Ипотека или Аренда???
LifeNews выяснил, что выгоднее: ипотека или аренда квартирыВсе плюсы и минусы этих решений на сегодняшний день — после значительного снижения курса рубля и установления ставки ЦБ в 15 %.
Журналисты LifeNews попытались выяснить, что выгоднее в современных реалиях России: купить квартиру в ипотеку или арендовать ее у собственника. Какие плюсы и минусы этих решений сейчас, после значительного снижения курса рубля и установления ставки ЦБ в 15 %.
По оценке экспертов, средняя ставка на рынке кредитования вторичного жилья в мае 2015-го составляла 16 %, после решения АИЖК снизить с 15 июня ставки по всем ипотечным продуктам средний показатель может опуститься до 15 %. Для примерных расчетов возьмем типовую двухкомнатную квартиру в Москве в панельном доме спального района.
Стоимость такого жилья в среднем 8 миллионов рублей. Первоначальный взнос стандартный — 20 %, и срок кредитования — 20 лет, ставку возьмем среднюю, из тех, что будут действовать с 15 июня, — 15 %. Используя ипотечный калькулятор, выясняем, что ежемесячный платёж по кредиту составит порядка 82 тысяч рублей.
Получается, что в общей сложности за 20 лет заёмщик выплатит банку по кредиту и процентам 19,5 млн рублей — почти в 2,5 раза больше первоначальной стоимости.
Стоимость же найма такой же квартиры порядка 40 тысяч рублей в месяц. Вот и получается, что общая сумма в 20 миллионов рублей, которую ипотечный заёмщик выплатит банку за 20 лет, позволит арендовать аналогичную квартиру на протяжении 40 лет.
Теперь возьмем первичный рынок. Допустим, семья решила купить в ипотеку большую двухкомнатную квартиру в московской новостройке стоимостью 9 миллионов рублей.
Предположим, что 3 миллиона рублей — их собственные средства, а 6 миллионов рублей — заемные. Срок кредита возьмем поменьше — 10 лет, процентная ставка для строящегося жилья также ниже — предположим, 12 %. Ежемесячный платеж по кредиту составит около 86 тысяч рублей.
Получается, итоговая стоимость квартиры составит 13,5 миллиона рублей, то есть превысит стоимость жилья на момент покупки почти на 50 %. Переплата уже не кажется такой серьезной, ведь через 10 лет, по прогнозам аналитиков рынка, стоимость двушки вырастет с 9 миллионов рублей до 14,5 миллиона рублей. Хотя не факт, ведь в будущем возможны и кризисы, которые могут обвалить рынок жилья, но никак не повлияют на выплаты по ипотеке.
Соответственно, аренда получается вроде бы в разы выгоднее ипотеки. Однако одно обстоятельство изрядно компенсирует невыгодность ипотеки по отношению к аренде. Обстоятельство это — время: все приведенные сейчас расчеты касаются сегодняшнего дня, а в перспективе все будет меняться.
Арендная плата станет только расти, хотя бы из-за инфляции. А вот ипотечные платежи нет: их размер, как правило, зафиксирован в договоре. Даже при росте жилищного рынка всего на 5 % в год, эту цифру можно смело вычитать из размера ставки, и тогда ставка по кредиту составит менее 10 %.
Нельзя забывать и о том, что условия ипотеки дают возможность досрочного погашения. Причем зачастую должники выбирают не уменьшение ежемесячного размера платежа, а уменьшение срока кредитования, ведь в этом случае банку переплачивается меньше процентов.
Резюмируя, надо признать, что однозначного ответа на вопрос, что выгоднее — ипотека или аренда квартиры, — нет. Слишком уж это индивидуальное дело. Но помните, тот, кто рискует, пьет шампанское в собственной квартире!
Источник http://lifenews.ru/news/155536
Почему сравнение не по размеру собственного капитала через N лет? Квартира тоже имеет капитализацию, которая растёт к тому же + защита от инфляции. Итого к расходам принимаются только проценты по ипотеке. Выплаты в рублях. Инфляция в России большая, к тому же раз в 5-10 лет уже за норму девальвация в 50%.
Плохо lifenews умеет считать.
Однозначно выгодна ипотека.
1. Размер первоначального взноса капитализируется, т.к. на него приобретено недвижимое имущество. Итого от этой процентной выгоды отними капитализацию. С учётом 2014 года выгоднее было покупать недвижимость, а не вкладывать в транспотные банки под 20% и нервничать хватит ли у АСВ средств.
2. Когда несёшь деньги в банк, то берёшь коммерческие риски.
Я не уверен на 100% в Российской Федерации, да и tracking records по дефолтам и кризисам не самый лучший. Почему я должен верить АСВ? 1998 год был всего 17 лет назад. Не так и давно.
