Про подушку безопасности. На рынке и не только
Пару дней назад коллега опубликовал пост, где порассуждал на тему создания финансовых резервов. На случай неблагоприятных обстоятельств. Интересная и, на мой взгляд, очень важная тема. Попробую развить.
Важнейшим свойством рыночной среды является нелинейность дохода. Мы не получим второй зарплаты. Желание заработать каждый месяц часто заканчивается печально, когда рынок резко меняется.
Поэтому вне зависимости, инвестор ты или активный трейдер, придется принять идею того, что может три месяца, может полгода, а может даже год ты будешь без дохода от финансовых вложений.
Далее 2 варианта: есть альтернативные источники дохода (далее – зарплата) или нет.
Очевидно, что в случае отсутствия зарплаты мы обязаны иметь резерв. Мой выбор – минимум один год. Активы на депозитах и коротких облигациях, позволяющие жить в неблагоприятный период. Подушка безопасности, регулярно пополняемая после благоприятных периодов.
Второй вариант – «у меня же есть зарплата, какие еще резервы». Однако, в текущей ситуации, когда целые отрасли экономики поставлены «на паузу», и это утверждение выглядит весьма сомнительно.
Допустим ты инвестор – обладатель подешевевших активов. В реальном секторе твоя зарплата также уменьшилась. И тебе приходится распродавать эти подешевевшие активы после падения чтобы ликвидировать кассовый разрыв в семейных финансах.
Таким образом, реализуется наибольший риск для инвестора на рынке — ты отказываешься от следования прибыльному подходу в момент реализации рисков. Для инвестора это – выход из актива на дне рынка (для активного трейдера – в глубине просадки). В некотором роде, сам устраиваешь себе маржин-колл.
Поэтому приходим к тому, что и во втором случае резерв необходим. И его придется создать. Рано или поздно. Только кому-то это удается после заработков, а кому-то – когда «рак на горе свистнет». И, соответственно, итоговые результаты финансовых вложений этих людей будут сильно-сильно отличаться.
В комментах пишите свой подход в создании резервов.
Успехов!
Антихрупкость на рынке и в жизни
Купоны даже с ИИС выводятся на банкстерский счет)
Иначе это может превратиться в какую-то суету. То продаю — затыкаю дыры, то снова покупаю.
Я выбрал 15% налика на случай коллапса/форсмажора, все остальное раскидал на карты, где капает до 5% на остаток. Из этого 30% лежит на долларовой карте, с ней тяжелее — чтобы на остаток считали проценты, нужно с нее тратить ежемесячно небольшую сумму. Долларовые траты еще придумать надо.
Супруга такой подход оценила. Сейчас все вокруге сидят без работы, а мы только нарастили траты и раскупорили подушку, цены вкусные на весь список покупок, которые планировали на год.
Хвалюсь, тоже так. Жена даже больший перестраховщик, чем я
Эх! Где бы найти такую, которая бы понимала это ДО события?
Честно говоря, кривовато сложились мысли. Думал — постить или нет.
Вроде очевидная вещь. Потом решил — пусть будет
правда остальные отмазались, что отложить не реально. Правда от себя добавлю, собаку захочешь ударить, палку всегда найдешь.
В итого нет подушки, а есть кредит, финансирующий текущие траты
Акции (лучше зарубежные), рубли в ОФЗ, валюта и золото в сейфе, недвига (лучше reits). Ребалансировка раз в год.
Имея такой матрасик — можно и рисковать помалеху на отдельном счету;)
Знаете, лет 15 назад был ортодоксальным приверженцем учета личных трат. Хотел понять, уходят деньги на что-то лишнее или нет. Со временем, конечно, контроль ослаб. Но привычка быть аккуратным с деньгами выработалась. И ни разу не пожалел о потраченном на это времени
Я так живу, когда начал работать. Когда не было телефонов и программ, я чеки брал из каждого магазина и дома всё расписывал что, куда. Сейчас проще, есть банковские приложения. Держать себя в ежовых рукавицах это просто обязанность. Конечно, позволять себе тоже надо что-то. Но контроль постоянный нужен, иначе не будет успеха
Сейчас только подбиваю сумму ежемесячных, ну и соответственно годовых расходов. Чтоб не потерять контроль над ними.
тоже подушка безопасности за 0%
Анти-математический ляп темы: «нелинейность дохода»
построив график увидим линейность минимального дохода
Например в худший месяц года заработано 3000 рублей
то и есть минимальный линейный ежемесячный доход
и главное различать доход и прибыль
Одну работу сохранил, вторая в ресторанной сфере временно накрылась. Уже много лет веду домашнюю бухгалтерию, через easyfinance. Ежемесячные текущие расходы за март-апрель относительно прошлого года упали за 30% (театры/рестораны/кальян).
Торговля до апреля была только внутри дня. В начале апреля набрал лонгов на 25% накоплений, преимущественно американцев.
Ошибки: не было запаса валюты (американские бумаги в долгосрок покупал уже по 74 р. за $). Или можно было бы закупиться шмотками в зарубежных интернет-магазинах, JCPenny на грани банкротства, Macy's тоже сложно и скидки в магазинах хорошие.
На Вашем месте рассмотрел бы намного менее трудозатратный подход к инвестициям — Ессет Элокейшн. Системный подход к инвестициям, минимум времени, так что есть возможность сконцентрироваться на основной работе (в Вашем случае — на двух).
Успехов!