СТОИТ ЛИ ИНВЕСТИРОВАТЬ ЕСЛИ ЕСТЬ КРЕДИТНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА?

Стоит ли инвестировать, если у вас есть кредиты? Может быть, сначала лучше рассчитаться по долгам, закрыть кредитную карту и выплатить ипотеку? А что, если вам еще 18 месяцев платить по потребительскому кредиту?

Я регулярно сталкиваюсь с такими вопросами, и когда слышу разного рода размышления, мне вспоминается один уважаемый персонаж.

Знакомьтесь:

Его основная деятельность — ждать. Это — и хобби, и работа. Сидеть неспешно, размышлять о жизни и просто ждать, ничего не делая.

Почему он уважаемый? Я его уважаю, потому, как он не спешит и 100 раз подумает перед тем, как что-то сделать. А значит, он практически не совершает ошибок. Когда у меня возникает желание быть чуть осторожнее в боязни не совершить очередную ошибку, я всегда вспоминаю фразу:

“Покажите мне человека, который не ошибся ни разу в жизни, и я покажу вам человека, который ничего не достиг”. Джоан Коллинз

Так вот у ждуна есть отрицательная черта — он настолько много думает и размышляет, что зачастую вообще ничего не делает.

Как вы думаете, инвестирует ли он? Нет, потому как у него есть ипотека, которую еще выплачивать целых 19 лет, либо желание приобрести машину по лучше, либо нужно купить мебель на дачу и т. д.

У меня тут проблем ворох, не до инвестиций, сейчас закрою все обязательства (спойлер — не закроете), и буду инвестировать. Ну что же, в такой логике есть рациональное звено — вы надежно защищены от колебаний фондового рынка, непредсказуемости криптовалют, бизнеса в который вы вложили средства, а заодно и от дополнительного дохода и источника своей стабильности в будущем.

Кредит или инвестиция. Бывают ли хорошие кредиты?

Кредит — это общий термин, который не имеет сам по себе позитивной или негативной окраски, а вот цель на которую он взят, и условия могут добавить ему “душка”. Но в этой части мы поговорим про позитивный (по случаю) пример — ипотека.

Многие инвесторы говорят, что это глупое вложение, так как выгоднее арендовать жилье. В целом, я придерживаюсь абсолютно такой же точки зрения, если, конечно, не рассматривать подобный кредит как инвестицию. Как? Все просто! Многие мои друзья-инвесторы, в том числе и я, оформляют ипотеку на старте строительства у самих застройщиков, либо через предложения банков-партнеров. В народе это называется “взять на котловане”, то есть, на этапе, когда застройщик только разровнял территорию и начинает закладывать фундамент. Как правило, в это время цены в намного ниже, чем в тот период, когда будет сдаваться уже готовое жилье.

Если у вас все посчитано и ежемесячные заработки позволяют “тащить” ипотечный платеж, то это — вполне себе заработок с потенциальным приростом в 20-30, а то и 50% годовых. Почему мы не называем точные цифры заработка? Все просто, в момент, когда вы будете продавать недвижимость, мы не можем предсказать ситуацию на рынке. К примеру, может случиться экономический кризис, ну, или наоборот — подъем (тут не ржать, да и такое тоже бывает, хотя поверить в это трудно).

Вторая причина «оправдания” ипотечного кредитования лежит в плоскости психосоматики. Очень часто психологи говорят, что если вы себя в чем-то насильно ограничиваете, даже если это ооочень вредно для вашего организма, то на уровне психики это может оказаться гораздо пагубнее, нежели чем на уровне физического вреда организму. Отсюда и бытовое выражение »если очень хочется, то можно”. Главное в этом деле — не переборщить.

 

Так вот, если у вас семейная идиллия и классическое воспитание (как у меня), то отказаться от своего родного, уютного гнездышка, которое в собственности, совсем никак, потому что это сопряжено с потерей безопасности. Тогда деваться некуда — надо брать. Со временем, когда станете профессиональным инвестором, с имуществом будете прощаться на раз, подсчитывая, какой доход оно вам может принести в случае превращения его в актив. У меня, к примеру, работает все: недвижимость, оборудование, автомобили, в общем все, что можно сдать в аренду и получать с этого доход, когда оно не задействовано.

Вот поэтому многие и берут ипотеку, и я ее не считаю “плохим” кредитом.

Другой пример, попроще. Вы — фрилансер, занимаетесь монтажом видео. Без Макбука не справиться никак. Стоит удовольствие 200 тысяч. Вы бы и рады взять на Авито в два раза дешевле какой-нибудь Lenovo, но заказчику принципиально, чтобы вы монтировали в Final Cut Pro. И что тут поделаешь? Приходится брать, ведь на кону долгосрочный проект и перспективы окупить такое вложение несколько раз за следующие полгода.

Наличных — всего 100 тысяч. Почему бы не взять потребкредит на недостающую сумму сроком на 12 месяцев? Если речь идет об инструменте, с помощью которого вы будете получать доход, то такой кредит я считаю хорошим, полезным и правильным.

Антиинвестиционный кредит

А что такое плохой кредит? Например, захотелось вам отдохнуть в Египте — да так, чтобы с шиком. Своих денег не хватает, поэтому берете туры в кредит. Услуга весьма популярная. 2-недельный отдых превращается в необходимость платить на протяжении следующих 2 лет. Такой кредит — не просто плохой, это — настоящая глупость, но, с пометкой, глупость для людей, которые в дальнейшей своей жизни хотели бы получать такой доход, чтобы вообще не пользоваться заемными средствами.

