ВКЛАДЫ

Вчера директор Института социально-экономических исследований Алексей Зубец заявил, что «триллионы рублей, которые россияне хранят на вкладах в банках, могут быть заморожены».

Исторический опыт россиян говорит о том, что изъятие накоплений населения происходило в РФ в относительно недавнем прошлом путём всевозможных конфискационных «обменов» либо через гиперинфляцию.

👉 Поэтому ничего нового г-н Зубец не открыл. В среде инвесторов уже несколько месяцев ходит версия о том, что население при помощи высоких процентных ставок намеренно «загоняют» в банковские депозиты, чтобы потом эти средства конфисковать.

В то же время, учитывая, что институт, возглавляемый Алексеем Зубцом, входит в состав Финансового университета при правительстве РФ, его заявление вызвало широкий общественный резонанс.

Умозаключения г-на Зубца основываются на том, что на заморозку вкладов власти будут вынуждены пойти из-за угрозы «бешеной инфляции», которая может возникнуть, если люди начнут массово тратить накопленные на вкладах деньги.

Ряд новостных порталов порадовали новостью — ставки по вкладам в российских банках стремительно растут и могут достичь почти рекордного значения! 💸 Говорят, к концу года в рамках новогодних акций банки готовы предложить до 30% годовых — и это неверотяно щедро со стороны банков под новый год! И здесь есть, что обсудить, особенно то, как эта «сверхдоходность» выглядит на деле.

💡 С чем связано повышение ставок? Все началось с того, что ЦБ  снова повысил ключевую ставку — сейчас она составляет 21%. Это, по сути, «сигнал» для банков, что и они могут (и даже должны) повышать проценты, чтобы привлечь больше вкладчиков. Ведь чем выше ключевая ставка, тем дороже для банков стоят деньги, и тем больше они готовы предложить нам, чтобы их привлекать.

🔍 А какая нам от этого выгода? Для тех, у кого есть накопления, открываются интересные возможности. Вклад под 25-30% — это уже вполне реально, особенно если выбрать краткосрочный депозит на волне новогодних предложений. Правда, здесь тоже есть свои «но»: аналитики предупреждают, что такие ставки долго не продержатся и ближе ко второй половине 2025 года они начнут снижаться.

Накопительные счета с начислением % на минимальный остаток

1. ВТБ накопительный ВТБ-счет 22% первые 3 месяца при открытии онлайн впервые или в случае баланса на накопительных счетах и вкладах за последние 180 дней менее 1000 р., далее и иначе с 3 месяца 15% (для клиентов без покупок по карте), 18% (для клиентов при покупках по карте от 10 тыс.р); 19% (при покупках по карте от 50 тыс.р). Приветственная надбавка начисляется до 1 млн.р или до 10 млн.р для клиентов «ВТБ. Привилегия».

2. Газпромбанк накопительный счет 23% первые 2 месяца для клиентов, у которых в течение последних 90 календарных дней до момента открытия счета отсутствовали действующие и/или прекратившие действие вклады и накопительные счета на сумму от 100 ₽.

alexKa, а если это так тогда ГДЕ просрочки по кредитам или где Сверх рост Выручки продавцов, деньги то не заработанные, а кредитные как они ...

Какая мысль у меня появилась по поводу заморозки вкладов Зубец часто дает интервью по «говорит Москва».

govoritmoskva.ru/news/430602/
«Вкл...

Как вы расцениваете такую диверсию в СМИ?

Авто-репост. Читать в блоге >>>

«Вклады могут заморозить. У людей на счетах накопились какие-то огромные деньги — десятки триллионов рублей. А ставку принято решение снимать. Понятно, что люди просто пойдут забирать эти деньги и принесут их на рынок. После этого на рынке начнётся бешеная инфляция. А дальше возникает вопрос — какая стратегия действий, чтобы это не наступило? Один из таких достаточно очевидных вариантов, что при снижении ставки люди смогут забирать с банковских счетов какие-то определённые суммы, но не всё сразу. Такой сценарий возможен, чтобы не было вала денег, которые выплеснутся на товарный рынок и спровоцируют инфляцию».

