Хочу переоткрыть ИИС в Сбере. Ищу грабли

Ситуация такая. Есть ИИС в Сбере, открыт в 2018-м. Докладываю фиксированную сумму ежегодно, гл. об. ради налогового вычета. В этом году докинул в январе, и тут началось вот это вот всё. Сейчас подумываю закрыть его, тут же открыть новый, часть денег перекинуть на него, остальное — вывести. Вопросы:

1) Могу ли я вообще это сделать? Не появилось ли каких-то запретов/ограничений?
2) Какова последовательность действий? Я вижу так, что распродаю бумаги, деньги приходят на ИИС. Когда на счету остаются только деньги - подаю заявление на закрытие или как-то так. Или есть другие варианты (напр, переложить часть бумаг со счета на счет, не продавая)?
3) Каков срок открытия нового ИИСа? Дни, недели, минуты?
4) Возможно, есть что-то еще, что хорошо бы знать, какие-нить грабли? Буду рад любым замечаниям или советам

Отправляю эти же вопросы своему менеджеру, но на информативные ответы не надеюсь. Если, паче чаяния, скажет что-нить интересное, кину сюда.

брокеры иис сбербанк брокер

Сбербанк брокер

Karkoon

Томск

1 028

с 18 ноября 2020

8 Комментариев

Zorro
17 октября 2022, 12:41
Напиши что скажет брокер.
У меня еще три года не прошло, но на подходе.
Скоро начну интересоваться этим вопросом.
0
Supric
17 октября 2022, 12:43
2) Если на счету только деньги, то закрыть можно дистанционно, звонком на 900. Также бумаги можно перевести на обычный брокерский счет в сбере или другом брокере. Это имеет смысл если комиссия за перевод меньше чем НДФЛ с профита. Но придется ножками топать для такого закрытия в офис с брокерским обслуживанием, и проводить некоторые телодвижения по учету затрат на приобретение бумаг (у меня заняло месяцев 5 при переводе к другому брокеру, возможно внутри сбера они сделают все сами).
3) Можно все сделать онлайн, откроется на следующий рабочий день (в паре с новым обычным брокерским). Главное не открыть новый пока не закрылся старый. По старому придет последний отчет брокера, где в шапке будет написано «закрыт (дата)». На следующий день можно открывать новый. Я подождал месяц на всякий случай. Для надежности можно подождать когда Сбер передаст инфу в ФНС (в ЛК ФНС летом появился раздел с ИИС).
4) Граблей не обнаружено, но я делал это в 2021.
+1
Френк френков
17 октября 2022, 12:51
Сейчас нужно на рис довносить и налог вычет выиграть, но может и упасть снова.
0
Игорь ПМ
17 октября 2022, 16:43
Начните с общения с брокером и почти все вопросы сразу отпадут. Не верите одному из их нанятых коллеров — звоните несколько раз и общайтесь с разными коллерами. По сумме их ответов получите средний результат для своей ситуации. А лучше начать с физического общения с представителем брокерского подразделения (я обычно с этого начинаю)
+1
- Karkoon
  18 октября 2022, 06:10
  Игорь ПМ, сам сторонник непосредственного общения. С юности помню принцип «хочешь, чтоб отказали — звони по телефону». Но у меня, типа, персональный, ему вопросы задаю по Вотсаппу. Они сами (он у меня третий или четвертый уже) не очень разбираются, но им есть, кого спросить. Когда/если до дела дойдет — конечно, пойду лично. Ответ менеджера кидаю ниже
  0
Karkoon
18 октября 2022, 06:10
Вот ответ менеджера:

1) 3 года прошло, можно закрывать, ограничений нет;
2) всё верно, продаёте бумаги и через офис подаёте заявление на закрытие иис. Переложить или перевести бумаги нельзя;
3) новый иис открывается за несколько минут, прогружается 2 дня. После можно заводить деньги и покупать бумаги.

Противоречит тому, что Supric сказал («Также бумаги можно перевести на обычный брокерский счет в сбере или другом брокере.») Переспросил этот момент, менеджер настаивает, что так сделать нельзя:
С Ииса вообще ничего нельзя переводить. Только через закрытие. А закрытие через продажу бумаг.

Попробую еще погуглить этот момент. У меня на ИИСе только облигации со сроком погашения 2023 — 2027, продавать их вообще не планировал, брал «до закрытия». Кто ж знал, что так будет
0
- Игорь ПМ
  18 октября 2022, 08:43
  Karkoon,
  1) Могу ли я вообще это сделать? Не появилось ли каких-то запретов/ограничений?
  
  Можете. Не появилось.
  
  2) Какова последовательность действий?
  
  2 основных пути:
  1. (предпочтительный) Продать все бумаги на ИИС и закрыть через офис или по тел. 900. ИИС закроется в этот день. Деньги поступят в течение недели. Процедура бесплатная.
  2. Перевести все бумаги с ИИС на БС и закрыть ИИС в офисе. ИИС закроется и бумаги переведутся в течение месяца. Процедура платная.
  
  3) Каков срок открытия нового ИИСа? Дни, недели, минуты?
  
  День.
  
  4) Возможно, есть что-то еще, что хорошо бы знать, какие-нить грабли?
  
  Не советую переводить бумаги с ИИС другому брокеру, т.к. в этом году у некоторых людей возникли проблемы с получением вычета после такого перевода. Причина — Вы должны сначала открыть новый ИИС, а потом написать заявление в офисе старого ИИС о переводе бумаг. По закону у них срок на перевод — месяц, но некоторые брокеры на этот срок «забивают» (не успевают). В результате (после месяца) появляются дни, когда существуют 2 ИИС одновременно. А крайний — тот, чьи ИИС, т.к. налоговая просто отказывает (ей по фигу причины просрочки, отказывает по факту наличия двух ИИС одновременно)
  0
Karkoon
18 октября 2022, 12:57
UPD
Если кому-то еще интересно. Переспросил у менеджера с нажимом. Тогда он ответил:
«Прошу прощения, за дезинформацию. Да, теперь можно это делать. Звоните на номер 900, говорите что хотите закрыть иис, а бумаги перевести на брокерский счёт. Они всё сделают. Но на новый иис вы эти бумаги завести не сможете.»

В общем, всё как я и подозревал — глупо спрашивать мальчика-продавашку. Но и не спрашивать тоже глупо.

Короче, дальше буду много думать. Пока что, склонен следовать плану «А»: продать все на хер, счет закрыть, деньги вытащить.
0