А как быть с автокредитом? Многие считают покупку авто в кредит невыгодной, особенно если на платеж по нему будет уходить больше 10-15% ежемесячного заработка. Гораздо целесообразней передвигаться на общественном транспорте до момента роста дохода.

Но при этом если транспорт является неотъемлемой частью вашей жизни или механизмом заработка, то это вполне рабочая схема. Если таксисту надоело платить за аренду авто и он понимает, что при наличии своего сможет зарабатывать больше, то идея оформить автокредит — это разумная инвестиция.

Сам я любитель часто менять автомобили, поэтому тема автокредитов мне очень близка. Когда я понял, что при желании “попробовать все” иногда приходится прибегать к кредитованию, я нашел максимально разумный способ использования автомобилей в те дни, когда они мне не нужны. Я сдаю их в управление в автопрокат, таким образом у меня всегда есть выбор, на каком авто ехать сегодня, а все остальные работают и не только окупают себя и кредиты, но и приносят доход.

С кредитами на бытовую технику историй разных много: ладно, если холодильник надо по-быстрому купить и денег не — хватает. А вот если приобретается плазма в двушку-хрущевку, ситуация другая.

Причем кредит к инвестициям?

И правда, а как это связано? Многие считают, что для инвестирования нужны большие деньги. Достаточно включить РБК, и мы там увидим деловых людей в костюмах и при галстуках. Они непохожи на рядовых граждан, как мы с вами.

Но это лишь верхушка айсберга. Большинство людей, по крайней мере, у нас в России, которые вкладывают в фондовый рынок, криптовалюты, краудлендинг — это самые обычные граждане, причем среди них много студентов и даже школьников.

То, что для инвестиций нужны какие-то огромные деньги, — миф. Знаете, какой размер минимальной инвестиции на нашей платформе Инвестмен? 5 000р. Да, вы можете вложить всего 5000р! И такие пороги входа есть на многих рынках, в современном мире инвестировать просто и доступно для каждого.

Конечно, больших дивидендов на старте не заработать, но такая возможность есть в будущем, если вы будете постоянно доинвестировать свои средства.

Инвестиции не должны предполагать избавление от всех кредитов.

Ваши кредиты — это ваш образ жизни. Вот так вы себе решили организовать свою жизнь — набрали кредитов, и теперь живете от зарплаты до зарплаты. А может быть, грамотно распоряжаетесь деньгами, и берете кредиты только тогда, когда это реально обосновано.

В любом случае, какой бы характер не приобретали ваши кредиты, — особого значения не имеет. Вы же выработали привычку — постоянно брать кредиты, значит сможете выработать привычку постоянно инвестировать. Это тоже про деньги, только в обратную сторону. Даже если у вас не самая лучшая финансовая ситуация, вы все равно сможете найти свободные средства для вложений.

Помогают ли инвестиции избавиться от кредитов?

Вы, наверное, подумали что я буду рассказывать о том, что инвестиции принесут вам большие деньги, и вы сможете рассчитаться по своим долгам. Нет, это способ не лучший: обычно инвестиции — это долгосрочная стратегия, а кредиты приходится отдавать в этом месяце, следующем и так далее. То есть, рассчитывать на быстрый доход с инвестирования, да еще и такой, чтобы покрыть долги, не стоит.

Речь о другом. Инвестирование это ваш новый проект. Проект, который, при выработке привычки, станет постоянным источником вашего дохода в будущем, и ощущением своей стабильности и свободы от работодателя, форс мажорных обстоятельств и т. д.

У вас, если вы, конечно, человек разумный, будет возникать меньше соблазна тратить деньги на спонтанные покупки и оформлять новые необдуманные кредиты. А все потому, что вы увидите: зарабатывать можно не только активно (работа, бизнес), но и пассивно. То есть, ничего не делая, а только управляя своим инвест-портфелем.

Такая смена ментальности может круто сказаться на вашей жизни — вы станете меньше тратить не пустяки, а больше инвестировать.

ИТОГИ:

Кредитная нагрузка не имеет значения при принятии решения Инвестировать или нет. Даже если у вас есть дорогие или необдуманные кредиты. Открыв для себя мир инвестиций, вы станете человеком, который взвешенно и обдуманно подходит к принятию решений, человеком, который научится по настоящему считать деньги..

Продолжаете сознательно отказываться от инвестиций — это ваш выбор, и выбор многих миллионов других людей, которые ближе к пенсии начинают вспоминать о ее размерах или о ее отсутствии и жаловаться на государство в надежде, что кто-то будет обеспечивать вашу счастливую старость. Кстати в некоторых источниках пенсию называют «период дожития”. Поэтому вам выбирать, как вам больше нравится “счастливая старость” или »период дожития”.

Так что удачных вам инвестиций, вне зависимости от размера инвестиционного портфеля!

Подписывайтесь на мой телеграмм канал. Рассказываю о бизнесе и инвестициях, консультирую как их получить.

Сделать запрос на получение инвестиций можно написав мне, а можно у нас на платформе. Стать инвестором и разместить деньги в проекты предпринимателей можно там же.