ИИС

Здесь лежат материалы  на тему покупки акций и облигаций от известного автора.

Может кому пригодятся.

Если есть интерес — буду потихоньку выкладывать. Такого добра скопилась куча.

Сегодня пришел очередной налоговый вычет. На карту капнуло почти 52 000 рублей от налоговой службы. Это уже шестой по счету налоговый вычет, который я получил за время использования Индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

🙂 Всего на налоговых вычетах, получается, заработал более 300 000 рублей. С учетом доходов от реинвестирования эта сумма выросла до полумиллиона рублей.

А ведь этих денег в моем кармане могло не быть, если бы государство не запустило программу для ИИС. Я принял участие в ней с первого года. В декабре 2015-го завел на ИИС первые 400 000 тысяч рублей.

Тогда еще мало, кто понимал, как это работает. Это сейчас все кинулись инвестировать. А тогда многие отмахивались, считая что это какой-то развод от государства.

Многим кажется, что налоговый вычет не существенный, да и морочиться с его получение не охота. Но меня греет мысль, что я возвращаю себе деньги, которые сам же честно заработал. Как известно, налоговые вычеты формируются из средств, которые вы уплатили в виде налогов. 

Всем привет!

Сегодня хочу рассказать о том, как я закрывал ИИС. Причем я не распродавал свой портфель и целиком вывел его на обычный брокерский счет.

СПОСОБЫ ЗАКРЫТИЯ ИИС

Способ №1. Закрытие ИИС с продажей всех активов и выводом денежных средств

У данного способа есть пара минусов:

• Комиссии. Продав все акции, вы естественно заплатите брокеру комиссию за совершение сделок. Если брать среднерыночную комиссию в 0,06% за сделку, то с каждых 100 тысяч рублей вы заплатите 60 рублей.
• Налоги. Если вы в хорошей бумажной прибыли, то продав всё — вы попадаете на нехилый налог (13% от прибыли), который брокер удержит при закрытии ИИС.

Замминистра финансов Алексей Моисеев также в ходе выступления на Международном финансовом конгрессе во вторник напомнил, что министерство и ЦБ РФ намерены через какое-то время отменить льготы по ИИС-1.

«ИИС первого типа — это вещь, которая не дает нам спокойно спать. Конечно, рано или поздно мы ее отменим. Мы с Сергеем Анатольевичем Швецовым (первый зампред ЦБ РФ) поставили для себя некий внутренний таргет по поводу количества счетов, которые мы хотим, чтобы открылись, после этого меру отменим, но она будет отменена. Вне всяких сомнений. Это, наверно, будет не в этом году, но это не в слишком далеком горизонте обязательно произойдет. Здесь вопрос, скорее, о том, когда мы это сделаем, но пока я не готов назвать эту дату», — сказал он. Ранее сообщалось о цифре в 6 млн счетов.

www.rusbonds.ru/enwsinf.asp?emit=7471&nid=5500566

Добрый день Дамы и Господа.

Пришло время отчёта по инвестициям и состоянию портфеля.

Портфель растёт, что не удивительно, индексы на максимумах, нефть штурмует новые вершины, все преисполнены позитива, граничащего с эйфорией, обнимаются и танцуют.

Сидя на даче и попивая игристое, не стал ничего изобретать, просто купил эмитенты с ближайшими дивидендами. Да, сразу подниму 500р! Считай на месяц обеспечил семью дошираком, а по местным меркам, как я понимаю, это основной критерий успеха трейдера/инвестора/спекулянта.

Ещё задался вопросом, что лучше игристое или пенное в жару? Провёл ряд экспериментов, и видимо, в силу опыта и возраста стал склоняться к игристому. Для игристого нужен опыт. Не малый опыт. Тогда оно превращает любой серый обыденный будний день в праздник без последствий! Но еще раз повторюсь, нужен опыт, знание тактики, видение стратегии вечера и расстановку сил оппонентов. О чём это я? А да, о инвестиционном портфеле на старость.

Нужна помощь с ИИС
Всем привет!

Столкнулся с неприятной ситуаций. Был у меня ИИС в Финам в течении 3 лет (2016 — 2019 годы). Получал по нему исправно налоговый вычет. В 2020 году решил попробовать открыть ИИС в Сбере. Открыл его 02.12.2020 и в этот же день подал заявление в Финам о закрытие ИИС там. Заявление мое Финам отрабатывал 6 дней и в итоге закрыл счет 08.12.2020. Деньги на новый ИИС в Сбере я внес 29.12.2020 (не перевод со старого счета, просто наличка в кассе). В марте 2021, как обычно подал заявление о возмещении НДФЛ в связи с наличием ИИС в Сбербанке и внесением 400К на счет и вот вчера мне пришел отказ из налоговой.

Формулировка следующая: было установлено, что в период с 02.12.2020 по 08.12.2020 я был обладателем сразу двух ИИС, что запрещено статьей 219 НК РФ и права вычета за 2020 год я не имею. Честно сказать я охренел..... 

Подскажите, кто сталкивался с подобной ситуацией и возможно ли из нее как-то вырулить. Дарить государству 52К за 2020 год в мои планы совсем не входило.

Спасибо!

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Перенес ИИС из Сбера в Финам. Закончил многолетнее сотрудничество с неповоротливым госброкером. Надеюсь, что навсегда.

Предыстория следующая. В 2015 году открыл два ИИС в Сбере. На себя и супругу. Цель – выйти на вычет типа Б (от прибыли) на обоих.

Почему Сбер?  На тот момент большую тройку (Финам, БКС, Открытие) не рассматривал, а ВТБ весь 2015 год так и не соизволил предоставить услугу «Отрытие ИИС».

Основные причины ухода из Сбера:

1. Нестабильность работы софта.

