25 сентября 2023, 19:44
Крах ОФЗ: депозиты дают лучшую доходность
Депозиты хоронят облигации. Ставки по вкладам продолжают расти, заставляя инвесторов обращать на себя внимание, превращаясь в детей, знающих лишь слово — хочу!
На Смартлабе стырил табличку с подборкой вкладов.
Но это детские сказки по сравнению с тем, какой вклад в банке можно открыть на большой процент.
Главное — это доходность и низкий риск.
Как вы знаете, выплату по облигациям гарантирует государство и ничего страшного произойти не может. Ну было разок, разве стоит теперь бояться? (пс — да).
Доходность ОФЗ падает ниже вкладов и может показатсья, что там есть разница, мол, вклады на 3-6 месяцев, а доходность ОФЗ в 12% к погашению можно зафиксировать на года, но не тут то было.
Первое то, что доходность будет ниже 12%. Второе то, что если вы их сейчас купите, то вас грабит брокер на сумму комиссии, которая опять таки снижает доходность. И это ещё не всё. Ещё вас грабит биржа, на которой приобретались данные бумаги. Всё? нет. Вам вдруг потребовались деньги и нужно их вытащить, но в моменте тело ОФЗ может просесть и вы не только не получите проценты, но и вообще не получить ту сумму, что вкладывали.
Какой открывать вклад? С этой мыслью я не щадя живота своего зашёл на сайт подбора депозитов и пожалуйста, МКБ предлагает вклад на 3 года со ставкой больше 12%. Думал показалось, ан нет, действительно есть такое у них на сайте.
Такое ощущение, что это реклама но, к сожалению, нет.
В общем, 14% годовых на 3 года при условии:
- без снятия
- без пополнения
- зарплатный клиент
- вы премиум в банке
Может показаться, что просто банку деньги срочно нужны. Но там есть, конечно, условие, чтобы вы тратили по несколько десятков тысяч в месяц. На фоне этого банк Озон просто клад. Там есть депозит, который можно пополнять и снимать в течении всего срока. При этом на остаток капает 12% годовых ежемесячно, а с учётом капитализации — и того больше. Но процент там не фиксирован, и если ключевая ставка пойдёт вниз, за ней последует и снижение ставки депозита. Т.е. плавающая такая ставка, которая ниже ключевой <вырезано цензурой>
Плюс ко всему, как вы знаете, все вклады застрахованы, а это значит, что вы потеряете максимум проценты или сумму, что превышает 1,4 млн рублей. А что с корпоративными облигациями? Тут вас может ожидать неприятный сюрприз с большим дефолтом или маленьким, но банкротством =)
Отсталая Сегежа уже даёт доходность выше 16%
В общем, у вкладов одни плюсы. Правда до тех пор, пока что-то не изменится.
KatieArya,
Написали.
Пришёл такой вот ответ :
40 трлн долларов достигнет государственный долг США уже в следующем году. Для мировой финансовой системы это ядерная бомба с быстрым обратным ...
Витя, Если бы только всё упиралось в одну Америку. Дело в том что руководители, элиты европейских стран держат свои денежки в долларах в американских банках. Если бы польская верхушка держала свои ...
Krefator, смотрю знатный адвокат банка. Вот что значит стать акционером. Теперь приходится на всех кидаться кто хоть малейший негатив пишет. Не понимаю что на мфд не сидится? Там таких упоротых каж...
Лига справедливости
sasa sasa, зачем суетиться? когда есть ПВО. Интернет в помощь как всё устроено
Почему вот это везде тут прошло незамеченным?
— Может это повлияет на ключ., ставку, инфляцию, и даже на агрегат М2???
genubat, конечно поменялось!
— Тогда еще Юрий Михайлович Лужков — был Мэром.
Уже больше процента слили
Sergei, ставка инфляцию не останавливает… толку повышать… только бизнес убивать и экономику… скорее логичнее что её уберут просто с должности… или искать другие пути для снижения инфляции… но ставк...
Дмитрий Владимирович, Остап Ибрагимович, когда мы будем делить наши деньги?
Хе-хе 3750 руб на дороге не валяются.
В любой не понятной ситуации — бери Лукойл)))
Думаю 5-17 летку купить на 3 года было бы интереснее
(надеюсь через три года офз будут идти максимум по 10% годовых,
а это принесет приличный бонус от роста тела)
но как идея вообще не привлекательна)))
Инфляция в стране, осуществляющей военные операции, — это аксиома. Бюджет на следующий год, как бы намекает на необходимость ужесточения ДКП.
