Мой пассивный доход дивидендами и купонами в мае 2025. ЧЕСТНО ПОКАЗЫВАЮ!
💸Пока лето набирает обороты, а рынок пытается предугадать дальнейшие действия ЦБ и геополитические шаги, настало время подсчитать свою дивидендную (но больше купонную) зарплату (или всё же пенсию?🤔) за 5-й месяц 2025 года. При позитивных результатах такого подсчета сохраняется мотивация инвестировать и наращивать свой «денежный ручеек» дальше.
Подпишитесь на телеграм, чтобы отслеживать весь мой путь к полностью пассивному доходу. Или наоборот — чтобы увидеть, как я навернусь со всей дури и сойду с дистанции.
💰В этом обзоре честно делюсь итогами моего чисто пассивного заработка на российском фондовом рынке за май 2025 года.
Не хвастовства ради, а статистики для😉
📍Предыдущий отчет о моем пассивном доходе на фондовом рынке за апрель 2025 г. можно почитать здесь, а за весь 2024 год — здесь.
Немного о логике подсчетов:
💰Считаю купоны и дивиденды, поступившие на мои счета за календарный месяц — с первого по последнее число месяца включительно. Если, к примеру, официальный день выплаты по облигации пришёлся на 27 апреля, а брокер зачислил мне купон только 3 мая, то отношу этот купон уже к майской зарплате.
То же самое с дивидендами — независимо от даты отсечки, считаю месяцем получения пассивной «зарплаты» тот, в котором они фактически пришли на мой счет и я могу ими распоряжаться. Мне кажется, в этом есть логика — пока деньги где-то «в пути», это пока никакие не деньги, а скорее дебиторская задолженность.
💸Валютные поступления пересчитываю в рубли на дату выплаты. Копейки при всех подсчетах обычно округляю в меньшую сторону до ближайшего целого рубля. Думаю, навряд ли это как-то искажает картину.
Все суммы выплат указаны ДО вычета НДФЛ (пока 13%, но похоже скоро благодаря новым законам с меня начнут удерживать уже 15%). Это удобно, поскольку большинство выплат приходит «неочищенными» от налогов. А к тем выплатам, с которых НДФЛ уже взят (например, купоны от облигаций на ИИС, которые выводятся на банковский счет), я прибавляю удержанные 13% обратно и в таком виде заношу в таблицу.
В конце месяца при таком подходе легко подсчитать общую сумму выплат «брутто» (до уплаты налогов) и «нетто» (после уплаты налогов, когда сон становится особенно спокойным, согласно известной рекламе).
📊Пассивный доход за май 2025
Знаю, что многим любопытно подсчитывать чужие денежки. А свои, скажу вам честно, ещё любопытнее!
📝Итак, в прошедшем месяце я скрупулезно заносил в Excel-табличку все поступающие мне на брокерские счета выплаты с указанием даты, эмитента и суммы поступлений.
👇И сейчас мне осталось самое приятное — подсчитать свою общую купонно-дивидендную зарплату за май.
Поступления в мае 2025. Скрин автора из Excel
💰Дамы и господа! Я спешу сообщить, что купонами и дивидендами за май 2025 мне «накапало» 51 254 ₽ «грязными», что за вычетом налогов составляет 44 591 ₽.
🚀Впечатляющий рывок вперёд по сравнению с апрелем!🤑 В апреле 2025 я получил «чистыми» 25 800 ₽. Получается, прирост по доходу с фондового рынка «месяц к месяцу» составил +72,8%.
Сравним с прошлогодними выплатами. За май 2024 мне пришло купонами и дивидендами 22 772 ₽, а значит прирост дохода «год к году» составил +96%. Отличный результат! Активное пополнение ИИС и брокерских счетов и покупка активов, генерирующих кэш, в течение последнего года не прошли даром.
📊Всего за этот месяц на мои брокерские счета и ИИС пришло 37 выплат. Из них 33 выплаты — это регулярные купоны по облигациям и 4 выплаты — дивиденды российских компаний. Суммарно купоны составили 39 538 ₽, дивиденды — 5 053 ₽ «чистыми».
🇷🇺В мае продолжился весенний дивидендный сезон. Дивами меня порадовали НОВАТЭК (4151 ₽ за 89 шт), Т-Технологии (928 ₽ за 29 шт), Мать и Дитя (352 ₽ за 16 шт) и Таттелеком (377 ₽ за 10000 шт).
💸Самые большие суммы поступили от одной ОФЗ-ПД, жидкогазового гиганта и от одной ОФЗ-ПК:
● 5252 ₽ — купоны по ОФЗ 26247;
● 4151 ₽ — дивиденды НОВАТЭКа;
● 3790 ₽ — купоны по ОФЗ 29025.
💼Кому интересно — суммарный объем облигационного портфеля на данный момент составляет порядка 3,15 млн ₽, в нем около 100 различных выпусков бондов. Наибольшую долю занимают ОФЗ, затем очень диверсифицированный корпоративный сегмент, также есть ряд долларовых и юаневых облигаций. Портфель акций по объему примерно на треть скромнее (т.е. соотношение облигаций и акций сейчас около 60/40). Плюс есть ещё приличное количество кэша в различной валюте и биржевое золото/серебро.