Алексей Зубец не исключил заморозку вкладов россиян во избежание «бешеной» инфляции

Таким мнением в эфире радиостанции «Говорит Москва» поделился директор Института социально-экономических исследований.

«Вклады могут заморозить. У людей на счетах накопились какие-то огромные деньги — десятки триллионов рублей. А ставку принято решение снимать. Понятно, что люди просто пойдут забирать эти деньги и принесут их на рынок. После этого на рынке начнётся бешеная инфляция. А дальше возникает вопрос — какая стратегия действий, чтобы это не наступило? Один из таких достаточно очевидных вариантов, что при снижении ставки люди смогут забирать с банковских счетов какие-то определённые суммы, но не всё сразу. Такой сценарий возможен, чтобы не было вала денег, которые выплеснутся на товарный рынок и спровоцируют инфляцию».

Откровенно говоря, я бы запустил в отношении директора института социально-экономических исследований (Федерального бюджетного учреждения между прочим!) проверку, с целью выяснить а не имбецил ли он?!

Ситуация так быстро меняется в связи с лихим повышением ключевой ставки до 21%, что приходится уже каждую неделю обновлять список предложений. Наступил рабочий вторник, за выходные некоторые банки подняли доходности. 

Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. Выгодные предложения, в основном для новичков, но без дополнительных условий по тратам. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

▫️ 22% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков. (с подпиской Привилегии Плюс).

▫️ 22% — Финам. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской).

▫️ 21% — ВТБ. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 21% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 21% — ЦМРбанк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 20% — Экспобанк. 

▫️ 20% — ББР Банк. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 20% — Металлинвестбанк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 20% — Яндекс.Банк. Первые 3 месяца для новичков (с подпиской Яндекс.Плюс).

К началу ноября 2024 года советы директоров 15 эмитентов рекомендовали выплатить промежуточные дивиденды по итогам девяти месяцев на сумму свыше 660 млрд руб. Эта сумма значительно превышает объем выплат за первое полугодие (270 млрд руб.) и прошлогодние дивиденды (350 млрд руб.). Хотя крупные компании, такие как «Норильский никель», «Роснефть» и «Татнефть», пока не объявили о выплатах, эксперты предсказывают, что дивиденды окажут ограниченную поддержку рынку акций из-за высоких депозитных ставок.

Дивидендная доходность по уже объявленным выплатам варьируется от 3% до 9%. Исключением являются акции «Хэдхантера» с доходностью свыше 21%. Несмотря на привлекательность текущих доходностей, инвесторы могут предпочесть депозиты и облигации, что снизит реинвестирование дивидендов в акции. В 2025 году эксперты ожидают сокращения объемов дивидендов из-за возросших издержек и повышения налога на прибыль.


Источник: www.kommersant.ru/doc/7282059?from=doc_lk

В октябре средняя максимальная ставка по депозитам в крупнейших банках достигла 20,17% годовых — максимума с 2022 года. Это произошло вслед за увеличением ключевой ставки до 21%. Аналитики прогнозируют, что рекорд по ставкам будет обновлен в начале ноября, а к концу года ставки могут превысить текущий максимум на несколько процентов. В период новогодних акций возможен рост ставок до 30% годовых.

Крупнейшие банки выигрывают в условиях роста, привлекая вклады на особых условиях. Их средняя ставка привлечения ниже (около 14-15% годовых), что позволяет предлагать высокие ставки и оставаться конкурентоспособными. В то время как мелкие банки постепенно выбывают из борьбы за вкладчиков, им и не требуется большой объем привлеченных средств, поскольку они ориентированы на корпоративных клиентов или специальные проекты.

