Обнал

Александр Чирков, спасибо

способы работы
текст не мой, но подтверждаю, все так и есть(по крайней мере по состоянию на конец 08 года)

— Через векселя. Фирма, желающая обналичить имеющиеся на счету средства, переводит по безналичному расчету в Сбербанк (ВТБ) стоимость векселя и получает этот вексель (естественно вся операция осуществляется через однодневку или подставного физика). Поскольку банк должен передать информацию о получателе денег «физике» в налоговую инспекцию, то есть с них придется заплатить 13% подоходного налога, чаще всего используется подставное лицо (бомж, студент, поддельный паспорт). Как результат использования данной схемы — прекращение Сбербанком и Внешторгбанком выпуска векселей «по предъявлению». Впрочем, данная схема вполне может работать и в настоящее время, при нахождении Вами банка, эмитирующего векселя «по предъявлению».
-Через ИП. Работало. И работает. Заказчик переводит безнал на фирму-однодневку в рамках формального договора, а она в свою очередь – на ИП (это для осторожных, в основном кидают сразу на ИП – что не есть хорошо). ИП имеет возможность снимать достаточно большие суммы для осуществления коммерческой деятельности. Данная схема в настоящее время используется — но используется редко. Недостатком схемы является то, что в конце года ИП попадает – и попадает серьезно. Кроме этого, некоторые банка в порядке личной инициативы вводят лимит на обналичиваемые суммы. Например, обналичивать более чем 100 000 р. в месяц запрещено и тому подобное, вроде введения 7%-10% тарифа на обналичивание сумм свыше 600 000 рублей. Расчет на то, что профессиональные обнальщики вряд ли будут жаловаться на действия банка.
-По договорам на закупку сельхозпродукции. Такая продукция якобы закупается у индивидуальных сельских хозяйств или физических лиц из других облас­тей с оформлением специального акта о закупке. В настоящее время большинство банков крайне настороженно относятся к подобной схеме, что, однако не говорит о ее непригодности при наличии в соответствующем кредитном учреждении хороших связей.
-По договорам займа (процентного, беспроцентного). Со счета фирмы-однодневки безнал поступает на счета физических лиц (студенты, отмытые бомжики), которые затем получают наличные. В настоящее время в банках, как правило, требуют предоставить договор займа. Если сумма займа менее 600 000 рублей, то один физик может использоваться несколько раз. Если сумма больше или операция повторная – то после соответствующих танцев с начальником операционного отдела банка и/или представителем службы безопасности банк увеличивает тариф на снятие наличных (как правило вводят 10%) для данного клиента или тихо-мирно закрывает счет.
-Обналичка с использованием невозвратного кредита. Физическое лицо берет в банке кредит под залог безнала, который перечисляет в банк фирма-однодневка. Физик выступает как сотрудник этой фирмы. Не говоря о некоторой экзотичности данной схемы, она вдобавок предполагает прекрасные отношения с топ-менеджерами соответствующего банка.
-С использованием банковских карт. При использовании этой схемы фирма-однодневка осуществляет зачисление на картсчета физических лиц безналичных средств, которые затем обналичиваются через кассовые терминалы или банкоматы. Если используются терминалы и АТМ банка – эмитента карты, то данная операция происходит без взымания комиссии. Несколько лет назад эта схема пользовалась бешеной популярностью, что в свою очередь вызвало введение банками дневного (300 000, 150 000 рублей) и месячного (до 3 000 000 рублей) лимита на снятие наличных и заградительных тарифов. При этом не обошлось и без курьезов. Сбербанк, например, ввел лимиты на карты международных платежных систем (Visa, MasterCard). НО! Не сразу ввел лимиты на пластиковые карты АС Сберкарт (smart-карты), чем способствовал всплеску их популярности в определенных кругах. Добавлю, что наиболее продвинутые фирмы-однодневки заключали договора с банками на обслуживание зарплатных проектов с выдачей пластиковых карт и предоставляли списки своих сотрудников, суммарная зарплата которых составляла миллионы рублей. Правда, впоследствии выяснялось, что данные лица находились и находятся в местах не столь отдаленных.
-На выдачу заработной платы. Опять экзотика. Фирма-однодневка представляет в банк пакет документов, подтверждающий факт невыплаты зарплаты ее сотрудникам на протяжении нескольких месяцев/лет (что в настоящее время является уголовным преступлением). Пакет может содержать различные документы – для более полной информации обратитесь в обслуживающий Вас банк. Самое смешное, что это действительно работает – правда не более одного раза.
-С использованием блиц-переводов Сбербанка России (или аналогичных систем других банков – в которых процент за перевод заведомо выше). По этой схеме безнал со счета фирмы-однодневки поступал на счета физических лиц, которые блиц-переводом (комиссия 1,75% max 2 000 рублей) переводили эти деньги преимущественно в направлении Москвы и Петербурга другим физикам, которые их благополучно и законно наличили. Пикантной деталью являлось то, что по сговору с сотрудниками банка фактической выдачи наличных при отправлении не было (ну правильно…а кому же хочется сначала выдавать 3-5 лямов, а затем сразу же принимать их в кассу обратно с пересчетом и тому подобными ПРАВИЛЬНЫМИ действиями?). Таким образом люди наличили по 300 – 500 лямов за две-три НЕДЕЛИ. Потом Сбербанк обалдел от востребованности своей услуги и обязал сотрудников обязательно выдавать наличные деньги со счетов – причем купюрами по 100 и 500 рублей. Кроме этого ввел лимит на дневной перевод одним лицом – 500 000 рублей. Но схема все равно живет – с учетом нагрузки на операционистов Сбера будет жить долго. Так что не скупитесь на шоколадки для них.
-С использованием расчетных чеков Сбербанка России. Фирма-однодневка закидывает безнал на физика (выдача расчетного чека не осуществляется на юридическое лицо). Для придания операции большей легальности деньги могут быть зачислены на счет физика в другом коммерческом банке и лишь затем переведены на счет физика в Сбере. Так как «Выдача расчетного чека осуществляется непосредственно в момент обращения клиента в филиал как за счет внесения клиентом наличных денег в кассу банка, так и путем списания средств с его счетов по вкладам», то проблем с приобретением расчетных чеков не возникает. Более того, право на обналичивание чеков может быть предоставлено другому лицу (по нотариальной доверенности или это можно определить непосредственно в банке). Затратность данной схемы – 1% (0,5% от суммы выдача расчетного чека и 0,5% от суммы оплата расчетного чека). Простенько и красиво. Если Вам удастся достать план отделений Сбербанка на данный вид услуги и действовать в соответствии с этим планом, то горячая любовь сотрудников Сбера и Ваше обслуживание ими по категории VIP обеспечено. Но есть и недостатки. Оплата чека, выписанного на сумму 30 000 рублей и более осуществляется только после получения подтверждения от структурного подразделения, выдавшего расчетный чек. И кто может ответить, какова будет фактическая скорость этой процедуры запроса-ответа?