🎯Промежуточный итог
💰Всего за 5 месяцев 2025 я получил накопленным итогом 160 490 ₽ купонами и дивидендами уже после вычета налогов. Таким образом, мой среднемесячный «чистый» пассивный доход на бирже в 2025 г. — 32 098 ₽.
📈Важно заметить, что больше трети всего портфеля акций и часть портфеля облигаций у меня «запаркованы» не в конкретных бумагах, а в БПИФах (биржевых фондах).
Это означает, что существенная доля текущих и будущих платежей (дивидендов и купонов) не «капает» на мой счет в виде денежного потока, а автоматически реинвестируется обратно в фонды, что дает прирост стоимости паев. Эта переоценка никак не отражается в моих отчетах о выплатах, зато оказывает благоприятное воздействие на капитал в целом.
💰Ну и определенная часть капитала у меня лежит на вкладах под хорошие проценты, выплаты по которым я не учитываю в «фондовом» пассивном доходе.
⚡️Спасибо за внимание, и заходите в телеграм-канал, в котором я подробно показываю свой путь к пассивному доходу. А ещё там много качественной аналитики, обзоров и инвест-юмора 😉
📍 ТОП-9 дивидендных акций на 2025 год от Сбера
📍 Самые ПРИБЫЛЬНЫЕ российские акции 21 века: какие из них держу
--------------------
✅Ещё больше интересного — в моем телеграм-канале
Мой блог в Дзене: Инвестор Сид
Профиль в Т-Пульс: sid_the_sloth
А если будет и дальнейшее снижение ставки, то вклады будут терять привлекательность относительно длинных облиг с хорошими купонами
Покажите вклад хотя бы на три года по ставке хотя бы выше 21%. Не покажете?
А облигации по ставке от 23% есть. И без риска.
Автор инвестирует уже 7 лет. 4 года назад не было ключевой ставки 21%.
« В случае банкротства банка — вкладчику вернет средства асв, в случае проблем эмитента — это будет вашей проблемой. »
Покажите хотя бы одно банкротство эмитента с рейтингом АА и выше. Росгеологию не предлагать. За всю историю фондового рынка таких случаев не было.
Совкомбанк и Газпромнефть дают сейчас 22% (КС + 2%). Банкротство ТАКИХ эмитентов наступит только в случае пушистого зверька всей экономике страны.
А если вы квал то Самолет P14 с такими же условиями КС + 2% но уже с дисконтом по 85,30.
Покажите хотя бы один вклад в банке от 21% на срок больше года.
И еще один приятный момент с инвестиций. НДФЛ при вложении в депозиты вы не вернете а от инвестиций легко.
p.s. у меня портфель из облигаций без всяких акций дажет 20+ после вычета налогов и имеет псевдо-валютные инструменты при этом, я нормально отношусь к облигам, автор убил доходность своего портфеля акульками ниже вкладов — которые почти не имеют рисков.
Если для вас возврат 52 000 НДФЛ в год «копейки» я рад за вас. Мне 52 000 в год не лишние.
« есть вероятность риска — и чем дольше не наступал такой риск, по теории вероятности тем скорей он наступит».
Экономика это не теория игр где вероятность «наступит дефолт» или «не наступит дефолт» равновероятны. За 30 лет фондового рынка России не было ни одного дефолта компаний с рейтингом АА и выше. На горизонте в 3 года ни с Совкомбанком, ни с Газпромнефтью ни с Самолетом ничего не случится.
« вы зачем приводите флоатер в пример и сравниваете его с фиксом по вкладу».
Затем что фикс по вкладу точно так же привязывается к ключевой ставке и снижается при понижении ключевой ставки.
Банки мониторят ключевую ставку и меняют условия по депозитам.
Только по флоатеру вы получите 22% при ключевой ставке 20% а по депозитам уже нигде выше 19% не найдете.
А кто вам сказал что через три года ключевая ставка будет в два раза меньше текущей ?
Я вам напомню. О том что ключевая ставка якобы будет снижаться говорили перед каждым заседанием ЦБ. С начала года прошло полгода. Ставку опустили на жалкий ОДИН процент. А вы строите прогнозы по снижению ставки в два раза.
Пока не закончится СВО ключевую ставку кардинально не снизят. Но перспектив что СВО закончится хотя бы на горизонте год-два и близко не видно.
« ставки фиксируются на момент заключения договора вклада — и остаются такими на протяжении всего срока вклада(в основном так»
Речь идеи о том что банки ставки по депозитам снижают. Полгода назад можно было положить на депозит под ставку 21 и выше. А сейчас вы выше 19 не найдете.
А облигации вам фиксируют ставку на три года минимум да еще и с возможностью переломиться.
Автор держит до погашения бумаги которые он купил несколько лет назад когда ключевая ставка была низкая. Почему он делает так а не скидывает эти бумаги и не покупает более доходные это надо у него спросить. Может времени или желания не хватает постоянно перекладываться в более доходные бумаги.
всё остальное не имеет смысла
Красавчик!✊🏾
(хотя я тоже хорош, трачу время на чтение смартлаба :-) )
Хороший месяц.
У меня по обл портфелю тоже ок. А по основе приличный минус