Ответа на пост "Сократите срок ипотеки"

Привет. 

Дисклеймер
Ответ на пост

Основной тезис автора - «идея в том, что ее нужно оформлять на как можно меньший срок!». 

При итак стесненных условиях, автор предлагает себя стеснить еще, ипотеку нужно брать на самый дальний возможный срок, а при необходимости закрыть, можно вносить платежи досрочно, тем самым решая ту задачу о которой пишет автор, но при длительном сроке вы стелете себе соломку на случай черного лебедя: потеря работы, снижение доходов, болезнь и прочее. Загонять себя в кредитную кабалу, не спать и пахать так, чтобы выплатить больший платеж — «отличный совет»

Я понимаю, многим психологически проще избавиться от кредитов, но как заметил Владимир «Нигде знание математики так сильно не проявляется, как при решении инвестировать или взять ипотеку» и тут я с ним согласен, но он очень узко посмотрел на ситуацию. 

Важные нюансы ипотеки, эти нюансы определяются вашим текущим финансовым положением, вашей процентной ставкой и если она ниже чем текущая ключевая ЦБ, то выгодней досрочно не погашать, а держать эти деньги на вкладах, накопительныйх счетах, в денежном рынке, инвестициях.
Оформляя ипотеку на короткий срок, вы всего этого будете лишены и не смогли бы дополнительно заработать на имеющемся дешевом кредите в отношении ключевой ставки, например сейчас такая ситуация, да ее могло бы и не быть, но при коротком сроке, вариативность пропадает, а появляются жесткие рамки платежа, от которых вы не можете ускальзнуть. 

Например, ставка ЦБ поднялась выше вашего кредита — держите деньги на вкладах, разницу в карман — зарабатываете деньги.
Ставка опустилась ниже вашей по долгу, начали досрочно выплачивать. 
Случилось что-то, выплачиваете базовый платеж. 
Все это Гибкость, так зачем себя умышленно ее лишать?

Всегда, в плане финансов, нужно сделать так, чтобы задница была прикрыта, подушка безопасности, несколько источников доходов, финансовая безопасность в конце концов, а с предлагаемым коротким сроком, ничего этого не сделать. 

И да, важный нюанс, что платежи по ипотеки обесцениваются от ифнляции, писал об этом в своем посте на смартлабе как ипотека может работать на вас — выгодный кредит

Ну и конечно, отвечу словами Владимира — «Если берете кредит или ипотеку, то берите их на как можно меньший срок. Иначе вам нужно будет годами работать впустую из-за того, что вы решили сэкономить на ежемесячном платеже 10 тысяч рублей.»


Не нужно работать годами, а нужно «Это невежество будет стоить им десятилетия их труда. Потратьте на расчеты ипотеки хотя бы один день.»


UPD. Инвестиции

В посте не предлагалось держать 30 лет, а обсуждалось гибкость подхода, чтобы и гасить можно было и в случае чего переждать. При таком подходе будет срок меньше, а есть и другой вариант, когда мы хотим не гасить, а эксплуатировать дешевый кредит.
Вместо того, чтобы отправлять ваши дополнительные доходы на погашения долга, их можно инвестировать распределив по разным классам активов в соотетствие с вашим риском, тем самым обеспечив себе на 30 лет, при регулярном пополнении, рост капитала, на выходе и квартира и достойная пенсия.