Бэнкинг по-русски: "Караваны". Начало...
Да и в обсуждениях мнения разделились от «какой — кошмар!!» до «во всем виноват Чубайс АСВ/ЦБ».
Раз эта тема привлекла внимание, поведаю Вам историю трехлетней давности, о которой, наверное, г-н Исаев не стал рассказывать депутатам во всех подробностях...
Итак, взглянем на график пассивов одного малоизвестного банка родом с юга России
Простыми словами — в отчетности на 01 августа 2017 года банк отразил прирост вкладов в размере 6 млрд руб, за что на следующий день лишился лицензии.....
По результатам обследования Временной Администраций от ЦБ было установлены недостачи в кассе в размере 7.3 млрд руб и пропажа ценных бумаг на 1 млрд руб
Обьективности ради, скажу, что ценные бумаги потом нашли… Но качество портфеля (можете сами оценить) оказалось такое, что лучше б их и вовсе не находили:
А вот история с дырой в кассе в размере 100 млн Евро так и осталась за кадром,
между тем АСВ выплатил практически сразу компенсации всем вкладчикам банка на общую сумму — ххх руб!!
— ибо АСВ почему-то ни в одном из своих пресс-релизов не указало какую именно сумму и в каких регионах планирует выплатить и фактически выплатило — ссылка https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/1819/
Но мы не будем ждать чуда от пресс-службы Агентства и обратимся к реестру кредиторов
Отказали 23 кредиторам из которых 8 включили в итоге за реестром, 440 человек попали с превышением ( в основном техническим) и всего требований кредиторов первой очереди ( АСВ и превышенцев) — 8.3 млрд
Из чего следует, что подавляющее большинство вкладчиков получили свои страховые выплаты на сумму около 8 млрд руб… из которых почти 6 млрд возникли в последнем отчетном периоде!!! — ничего не напоминает ???
ну и эпилог -
Все кончилось так как должно было быть,
у сказки счастливый конец....
Негодяй торгует на рынке пером и пухом из ангельских крыл
А Ангел летит высоко-высоко такой же крылатый как был… © https://www.youtube.com/watch?v=MVyI2HnwXG8
----------
18 августа 2017 г. Временной администрацией в СД МВД России направлено заявление по ст. 159, 159.5, 160, 165, 201 и 196 УК РФ по фактам хищения денежных средств, принятых в качестве вкладов, но не отраженных в бухгалтерском учете в отношении бывшего руководства и собственников Банка. По результатам его проверки 1 ноября 2017 г. возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ по факту хищения денежных средств Банка, принятых в качестве вкладов, и хищения векселей АКБ «Абсолют Банк», а также по факту мошенничества при покупке Банком векселей. Банк признан потерпевшим и гражданским истцом по уголовному делу.
К материалам уголовного дела приобщены следующие заявления:
— направленное 25 августа 2017 г. Банком России в МВД России заявление по ст. 159, 160, 165, 201 и 196 УК РФ по фактам хищения денежных средств, принятых в качестве вкладов, но не отраженных в бухгалтерском учете, хищения имущества Банка под видом совершения сделок с ценными бумагами, а также возможного преднамеренного банкротства Банка
— направленное 28 ноября 2017 г. Агентством в СУ СК России по Краснодарскому краю заявление по ч. 4 ст. 160 УК РФ по факту хищения наличных денежных средств Банка.
— направленное 17 мая 2018 г. Агентством в ГСУ ГУ МВД России по г. Москве заявление по ч. 4 ст. 160 УК РФ по факту хищения принадлежащих Банку денежных средств путем приобретения автомашины по завышенной стоимости.
19 июня 2019 г. возбуждено уголовное дело в отношении заместителя директора Московского филиала Банка и его соучастника по ч. 4 ст. 159 УК РФ по факту хищения денежных средств Банка под видом приобретения ценных бумаг.
Перечисленные уголовные дела соединены в одном производстве. В ходе расследования дела Агентством реализованы все необходимые мероприятия, направленные на обеспечение пополнения конкурсной массы Банка в целях удовлетворения требований его кредиторов.
