Бэнкинг по-русски: О вкладчиках "бедных" и их доходах... Внесистемные риски...

Как Вы считаете — могут ли у Вас при таком раскладе быть накопления в размере 1.3 млн руб ???

Возможность внесения наличных денежных средств  на банковский счет очевидно обусловлена реальным наличием  соответствующей денежной суммы.

Как усматривается из ответа УФНС по г.Москве, истец Беляков Д. Г. зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, применяет упрощенную систему налогообложения, доход от предпринимательской деятельности за 2019 год составляет – 8.650.943 руб., за 2018 год – 1.948.177 руб. Согласно справок по форме 2-НДФЛ, доход  за 2018 год составляет 423.550  руб.,  за 2017 г. – 180 000 руб.

Согласно ответа Банка России, истец  пользовался кредитными банковскими продуктами, в связи с чем  информация о наличии кредитной истории  истца  имеется  в АО «Национальное бюро кредитных историй», ЗАО «Объединенное кредитное бюро», ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт»», ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз».

При этом, из представленных суду сведений, на период внесения  спорной суммы в банк истец имел  две кредитные карты, открытые в июле и сентябре 2019 года, что свидетельствует о недостаточности собственных средств и нуждаемости истца в займах.
Кроме того, на период 07.12.2019г. истец имел непогашенную ипотеку, объем выплат по которой превышает 9 млн. руб., однако данная ипотека погашена истцом только в 2020 году.

Данные обстоятельства в совокупности свидетельствуют об отсутствии у истца легального источника дохода для единовременной аккумуляции  спорной суммы  в размере 1.360.000 рублей к дате 07.12.2019г.

Из этого следует, что истец договор банковского счета не заключал и собственные денежные средства в Банк для целей реализации отношений, предусмотренных договором банковского счета, не вносил.

p.s.  Случай с банком Невский, конечно меганеобычный, но что если вдруг какой-нибудь брокер попадет в подобную историю и суды начнут применять аналогичные суждения ???