Мой путь для моего ребенка — первые 10 лет

(Предыдущие статьи можно найти здесь)

Через год моя дочь закончит колледж. Вот путь для первого этапа жизни, который я ей предлагаю:

• Избегай долгов. Ничто не достойно платежей по их процентам.
• Избегай финансово безответственных людей и уж точно не выходи замуж за такого.
• Посвяти следующее десятилетие или около того строительству своей карьеры и профессиональной репутации.
• Проживи это десятилетие так, как ты жила во времена студенчества.
• Не попадись в ловушку из-за расширения образа жизни.
• Следуй Простому Пути к Богатству.
• Сберегай и инвестируй хотя бы 50% твоего дохода. Откладывай это в VTSAX или эквивалент, как мы обсуждали здесь.
• Софинансируй любой предлагаемый тебе план 401(k).
• Софинансируй твой IRA.
• Если ты будешь делать это в течение следующих десяти лет, то ты станешь финансово независимой.
• Если ты сохраняешь более 50%, то доберешься туда быстрее. Если нет, это займет чуть дольше (посмотри на таблицу внизу, чтобы оценить как долго).
• Если тебе повезет с рынком, ты доберешься туда быстрее. Если нет, это займет чуть дольше.
• Во время стадии накопления празднуй падения рынка. В это время каждый твой инвестированный доллар покупает больше акций.
• Где-то в возрасте 30 с небольшим лет произойдут две вещи: Твоя карьера пойдет в уверенный рост и Ты станешь финансово независимой (ФН).
• Когда 4% твоих активов смогут покрывать твои затраты, считай себя ФН.
• Или, с другой стороны, ФН = 25 твоих ежегодных расходов.
• То есть, если ты живешь на $20 000, то твоя ФН начинается с $500 000.
• Если, как Майк Тайсон, ты живешь на $400 000 в месяц / 4.8 миллионов в год, то тебе понадобится 120 миллионов.
• Как видишь, ФН также зависит от контроля своих потребностей, как от накопления активов.
• Как только ты станешь финансово независимой, начинай жить на свои инвестиции.
• Теперь ты можешь решить, если тебе это всё еще нравится, продолжать ли свою карьеру или, возможно, попробовать что-то новое.
• Если ты продолжишь работать, то инвестируй 100% своих доходов. Теперь ты живешь на свои инвестиции.
• Это, конечно, существенно ускорит рост твоих активов.
• Этот рост твоих активов, в свою очередь, ускорит рост суммы на расходы, которые составляют 4%.
• Теперь, если ты этого пожелаешь, настало время начать увеличивать свой образ жизни. Просто держись в пределах 4% твоих активов.
• Также теперь пришло время подумать о том, чтобы делиться как миллиардер.
• Если ты собираешься заводить детей, то теперь это время настало. Ты все еще довольно молода, финансово защищена и с ФН ты можешь организовать свои дела так, чтобы посвятить детям столько времени, сколько они заслуживают.
• Если ты к этому расположена, то теперь также пришло время рассмотреть покупку дома.
• Не торопись с этим. Помни, что дома – почти всегда хреновые инвестиции.
• Покупай дом, когда ты легко можешь его себе позволить, и если он предоставляет тебе желаемый образ жизни. Например, дети и район недалеко от школы.
• На протяжении твоей трудовой карьеры VTSAX будет обслуживать все твои инвестиционные нужды. Сейчас ты инвестируешь 100% своего дохода, поэтому падения рынка становятся даже меньшей причиной для беспокойства. Твои деньги покупают больше акций. Во время стадии накопления пики и впадины рынка совсем не имеют значения. Не обращай на них никакого внимания. Просто добавляй в копилку.
• Когда ты решишь перестать работать, диверсифицируй портфель в 25% облигаций, 75% акций (VTSAX).

Пункт под номером три не означает, что тебе предлагается стать каким-то офисным задротом. Думай о своей карьере в самом широком смысле. Возможности безграничны. С твоими отточенными навыками низкозатратной жизни ты можешь взяться за любое количество новых приключений. Как этот парень:

Кен Ильгунас и его книга

(Мой приятель Майк написал превосходный отзыв о книге в своем блоге Lacking Ambition. Сам Майк достиг финансовой независимости за три года. Почитай здесь, как ему это удалось).

Ты молода, умна, здорова и сильна. К 30 годам у тебя будут «к черту деньги» и у тебя должно быть сильное желание туда добраться. Как только это случится, твое состояние продолжит расти, также как и твои возможности выбирать. Я вижу твое будущее таким ярким, что оно ослепляет меня.

Вот что я ей сказал, и буду продолжать повторять.

Поэтому, если ты тоже пока еще учишься в колледже или закончил его несколько лет назад, и хочешь узнать, что под выбором имел в виду твой добрый дядя jlcollinsnh, то можешь прочесть это в блоге. Как и всё, что мы обсуждаем тут – это касается расширения твоих возможностей в жизни.

Если ты чуть старше, то не отчаивайся. Думай об этом как о плане действий на 10 лет, которые ты начинаешь прямо сейчас. Это никогда не поздно. У меня ушло несколько десятилетий, чтобы это понять. Как и у меня, на твоем пути уже было больше ям, чем будет у тех, кто последует и вытерпит данное руководство. Но это всё в прошлом. Значение имеет только твое будущее, которое начинается, как у и всех нас, прямо сейчас.

Также полезно помнить, насколько мы уже удачливы. Мне очень близок по духу мой новый приятель Бак, который в конце своего манифеста предлагает такой проницательный взгляд:

«Давай признаемся — ты уже ‘богат’ почти во всех возможных смыслах, поэтому давай будем помнить об этом. Раз ты читаешь эту статью, то мы знаем, что ты:

• Находишься в теплом защищенном месте с доступом к Интернету.
• Одет (хотя, возможно, я не должен быть так уверен в предположениях)
• Образован и искусно владеешь одним из самых влиятельных языков в мире.
• Возможно, не слишком обеспокоен, откуда придет твоя следующая еда.

Лично я никогда не думал и как-то не ценил по-особенному пункт под номером три.

*Вот вышеупомянутая таблица

Эти числа предполагают 8% годовой доход инвестиций и то, что ты будешь жить на классические 4%, которые означают, что твои активы должны составлять 25 твоих годовых потребностей. Не Евангелие, а только ориентир.

(продолжение через сутки)

Автор: jlcollinsnh, перевод мой.