По результатам расследования 27 июня 2019 г. уголовное дело по обвинению руководителя дополнительного офиса Банка направлено в суд для рассмотрения по существу. Судебное разбирательство не завершено.
19 июня 2019 г. из вышеуказанного уголовного дела в отдельное производство выделено уголовное дело в отношении руководителя Московского филиала Банка и его соучастников, скрывшихся от органа предварительного следствия. 1 июля 2019 г. предварительное следствие по делу приостановлено ввиду розыска обвиняемых.
А вкладчики, в т.ч. и «нереальные» по мнению АСВ и ГСУ МВД, все получили сполна, вот отсюда и пошел миф про «южные Караваны», хотя все основные события и хищения проистекали в МСК и ближнем Подмосковье — Щелково, Королеве и Мытищах в основном…
После более чем года судебных разбирательств Советский райсуд Владикавказа вынес обвинительный приговор руководителям обанкротившегося владикавказского Диг-банка. Как сообщила прокуратура республики, пять топ-менеджеров банка признаны виновными в совершении преступлений, предусмотренных ч. 4 ст. 160 УК РФ (присвоение и растрата, совершенные группой лиц по предварительному сговору с использованием служебного положения в особо крупном размере) и ч. 1 ст. 201 УК РФ (злоупотребление полномочиями). При этом все фигуранты дела получили условные сроки лишения свободы и штрафы. Председатель совета директоров Сергей Цаллагов приговорен к штрафу 500 тыс. руб., председатель правления банка Резо Гуджараидзе — к штрафу в размере 400 тыс. руб., а зампредседателя совета директоров Берта Шанаева, зампредседателя правления Хетаг Хетагуров и главный бухгалтер Альбина Дарчиева должны будут выплатить по 300 тыс. руб.
Многоступенчатая схема
Лицензия Диг-банка была отозвана летом 2014 года. В ходе разбирательств был выявлен один из первых случаев масштабной фальсификации операций по вкладам, который стал причиной отказа в выплатах почти 2 тыс. вкладчиков (а ущерб, по данным гособвинителя, составил 800 млн руб.). Фальсификации проходили по разным схемам: руководство Диг-банка не только вывело за баланс реальные депозиты, но и зачислило на баланс несуществующие вклады, чтобы после отзыва лицензии получить по ним «возмещения». Впоследствии топ-менеджмент давал признательные показания о части «забалансовых» махинаций, но при этом скрыл фиктивное происхождение части таких вкладов. Таким образом, помимо «забалансовых вкладов» в банке были еще и «рисованные». Выборочная проверка подлинности документов посредством графологической экспертизы, проведенная Агентством по страхованию вкладов (АСВ), установила факт подделки подписей со стороны как вкладчиков, так и банковских сотрудников. Данные по ущербу по разным видам махинаций АСВ не раскрывало.
Последователи схем
Все чаще после отзыва лицензии у коммерческого банка некоторые его вкладчики сталкиваются с абсурдной ситуацией: вклады, которые они размещали в данном финансовом учреждении, оказываются никак не отражены на балансе банка (следовательно, вкладчик не может рассчитывать на выплаты из фонда страхования вкладов). Выясняется, что руководство банка просто использовало эти деньги в своих целях.
Проблема «забалансовых вкладов» была выявлена в 2014 году в ходе расчистки банковского сектора. Тогда в ходе санации Мособлбанка вскрылось, что в отчетности не были отражены вклады на сумму 76 млрд руб. Со счетов клиентов при этом средства списывались без ведома и согласия владельцев. Подобные факты двойной бухгалтерии были выявлены позже в банках «Екатерининский», Мико-банке, Кроссинвестбанке, Стелла-банке, Мострансбанке, Арксбанке. Согласно данным АСВ по итогам девяти месяцев 2016 года (более свежих оценок пока нет), сотрудниками этих банков по таким схемам были похищены средства 57 тыс. вкладчиков на общую сумму 51 млрд руб.
Подробнее на РБК:
www.rbc.ru/finances/02/03/2017/58b737189a7947813140d6c6