С учетом ожиданий дальнейшего повышения ключевой ставки вкладчики открывают преимущественно короткие вклады, чтобы в будущем разместить средства под более выгодные условия.

C 2023 года был введен налог на доход, полученный с вкладов и накопительных счетов. Такой налог за 2023 год придется платить до 2 декабря 2024 года, а за 2024 год до 2 декабря 2025 г. соответственно и т.д.

Cогласно статье 214.2. Налогового Кодекса РФ налоговая база данного налога определяется как превышение суммы доходов в виде процентов по всем вкладам над суммой процентов, которая рассчитывается как произведение 1 млн. ₽ и максимального значения ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца в указанном налоговом периоде.

В настоящее время ключевая ставка составляет 21%. Если до 1 декабря ключевую ставку экстренно не повысят, то сумма процентов, не облагаемых налогом в 2024 г. составит 210 тыс.₽.

В случае увеличения ключевой ставки в 2024 г. необлагаемая налогом сумма увеличится. Но в целом по году составит не менее 210 тыс.₽.

У налога есть особенности:
1. Проценты учитываются в налоговой базе именно в том году, когда будут выплачены банком. Т.е. открыв вклад условно сегодня на срок от 2 месяцев и с начислением процентов в конце срока проценты будет начисляться уже в следующем году, тем самым налоговая база за этот год снизится.

СТАВКИ ПО ОФЗ&ДЕПОЗИТАМ В ОКТЯБРЕ: ВОЗМОЖНОЕ ПОВЫШЕНИЕ КЛЮЧА ВЫШЕ 21% ЕЩЁ НЕ ОТЫГРАНО

По данным ЦБ (http://www.cbr.ru/statistics/avgprocstav/), средняя max ставка по вкладам физлиц до 1 года в банках ТОП-10 в октябре поднялась на 146 бп до 20.17% годовых – max с начала марта 2022г. Наиболее сильно выросли ставки на 6-12 мес: +198 бп до 20.01%. Это хороший сигнал для ЦБ, показывающий, что рынок не сомневается, что высокие ставки – это надолго. Такие ожидания обеспечивают более эффективную трансмиссию.

В ОФЗ также произошёл сильный рост доходностей. На участке кривой до 2-х лет ставки выросли ~200 бп) – эти бумаги торгуются 21.3-21.7% годовых. В бумагах с дюрацией 2-5 лет рост ставок составил 110-150 бп, в более длинных – 50-100 бп.

Повышение ключа до 21% практически отыграно рынком, но возможность повышения до 23% (https://t.me/russianmacro/19994) или выше пока не в ценах. Если в ближайшие 1-2 недели мы будем получать столь же шокирующие данные по инфляции, как на прошлой неделе (https://t.me/russianmacro/20015), то рынок не будет дожидаться повышения ключа, а заложит 23-ю ставку в цены уже сейчас.MMI.

Лучшие ставки на рынке на первый вклад дают Финуслуги. Я сам пользуюсь платформой, поэтому слежу за изменениями там.


МКБ — вклад с доходностью 22% + бонус (совокупно с бонусом доход может быть выше 26%)

Вот 3 лучших вклада на Финуслугах на полгода (на мой взгляд); 

1️⃣ МКБ — 23% (хорошие условия от банка, который входит в ТОП-10 страны по активам);

Ссылка на вклад 👇

Открыть вклад в МКБ под 23% 

2️⃣ МКБ – 22% + бонус от финслуг до 3 750 руб.;

Ссылка на вклад 👇

Открыть вклад в МКБ под 22% + бонус от Финуслуг

Финуслуги дают бонус 5% на первый вклад по промокоду VKLAD2024, max. сумма 3 750 руб. Сделал расчет, если открываете вклад на полгода, выгоднее это делать с бонусом, если сумма меньше 750 000 руб. 

3️⃣ Банк Дом РФ — ставка 22% + бонус от финслуг до 3 750 руб. (банк тоже в топ-10 по активам);