Инфляция в 2023. Как обесцениваются наши деньги простыми словами

Давно хотел вернуться к написанию познавательных статей о «базовых» финансовых понятиях. Но всё время некогда — то миллиард кто-то выигрывает, то интересные подборки типа «ТОП-7 самых лучших акций» выходят, то Инвест-марафоны не прекращаются, панимаишь...

Чем мне нравятся базовые прикладные статьи? Тем, что и у их автора в черепной коробушке ещё раз перетряхивается и освежается материал. Будь ты хоть 1000 раз финансовым и биржевым гением (я разумеется не про себя — ленивого хомяка, а вообще), все равно полезно периодически освежать в памяти даже самые фундаментальные веСЧи.

И вот наконец повод чиркануть небольшую познавательную статью об инфляции нашелся, да ещё какой: Росстат официально оценил инфляцию в РФ в 2023 году в 7,42%.


Итак, прямая речь:

«Инфляция в России в декабре 2023 года составила 0,73% после 1,11% в ноябре, 0,83% в октябре, 0,87% в сентябре, 0,28% в августе, 0,63% в июле, 0,37% в июне, 0,31% в мае, 0,38% в апреле, 0,37% в марте, 0,46% в феврале и 0,84% в январе. Таким образом, суммарная инфляция за 2023 год составила 7,42%» — сообщил в пятницу Росстат.

🐔Больше всего из продуктовой корзины выросли цены в 2023 году на следующие продукты:

● куриные яйца — на 61,35% (только в декабре на 18,17%)
● куры охлажденные и мороженые — на 27,77%
● сахарный песок — на 10,76%
● рыба мороженая — на 9,18%.

🍜При этом макаронные изделия за год по официальным данным подешевели на 3,78%, крупа и бобовые — на 2,42%, подсолнечное масло стало дешевле на 1,41%.

📈 Верить ли Росстатовским данным?

Сложный вопрос. В целом — концептуально официальная статистика верно подмечает инфляционные движения, но с ба-а-альшой оговоркой. Так сказать, качественно — да, а количественно — всё индивидуально, и часто смело можно умножать данные Росстата на коэффициент 1.5-2, чтобы получить усредненную инфляцию для среднего домохозяйства. Росстат может рассчитать официальную инфляцию за год 7.5%, а ваша личная инфляция в этом же году вполне могла составить 25%. Но опять же, каждый год она будет разная, потому что вы ежегодно не покупаете машины, квартиры, телевизоры; не путешествуете на Багамы и т.д.

Так как у каждого человека свой уровень инфляции, то и процент обесценения денег (так же, как и процент их сохранения), тоже индивидуальный. Если ваш личный уровень инфляции за год 20%, а деньги у вас лежат на депозите под 10%, то вы за этот год потеряли по покупательной способности 10%, потому что ваша личная корзина товаров и услуг выросла в цене на 20%.

Вообще, по статистике Центробанка (а он тоже отслеживает инфляционные настроения граждан), население ощущает примерно в 2-2,5 раза больший рост цен, чем показывает Росстат.

Ниже приведены результаты опроса, проведенного ООО «ИнФОМ» по заказу Банка России и опубликованные в ноябре 2023 года. 

Причем те граждане, которые не имеют сбережений, ощущают на своем кошельке значительно более сильную инфляцию (16,1% по состоянию на октябрь), тогда как имеющие сбережения и поэтому более уверенные в своих финансовых возможностях — меньшую (11,4% в октябре).

☢️ Чем вообще опасна инфляция?

Умеренная и контролируемая — почти ничем не опасна. Наоборот, она стимулирует экономический рост в государстве. Чтобы деньги не «застаивались», а вливались в экономику и быстрее оборачивались, они должны стоить завтра чуть-чуть дешевле, чем сегодня.

А вот при инфляции выше уже 10% фиксируются неблагоприятные изменения:

• Снижение уровня реальных доходов. Например, условно год назад работник тратил на еду 20% зарплаты, а из-за высокой инфляции те же продукты теперь обходятся ему в половину рабочего дохода. Зачастую рост заработной платы не поспевает за инфляцией, поэтому растет бедность и снижается общий уровень жизни. Для людей это самое заметное последствие роста цен.
• Девальвация. Снижение стоимости национальной валюты на внутреннем рынке также влияет на ее курс по отношению к твердым валютам.
• Недоступное кредитование.
• Обесценивание сбережений.
• Рецессия. Издержки производства растут, спрос падает, кредиты недоступны — это прямой путь к спаду темпов экономического роста.

