 2021 года вступают в силу изменения законодательства, предусматривающие возможность получения гражданами вычетов по НДФЛ за предыдущий налоговый период в сокращенные сроки без необходимости направления в налоговые органы декларации 3-НДФЛ и подтверждающих документов.
Указанные новшества введены Федеральным законом от 20.04.2021 № 100-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации».
Необходимую информацию налоговые органы будут получать от участников информационного взаимодействия – налоговых агентов (банков), которые смогут подключиться к такому обмену после вступления в силу соответствующих изменений законодательства (с 21 мая 2021 года).

В упрощенном порядке можно получить следующие налоговые вычеты по НДФЛ:


— инвестиционные налоговые вычеты (пп. 2 и 3 п. 1 ст. 219.1 НК РФ);


— имущественные налоговые вычеты в сумме фактически произведенных расходов на приобретение объектов недвижимого имущества и по уплате процентов по ипотеке (пп. 3 и 4 п. 1 ст. 220 НК РФ).

Налоговые вычеты будут представляться налогоплательщикам в проактивном режиме посредством взаимодействия через «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц». Источником данных, подтверждающих право на вычет, будет информация, имеющаяся в распоряжении налоговых органов, в том числе, полученная налоговыми органами в рамках информационного обмена с внешними источниками – налоговыми агентами (банками), органами исполнительной власти. По факту поступления от налоговых агентов (банков) сведений налогоплательщиков проинформируют специальным сообщением в «Личном кабинете налогоплательщика для физических лиц». В случае наличия права у налогоплательщика на получение налогового вычета, налоговым органом налогоплательщику будет направлено в «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц» предзаполненное заявление для его утверждения. Такое заявление налоговый орган будет формировать не позднее 20 марта (по сведениям представленным до 1 марта) и не позднее 20 дней в случае представления сведений после 1 марта. Поэтому, до появления предзаполненного заявления в «Личном кабинете налогоплательщика для физических лиц» не требуется осуществлять каких-либо действий.

www.nalog.ru/rn77/ndfl_easy/

Natalia, это все очень здорово, но налоговая продолжает косячить и даже не может нормально справки 2-ндфл обработать от брокеров. из-за косяков налоговой у меня к доплате был ндфл больше 1 млн. руб.!!! самостоятельно все пришлось править при подаче декларации и прикладывать нормальную справку 2 ндфл от брокера.

Maxone, я в курсе ситуации с подачей деклараций через ЛК: косяк на косяке в ФНС. Но написано то в законе не плохо, не все же считать умеют, если еще и суммы несущественные.

Natalia, написано отлично) опять все упирается в реализацию, как и везде)

С 21 мая 2021 года вступают в силу изменения законодательства, предусматривающие возможность получения гражданами вычетов по НДФЛ за предыдущий налоговый период в сокращенные сроки без необходимости направления в налоговые органы декларации 3-НДФЛ и подтверждающих документов.
Указанные новшества введены Федеральным законом от 20.04.2021 № 100-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации».
Необходимую информацию налоговые органы будут получать от участников информационного взаимодействия – налоговых агентов (банков), которые смогут подключиться к такому обмену после вступления в силу соответствующих изменений законодательства (с 21 мая 2021 года).

В упрощенном порядке можно получить следующие налоговые вычеты по НДФЛ:


— инвестиционные налоговые вычеты (пп. 2 и 3 п. 1 ст. 219.1 НК РФ);


— имущественные налоговые вычеты в сумме фактически произведенных расходов на приобретение объектов недвижимого имущества и по уплате процентов по ипотеке (пп. 3 и 4 п. 1 ст. 220 НК РФ).

Налоговые вычеты будут представляться налогоплательщикам в проактивном режиме посредством взаимодействия через «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц». Источником данных, подтверждающих право на вычет, будет информация, имеющаяся в распоряжении налоговых органов, в том числе, полученная налоговыми органами в рамках информационного обмена с внешними источниками – налоговыми агентами (банками), органами исполнительной власти. По факту поступления от налоговых агентов (банков) сведений налогоплательщиков проинформируют специальным сообщением в «Личном кабинете налогоплательщика для физических лиц». В случае наличия права у налогоплательщика на получение налогового вычета, налоговым органом налогоплательщику будет направлено в «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц» предзаполненное заявление для его утверждения. Такое заявление налоговый орган будет формировать не позднее 20 марта (по сведениям представленным до 1 марта) и не позднее 20 дней в случае представления сведений после 1 марта. Поэтому, до появления предзаполненного заявления в «Личном кабинете налогоплательщика для физических лиц» не требуется осуществлять каких-либо действий.

www.nalog.ru/rn77/ndfl_easy/

Natalia, это все очень здорово, но налоговая продолжает косячить и даже не может нормально справки 2-ндфл обработать от брокеров. из-за косяков налоговой у меня к доплате был ндфл больше 1 млн. руб.!!! самостоятельно все пришлось править при подаче декларации и прикладывать нормальную справку 2 ндфл от брокера.

Maxone, я в курсе ситуации с подачей деклараций через ЛК: косяк на косяке в ФНС. Но написано то в законе не плохо, не все же считать умеют, если еще и суммы несущественные.

С 21 мая 2021 года вступают в силу изменения законодательства, предусматривающие возможность получения гражданами вычетов по НДФЛ за предыдущий налоговый период в сокращенные сроки без необходимости направления в налоговые органы декларации 3-НДФЛ и подтверждающих документов.
Указанные новшества введены Федеральным законом от 20.04.2021 № 100-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации».
Необходимую информацию налоговые органы будут получать от участников информационного взаимодействия – налоговых агентов (банков), которые смогут подключиться к такому обмену после вступления в силу соответствующих изменений законодательства (с 21 мая 2021 года).

В упрощенном порядке можно получить следующие налоговые вычеты по НДФЛ:


— инвестиционные налоговые вычеты (пп. 2 и 3 п. 1 ст. 219.1 НК РФ);


— имущественные налоговые вычеты в сумме фактически произведенных расходов на приобретение объектов недвижимого имущества и по уплате процентов по ипотеке (пп. 3 и 4 п. 1 ст. 220 НК РФ).

Налоговые вычеты будут представляться налогоплательщикам в проактивном режиме посредством взаимодействия через «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц». Источником данных, подтверждающих право на вычет, будет информация, имеющаяся в распоряжении налоговых органов, в том числе, полученная налоговыми органами в рамках информационного обмена с внешними источниками – налоговыми агентами (банками), органами исполнительной власти. По факту поступления от налоговых агентов (банков) сведений налогоплательщиков проинформируют специальным сообщением в «Личном кабинете налогоплательщика для физических лиц». В случае наличия права у налогоплательщика на получение налогового вычета, налоговым органом налогоплательщику будет направлено в «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц» предзаполненное заявление для его утверждения. Такое заявление налоговый орган будет формировать не позднее 20 марта (по сведениям представленным до 1 марта) и не позднее 20 дней в случае представления сведений после 1 марта. Поэтому, до появления предзаполненного заявления в «Личном кабинете налогоплательщика для физических лиц» не требуется осуществлять каких-либо действий.

www.nalog.ru/rn77/ndfl_easy/

Natalia, это все очень здорово, но налоговая продолжает косячить и даже не может нормально справки 2-ндфл обработать от брокеров. из-за косяков налоговой у меня к доплате был ндфл больше 1 млн. руб.!!! самостоятельно все пришлось править при подаче декларации и прикладывать нормальную справку 2 ндфл от брокера.