В Озон банке есть нюанс: если пополнять и снимать внутри расчетного месяца то проценты будут на первое пополнение или минимальный остаток.
Т.е. пополнил на 100 рублей, а потом на миллион — получи % со 100 рублей. Клоуны )
Даже я догадался как обойти это))
Могу ошибаться, и мы ещё не выехали со стоянки на взлётную полосу? Наверное. Но и взлёт может быть вертикальным.
dzen.ru/a/X-X-OOXNvGqWsaBK
Т.е. допускаете, что, например, 26238 будет стоить не 67%, а 47%?
И надолго оно будет стоить 47%?
А то я при такой цене в банке кредит возьму.
А если деньги нужны будут внезапно через год-полтора-два? — вклад снимите с потерей процентов и инфляцией.
Я за ОФЗ Считаю это аналогом вклада до востребования, но со ставкой как у непополняемого вклада.
Если сравнивать облигации Государственной компании и ОФЗ, что предпочтёте? Сейчас гос компании по 14% короткие выпуски размещают. ОФЗ по 11,5.
Спасибо!
Лично я беру длинные сейчас, чтобы «зафиксировать» процент на долгие годы.
Основные деньги лично у меня именно в ОФЗ на данный момент времени.
Подчеркиваю, что я не утверждаю и не рекламирую (не призываю поступать, как я), что моя позиция единственно верная, т.е. я отвечаю исключительно за свои действия для себя, и не более.
Кроме того, многие форумчане скажут, что я не прав, т.к. теряю доходность частично, и будут правы.
Однако мне все равно на несколько процентов от перекладывания из длинных в короткие, и наоборот.
Как я уже и сказал, считаю длинные (да и вообще любые) ОФЗ (сейчас именно про ОФЗ говорю, а не про корпоративные, или субъектов РФ) этаким заменителем вклада до востребования.
ПиСи: на вкладе в банке держать никогда не буду деньги ни копейки — с меня хватит. Но на счете (не вкладе) держать сумму на текущие расходы на пару месяцев, конечно буду.
Как вклад до востребования, рассматривать долгосрочную облигацию нельзя ни в коем случае!
ОФЗ представляет линейку сроков такой длины, что никакой банк не сравнится. Надо просто понимать зависимость риска и потенциальной доходности от дюрации. При падении ставки длинные ОФЗ сверхвыгодны, при росте ставки убыточны. Если не понимать элементарных вещей, можно уподобиться автору с крахом в его голове.
2. На год ОФЗ дает доходность на 2% выше чем вклад
3. Трехлетние вклады с высокой ставкой — за счет капитализации процентов
за это вообще платят?
У коропоратов с ПК доходность купона еще выше, примерно на 1.3-1.7% от ставкиЦБ
Какие дефолты в ОФЗ? Вы о чем? Какие дефолты в первом эшелоне? Вы отчетности банков — компаний видели? -)
И наконец… Запомните, сейчас гипотетический доход на депозите — 14% на полгода… (Впрочем, я сейчас даю под 13,6 — не суть). Это 7% в абсолюте.
То есть, для достижения аналогичного результата необходимо словить изменение процентной ставки на 1% на 7-летней ОФЗ. Вы понимаете, что это абсолютно разные инструменты? -)) Как автор их решил сравнить? -))) Не понимаю
Помню, как Тинек и некоторые другие банки всех кинули с возможностью пополнения (а судились единицы).
Теперь банки стали умнее — дают такой процент лишь если клиент решит «заморозить» на вкладе всю сумму на целых 3 года сразу!!! — откуда такая уверенность в стабильности экономической ситуации в стране, чтобы на такой срок морозить свои деньги?
ОФЗ дает возможность оперативнее реагировать на изменения в экономике.
Например, случится через год падение фонды, я сразу продам облиги и куплю акции — без потери НКД — да, может быть с потерей «тела вклада», а может и без потери.
Кроме того, некоторым еще найти надо будет не один банк с такими процентами на вкладе, чтобы лимит АСВ не превысить (продав квартиру, например, придется искать банков 6-8 примерно).
ПиСи: от деволта ОФЗ же хеджироваться нужно же хотя бы же во фьючах же на валюту же — ну очевидно же, что не все же деньги же в ОФЗ надо вкладывать ЖЕ