Как пережить кризис при долгосроке?
Возьмем для модели кризис 2008 года.
Примем индекс S&P 500 как цену за 1 «акцию».
Вход будет самым неудачным на пике на уровне 1549 за «акцию» 1 октября 2007 г.
Было куплено 100 акций на сумму 154 900.
Покупка 1 раз в год — 100 акций – 1 октября.
Инвестиционный резерв 450 000.
При падении на 30% до 969 покупаем 1 октября 2018 г. 100 акций – 96 900
Если было бы падение еще на 50% до 485, было бы куплено еще 100 акций.
Далее 1 октября 2009 покупаем 100 акций на 105 700
Далее 1 октября 2010 покупаем 100 акций на 118 300
Далее 1 октября 2011 покупаем 100 акций на 125 300
Итого 601 000 за 500 акций – 1202.
При индексе 1 октября 2012 г. 1412.
Прирост 18% за 5 лет. Или 3,37% среднегодовых в валюте (без учета реинвестирования дивидендов).
В чем будет ошибка так поступить?
Какой период рассмотреть? Падение доткомов?
Или с 01.02.05 (1204) по 01.02.09 (735) — это самый худший период который мог быть. Верно?
Еще модель с Вашим вариантом.
Самый неудачный отрезок – окончание 5-летнего периода на дне.
01.02.04 1 145 х 100 = 114 500
01.02.05 1 204 х 100 = 120 400
01.02.06 1 281 х 100 = 128 100
01.02.07 1 407 х 100 = 140 700
01.02.08 1 331 х 100 = 133 100
01.02.09 – дно индекса 735 и человек выводит.
Итого 636 800 за 500 «акций» — 1 274
Падение -42%, за 5 лет или -10,6% среднегодовых.