Чем выше уровень инфляции, тем серьезнее последствия для общества. Всемирный банк считает, что резкий рост цен на продовольствие в начале прошлого десятилетия стал причиной революций в Северной Африке. Летом 2022 года на Шри-Ланке были беспорядки из-за высокой инфляции, а незадолго до этого правительство страны объявило дефолт по внешнему долгу.

Чем выше темпы инфляции, тем ниже реальная заработная плата, потому что покупательная способность денег снижается. Государство не может обеспечивать малоимущих и пенсионеров достойными социальными выплатами, поскольку индексация пособий не успевает за ростом цен. Усиливается социальное расслоение общества.

А нельзя напечатать для людей больше денег?
Нет. Согласно монетаристкой теории, инфляция возникает из-за образования излишек денежной массы. Количество денег должно увеличиваться в той же мере, что и рост выпуска товаров. В противном случае возникнет избыточный спрос, то есть снова возникнет инфляция спроса. Знаю, что мы на Смартлабе все грамотные люди (старше 6-го класса) и прекрасно это знаем и без моих дурацких напоминаний, но я так — на всякий случай 😉

В целом, высокий уровень инфляции может оказывать серьезное негативное влияние на экономику и нашу повседневную жизнь. Поэтому, для сохранения стабильности экономики, необходимо управлять уровнем инфляции.

Официальная инфляция — базовый ориентир для всей страны. Личная — фактические траты семьи или одного человека.

Вспоминается бородатый, но никогда не теряющий актуальности анекдот:

И немного об экономике:
Инфляция в России 7%, ощущается как 90%, временами возможен дефолт.

☭ Кстати:

Официально в СССР индекс инфляции не рассчитывался. Рост ВВП достигался директивными методами плановой экономики. При этом люди были склонны к долгосрочным накоплениям и цены на большую часть товаров не менялись годами и даже десятилетиями (помните книги и чугунные сковородки, на которых цена была проставлена или выбита прямо на заводе?).

При переходе России на рыночную экономику с 1991 года начал рассчитываться индекс инфляции. Исторический максимум значения инфляции в РФ был зафиксирован в 1992 году на уровне 2508,8% годовых. Исторический минимум был не так давно — в 2017 году, когда официальная инфляция в России составила по итогам года всего лишь 2,5%.

🛡️ Как эффективно защищаться от инфляции?

Это тема для отдельной статьи, выскажу лишь краткую мысль.

Практически никакие инструменты не могут дать 100-процентную гарантию защиты от инфляции. В нашей стране традиционным способом сбережений у народных масс считается недвижимость, но для покупки квартиры или дома нужно иметь на руках сумму как минимум в 2-3 млн, а в городах-миллионниках и того больше. Кроме того, цены на недвижимость вполне умеют падать даже на фоне общей инфляции, как это уже бывало в прошлые годы.

Поэтому полезно не впадать в крайности, а держать в уме несколько вариантов размещения свободных средств.

И здесь мы, конечно же, возвращаемся к нашей любимой теме инвестирования.

В моем личном инвестиционном портфеле, к примеру, есть следующие классы активов:

● банковские вклады;
● недвижимость (в виде квартиры под аренду);
● облигации;
● акции;
● валюта и металлы.

Все они в той или иной степени призваны сохранять покупательную способность накоплений. Я начал откладывать часть заработанного с целью создания капитала 15 лет назад, и не хотел бы, чтобы инфляция уничтожила или сильно потрепала мои сбережения.

😉Будущий Сид, надеюсь, скажет нынешнему мне спасибо, если эта денежная «посылка» придет к нему через N лет в целости и сохранности и желательно в увеличенных размерах.

📍Вчера приводил аргументы, почему коррекция на фондовом рынке возможна, и почему ей нужно радоваться, а не огорчаться:
Почему коррекция на фондовом рынке возможна, и почему это — благо
--------------------

✅Ещё больше интересного — в моем телеграм-канале
Мой блог в Дзене: Инвестор Сид
Профиль в Тинькофф Пульс: sid_the_sloth