Продолжение про пенсии

Мой первый пост на смартлабе вызвал бурные обсуждения. Некоторые даже написали по его мотивам свой (к сожалению, не содержащий ничего кроме перевираний, оскорблений и просто глупостей), пытаясь срубить плюсиков на хайпе; и у него даже нашлась своя невзыскательная благодарная аудитория. Каким-то образом эти люди умудрились в пост про сравнение налогообложения в России и Франции приплести Украину, и даже, местами, Сирию. К сожалению, автор безпричинно забанил меня, поэтому детальный разбор того опуса опустим.

Но так как тема вызвала живейший интерес, то я решил продолжить исследования и написать еще один пост.

Давайте посмотрим, на что может рассчитывать средний россиянин, если бы у него была возможность отказаться от «услуг» нашего ПФР и формировать свои пенсионные накопления теми же суммами, но самостоятельно.
Средняя зарплата россиянина, если верить Росстату, сейчас около 39тысяч рублей. Отчисления в ПФР с такой зарплаты — 8580р в месяц.
Предположим, наш средний россиянин копит себе на пенсию, просто откладывая эту сумму ежемесячно на депозит.

Для выяснения реальной доходности депозита я взял реальную ставку реальных депозитов (вычисляемую по формуле Фишера) и официальные данные инфляции за последние 6 лет:
2012. Инфляция 6.58, депозит 10% (хоумкредит), реальная 3.2%
2013. Инфляция 6.45, депозит 12% (Банк проектного финансирования), реальная 5.21%
2014. Инфляция 11.36, депозит 12% (аймани, юникор, югра, верхневолжский), реальная 0.57%
2015. Инфляция 12.91, депозит 21% (верхневолжский, аймани), реальная 7.16%
2016. Инфляция 5.38, депозит 18% (югра), реальная 11.98%
2017. Инфляция 2.52%, депозит 12% (русторг), реальная 9.25%

Как видим, ставка по депозитам всегда превышала офиц.инфляцию. Средняя реальная ставка — чуть больше 6%, но мы округлим.

Для простоты допустим, наш средний россиянин начал работать в 25 лет и проработал 35 лет до достижения нынешнего пенсионного возраста в 60 лет.
К этому моменту сумма на его счете составит 11млн473тыс рублей (при ежегодной капитализации). Ежемесячные проценты — 57тысяч. Всё это в ценах 2018го года, то есть инфляция в наших расчетах уже учтена. Получается, что просто отказавшись от услуг нашего ПФР, гражданин РФ получит пожизненную пенсию, близкую к европейской, плюс еще оставит потомкам сумму, достаточную для покупки неплохой двушки в центре Москвы.
Что же нам может предложить ПФР с такими же вводными данными? Я забил их в пенсионный калькулятор , и получил на выходе сумму 18тысяч рублей в месяц — в 3 раза меньше. Естественно, потомкам в этом случае ничего не останется — все Ваши накопления государство и ПФР присвоят себе.

ИТОГО. При самостоятельном безрисковом накоплении на пенсию — 11.5млн накоплений и 57тысяч пенсия. Через ПФР — пенсия в 3 раза меньше, и 0 (ноль) накоплений.


PS В комментариях приветствуется конструктивное обсуждение, независимо от полит. и прочих воззрений. При этом комментарии с оскорблениями и безосновательными обвинениями будут сразу удаляться. Соблюдайте, пожалуйста, правила (смартлаба и приличия). Спасибо.