Блог компании Ренессанс страхование | Пенсия от работодателя - в России готовят новую программу

В России разрабатывают новый пенсионный инструмент — установленную пенсионную программу (УПП). Её суть проста: работодатель отчисляет взносы на личный пенсионный счёт сотрудника в НПФ, а деньги инвестируются и работают на будущую пенсию. При трудоустройстве человека подключают автоматически — но он в любой момент может отказаться.

Почему это важно? Несколько цифр, которые говорят сами за себя:

Разрыв между зарплатой и пенсией огромен. Сегодня средняя зарплата в России — около 100 тыс. рублей, а средняя пенсия — 25 тыс. То есть после завершения карьеры доход падает примерно в 4 раза.

Потенциал почти не используется. Из 74,4 млн занятых через работодателя на пенсию копят лишь 2,8 млн человек — это около 3,8%. Если участие вырастет хотя бы до 20%, программа охватит ~15 млн человек, а при дальнейшем развитии — до 37 млн, то есть половину работающих.

В мире это давно норма. В Нидерландах корпоративными программами охвачено ~90% работников, похожие модели работают в Германии и Китае. Результат: пенсионеры получают 60–80% прежнего заработка, а не четверть.

Корпоративные взносы крупнее личных. Средний взнос по корпоративным программам в 2025 году — 61 тыс. рублей в месяц. Это примерно в 9 раз больше, чем по индивидуальным программам (~4,5 тыс.).

Простой пример силы небольших отчислений:

Молодой специалист с 20 лет откладывает всего 1% зарплаты, а работодатель добавляет ещё 1%. К выходу на пенсию это формирует капитал размером более 10 годовых доходов — вместе с государственными выплатами этого хватает, чтобы пенсия была сопоставима со средней зарплатой за всю карьеру.

Почему именно сейчас? Распределительная система «работающие содержат пенсионеров» испытывает всё большую нагрузку: продолжительность жизни растёт, рождаемость низкая, и на каждого пенсионера приходится всё меньше работающих. А привычные ответы — повышение пенсионного возраста или взносов — непопулярны.

Инициативу уже обсудили с Минфином и Минэкономразвития, реакция позитивная. Предложения планируют направить в правительство осенью. Готовы ли вы откладывать 1–2% от зарплаты, если работодатель добавит столько же?