2. Недостаточный уровень сервиса.

ИИСы с годами выросли, стало очень неудобно. Года полтора назад принял решение свернуть работу со Сбером.

Один из ИИСов закрыл год назад, выйдя на вычет второго типа.  Второй решил перенести в Финам. Это один из счетов для трейдинга, поэтому ценных бумаг на нем не было. Лишь денежные средства. Что несколько упростило перевод.

Кратко опишу процедуру:

1.Открытие счета в Финам (ОБС+ИИС). Все дистанционно.

2. Из ЛК выгрузил доки, которые необходимо было отвезти в Сбер. Три документа:

Как я дошёл до такой жизни

Опишу свой путь спекулянта (сначала) и инвестора (потом).

2014-2015г Первый заход на биржу для спекуляций с валютой, довольно быстро отказался от этой идеи, закончил с небольшим убытком и далее использовал только для покупки валюты для личных целей. Потом был перерыв связанный с инвестицией в недвижимость, после чего начал планировать возвращение на биржу. Спекуляциями более не хотел заниматься.

Март 2018г открыл ИИС и брокерский счет в ВТБ, чтобы получать вычеты со взносов и купоны ОФЗ.

Май 2018г на брокерском счету вложил имеющиеся доллары в еврооблигации RUS-28. Одновременно с этим сформировал и закупил портфель российских акций на небольшую сумму. Попытался активно им управлять, но к осени понял бесполезность большинства сделок и перешел к тактике «купил и держи, докупай на просадках». Кстати, в это же время провёл эксперимент и транслировал его в блог, который показал, как трудно наугад вкладываться в акции в расчете на получение высокой прибыли в короткой перспективе, и особенно вредно делать это на заёмные деньги. Наращивал размер портфеля.

Март 2020 я ждал, когда ВТБ запустит торги акциями на СПБ бирже, готовился, и в начале коронакризиса начал закупать иностранные акции. Первоначально закупал их на деньги, полученные с продажи RUS-28. Кстати, по цене выше, чем покупал, очень выгодное вложение в USD получилось. Но забегая вперёд, не такое выгодное, как в американские акции. В мае 2020 совершил ошибку, начитавшись новостей и «умных» людей про то, что это только начало кризиса, испугавшись рецессии и растянутого на года падения рынков, продал часть иностранных бумаг, которые принесли к тому моменту небольшую прибыль и остановил покупки. Недооценил беспрецедентные стимулы от ФРС и упустил дно. Воспользовавшись снижением стоимости доллара, нарастил долларовую позицию для закупки американских бумаг, в июне вернулся к покупкам, и далее делал это периодически на протяжении всего года, в ноябре эти усилия принесли очень хороший результат и дальнейший рост этот эффект усилил.

Март 2021г ИИС закрыл, перед этим все облигации, на тот момент корпоративные, были погашены, чтобы открыть в конце года снова и продолжить получать вычет.

На текущий момент у меня на брокерском счету:
89% акции (ММВБ 36%, СПБ 64%)
11% USD

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Алексей Р., Плюс нажал случайно, но не это главное, не понятен смысл закрытия ИИС, открытия его по новой, ведь более 3 лет можно держать далее и закрыть его в любой момент когда это надо, если сделки подгонять под закрытие или в крайнем случае потом оставшиеся перевести на другой счёт.

Как я дошёл до такой жизни

Опишу свой путь спекулянта (сначала) и инвестора (потом).

2014-2015г Первый заход на биржу для спекуляций с валютой, довольно быстро отказался от этой идеи, закончил с небольшим убытком и далее использовал только для покупки валюты для личных целей. Потом был перерыв связанный с инвестицией в недвижимость, после чего начал планировать возвращение на биржу. Спекуляциями более не хотел заниматься.

Март 2018г открыл ИИС и брокерский счет в ВТБ, чтобы получать вычеты со взносов и купоны ОФЗ.

Май 2018г на брокерском счету вложил имеющиеся доллары в еврооблигации RUS-28. Одновременно с этим сформировал и закупил портфель российских акций на небольшую сумму. Попытался активно им управлять, но к осени понял бесполезность большинства сделок и перешел к тактике «купил и держи, докупай на просадках». Кстати, в это же время провёл эксперимент и транслировал его в блог, который показал, как трудно наугад вкладываться в акции в расчете на получение высокой прибыли в короткой перспективе, и особенно вредно делать это на заёмные деньги. Наращивал размер портфеля.

Март 2020 я ждал, когда ВТБ запустит торги акциями на СПБ бирже, готовился, и в начале коронакризиса начал закупать иностранные акции. Первоначально закупал их на деньги, полученные с продажи RUS-28. Кстати, по цене выше, чем покупал, очень выгодное вложение в USD получилось. Но забегая вперёд, не такое выгодное, как в американские акции. В мае 2020 совершил ошибку, начитавшись новостей и «умных» людей про то, что это только начало кризиса, испугавшись рецессии и растянутого на года падения рынков, продал часть иностранных бумаг, которые принесли к тому моменту небольшую прибыль и остановил покупки. Недооценил беспрецедентные стимулы от ФРС и упустил дно. Воспользовавшись снижением стоимости доллара, нарастил долларовую позицию для закупки американских бумаг, в июне вернулся к покупкам, и далее делал это периодически на протяжении всего года, в ноябре эти усилия принесли очень хороший результат и дальнейший рост этот эффект усилил.

Март 2021г ИИС закрыл, перед этим все облигации, на тот момент корпоративные, были погашены, чтобы открыть в конце года снова и продолжить получать вычет.

На текущий момент у меня на брокерском счету:
89% акции (ММВБ 36%, СПБ 64%)
11% USD

Авто-репост. Читать в блоге >>>