Игра слов в ипотеке
В изучении финансовой грамотности некоторые вещи лежат на самом видном месте, но их не замечают, потому что они замаскированы игрой слов.
Так в ипотеке, само собой разумеющимся, используются формулировки, например, покупка квартиры за 5 миллионов под 11% годовых, первоначальный взнос 1 миллион. Ежемесячный платеж: 38 тысяч. Эти цифры видит покупатель, они отпечатываются в уме и служат якорем. Спроси такого человека за сколько он купил квартиру, и он ответит, что за 5 миллионов. Но это не так!!!
Открываем калькулятор ипотеки, вводим данные для расчета и получаем, что при таких исходных данных за 30 лет стоимость однокомнатной квартиры выйдет примерно равной 13 миллионам 700 тысячам...
Если человек будет платить ипотеку все эти 30 лет, то исходные данные покупки для него будет звучать так: «Я покупаю сейчас однокомнатную квартиру за 13 миллионов 700 тысяч рублей в рассрочку на 30 лет с ежемесячным платежом в размере 38 тысяч рублей. Нахожусь в трезвом уме и памяти».
В такой формулировке, более близкой к реальности, предложение уже не кажется вообще каким-то выгодным. Квартира стоит не 5 миллионов, а все 13 миллионов.
Если вы решились взять кредит, ипотеку, то посчитайте по калькулятору во сколько она обойдется в итоге и озвучьте эти цифры для себя. Побудьте с этим.
Казалось бы, игра слов, только измени формулировки, но какая разница.
P.S.
Это пишу не про покупку одной единственной квартиры, а для так называемых «инвестиционных квартир» в ипотеку. Никакая это не инвестиция.
Чушь полная и введение в заблуждение. Вы не покупаете квартиру за 13 миллионов. Вы покупаете ее именно за 5. А 13 млн будет стоить обслуживание долга на таком временном горизонте. Закройте кредит досрочно через месяц или год и покажите как у вас получится цена в 13 миллионов.
Стоит ли говорить, чему будут равны те 13 выплаченных миллионов через 30 лет в покупательной способности.
При этом с вероятностью 99% арендная плата будет расти, а платеж по кредиту — никогда (по закону, у нас нет плавающей ставки), поэтом маловероятно что уже через 10 лет ставка аренды не вырастет и не станет пусть 60к рублей в месяц. И квартира не только будет бесплатной, она еще и прибыль принесет. Собственно это базовый принцип кредитования бизнеса.
Но это все филькина математика, главное что вы подменили понятия. И никто никакую квартиру сейчас за 13 миллионов не покупает.
«Я покупаю квартиру, которая стоит 5 млн. за 1 млн.»
не резиновая и питер самые доходные места в плане зрп.
как инвестиция на пузыре цен на недвигу, сейчас не лучшее время.
По факту квартира из примера куплена в ипотеку за 5 миллионов (эта сумма, которую получил за нее продавец при продаже). Все остальное — это издержки на содержание кредита.
Если экономическому блоку каким-то чудом удастся загнать её в таргет 4% и держать её всё те же 30 лет, то будет где-то 6.8М.
Так где переплата?
Ипотека — это не инвестиция, а способ решения жилищного вопроса. Хорошо когда большая зарплата, есть богатые родители, наследство и т.п, а как купить квартиру обычным людям со средним доходом подскажите?
Я взял ипотеку второй раз в жизни и второй раз мои платежи сверх погашения основного долга МЕНЬШЕ, чем сумма на которую за это время дорожает квартира. Поэтому для меня, как для человека, со средним доходом ипотека это хороший способ решить жилищный вопрос.
Другой момент, те кто не берут ипотеку, откладывают в долларах или золотых слитках где все это время живут? Хорошо есть с родителями, неудобно, но практически бесплатно, а если снимают жильё, то сколько они за него заплатят пока накопят на квартиру которая каждый год дорожает?
В общем ипотека, как вариант решить жилищный вопрос для себя, хороший вариант. Есть нужда и возможность — берите.
"… при таких исходных данных за 30 лет стоимость однокомнатной квартиры выйдет примерно равной 13 миллионам 700 тысячам..."
На деле 14 680 000… с учетом миллиона первоначального взноса...
То есть по сути человеку втюхали то что стоит 5 почти за 15...
и назвали это «льготной ипотекой»...![]()
Тут только на инфляцию надежда...
Если инфляция будет 7,3%, то 5 дорогих миллионов через 30 лет будут равны 41,5 дешёвым миллионам подешевевших в 8 раз.
Я думаю что автор хотел сказать.
Если бы человек знал сколько он заплатит за пользование чужими средствами. То он передумал.
Но это не так. Обычно платеж равен аренде. И покупая за 6 лямов. Он и покупает за 6ть лямов.
А остальная сумма это деньги за капитал. Обслуживание банка и страховка. И кстати если жилье принято. Две страховки.
В общем каждый маленько кусает от ваших будующих доходов.
По мне — там игра слов в другом. Называть покупкой квартиры покупку обязательства застройщика предоставить жилье в будущем, возможно через пару лет в проекте, где только будущую стройплощадку еще только забором оговорили.
Такая подмена понятий ведет к недооценке рисков, ошибкам при подсчете требуемых финансов, вплоть до того, что могут по тупому не учесть затраты на аренду до вселения.
И вот здесь как раз требуется пересчитать стоимость покупки в сторону увеличения. Если я авансировал стройку, скажем, за год до получения в собственность, то и реальная стоимость покупки будет выше, на размер внесенных ипотечных платежей за исключением мелкой суммы погашенного тела долга.
Потому, что деньги на эскроу счетах лежат и процентов ипотечникам не приносят, а давать кому то покрутить на год другой миллионы рублей, взятые в кредит, и даже не учесть это в цене покупки — даже не знаю как такое девиантное поведение назвать.