Так что, повторюсь, вы не считаете цифры.
Например, за декабрь 2014 года государство через девальвацию вовсе подарила каждому по половине квартиры. Если она была в ипотеке — считай компенсация за проценты по ипотеке на десяток лет вперёд, если не больше.
В общем, статья пустая и очень популистская.
Миша, тебе привет. Как там Минск?
Смотри:
1. Ставка по рублям всего 4-6% выше инфляции.
2. Квартира ежегодно капитализируется. У меня родители покупатели квартиру в 2007 году и к 2015 году рост капитализации составил почти 70%. Это грубо, но реальная цифра будет около того.
Считать надо так:
Доход (разница между стоимостью квартиры при покупке в ипотеку и между стоимостью квартиры на момент погашения ипотеки) — минус расходы (проценты по ипотеке).
В случае же с арендой расходами являются абсолютно все платежи за аренду. Расходами же по ипотеке являются только проценты. Капитализация же добавляет столько ништяков, что сравнивать аренду с ипотекой уже просто неприлично.
Что за бред, как может квартира капитализироваться — Вы в терминах в начале разберитесь, квартира может расти в цене, но никак не капитализироваться. Капитализироваться могут проценты по банковским вкладам (еженедельно, ежемесячно, ежеквартально, ежегодно)
А у меня в новом кирпичном доме с 2008 года по 2015 год цена моей квартиры не изменилась ни на йоту, какие нафиг 70%.
Поэтому говорить о том, что стоимость квартиры будет постоянно расти — бред, если только не будет большой девальвации.
Стоимость квартир росли с 1999 года по 2008 год — все, этот процесс давно закончен, не берем отдельные случаи (Москва, новая Москва, Сочи и т.п.)
Завтра +28 обещают.
Итого: +40% профит.
Ну и эти же 4 миллиона рублей вычти от процентов по ипотеке.
А потом сравни с суммой ежемесячных платежей по аренде, которые являются на 100% только расходами. Повторюсь, при ипотеке расходами являются только проценты. Которые лихо перекрываются ростом стоимости и девальвациями.
Ключевой момент в статье lifenews они считают текущую ситуацию, а не то что было в прошлом году или в 2007.
Ты привёл несопоставимый пример, извини, он неграмотный.
Добавил бы в пользу ипотеки неупомянутый фактор — качество жизни все эти годы. Одно дело обустроить ипотечную квартиру под себя, совсем другое — жить в чужой с мешающей мебелью и предметами и сомнительным ремонтом.
Это же какой стадии надо иметь рак мозга, чтобы тупо не подумать о том, что после выплаты ипотеки и перехода в собственность квартиру можно будет оставить внукам или детям.
Видимо у человека написавшего эту статью-нет детей.
Но это и к лучшему
Если ты взял квартиру в ипотеку то ты подписался на 20-летний гемор и постоянной нервотрепки на тему: а) что тебя сократят б) что тебе станут платить меньше.
Если снимать квартиру в Москве за 40 тысяч на 20 лет, без изменения цен в будущем, то действительно вывод верный.
Однако, давайте возьмем инфляцию хотя бы в 6%, тогда за 20 лет аренда составит не 9 600 000, а 17 657 084, что уже сравнимо со всеми выплатами по ипотеке.
Только в случае ипотеки квартира будет в собственности, а в случае аренды — нет.
«Стоимость же найма такой же квартиры порядка 40 тысяч рублей в месяц. Вот и получается, что общая сумма в 20 миллионов рублей, которую ипотечный заёмщик выплатит банку за 20 лет, позволит арендовать аналогичную квартиру на протяжении 40 лет.»
Как надо быть уверенным в своей валюте, чтобы верить, что за 40 лет цена ни на копейку не вырастет. Ох уж этот LifeNews.
По ипотеке и аренде:
Выгодно заработать на квартиру там где больше платят и купить квартиру там где лучше жить, как правило, где платят и где жить это разные места. Моё мнение до 30 лет заработать на квартиру и купить там где хочется, а потом работать там где хочется (и чтоб немного хоть платили)
)))))
И вообще квартира это глупость, надо домик в «деревне» и не работать, а жить в удовольствие. ))))))))))))))))
Первая: «Переплата уже не кажется такой серьезной, ведь через 10 лет, по прогнозам аналитиков рынка, стоимость двушки вырастет с 9 миллионов рублей до 14,5 миллиона рублей.» Эти аналитики что курят-то? Даешь двуху в Москве дороже апартов в Белгравии? Этот тренд давно сломан.
Второй идиотизм — о «растущей все время аренде». Последний год отлично показал, что происходит с рентой тогда, когда спроса нет. Так вот, она ПАДАЕТ.
В сухом остатке: вся Европа арендует. Видимо, мы дошли до этого этапа.