экономическая культура россиян

В дополнение ко вчерашнему посту История моих доходов за последние 10 лет. Анализ и общенациональные выводы (+252,104к).

Основной тезис — россиянам в среднем в силу ряда естественных причин свойственно принимать не совсем рациональные эклономические решения в повседневной жизни. Если средний россиянин тем или иным сорвет куш в миллион долларов, то самым очевидным решением будет решение потратить этот миллион.

Градация решений по возрастанию степени сложности и рациональности в условиях быстро свалившегося богатства: 
1. быстро и с шиком промотать, купить кучу не совсем нужных вещей — самое простое. 
2. успеть купить недвижимость — чуть более рациональное, но тоже несложное
3. сохранить богатство в ликвидном виде в течение многих лет, не потратив его — сложно
4. сохранить богатство и преумножить — самое сложное и самое рациональное

Итак каковы причины того, что средний россиянин пойдет по пути 1-2. 
1. бедное детство
2. стремительный рост доходов/благосостояния за последние 10-15 лет, который порождает ложное ожидание того, что доходы и дальше будут расти, а значит, зачем откладывать то небольшое, что есть сегодня, если завтра будет больше?
3. экономическая паранойя: опасение того, что эти богатства могут «сгореть». Память кризиса 1998 года, недоверие к рублю, память гиперинфляции 90-х и так далее. Кстати все изместные аналитики-всадники апокалипсиса болеют этим грешком в гипертрофированной форме. 

У интуитивных трейдеров как и у игроков казино по идее желание потратить свалившийся навар должно быть еще более велико, что также связано с внутренней неуверенностью в способности удержать заработанные деньги от проигрыша.

Хочу вернуться к пункту два и доказать тот факт, что россияне, пережив десятилетие постоянно растущих доходов неадекватно (слишком оптимистично) оценивают свои будущие доходы. 

На смартлабе есть индекс доверия потребителей России. (Команда <CCI> в консоли смартлаба).

  
Так вот парадокс в том, что как бы люди не оценивали деловой климат, свои доходы через 6 месяцев они всегда в целом оценивают более оптимистично! 

Так вот этот парадокс, как ни странно, сказывается и на поведении экономических агентов. Это же кстати касается и государства и компаний, где казалось бы, решения приниматься должны более рационально, чем толпой среднестатистических людей.

Небольшой пример нерационального поступка, связанный со спецификой экономической культуры россиян.

Средний молодой россиянин-автолюбитель модель «из грязи в князи», привыкший к росту доходов, всегда будет покупать автомобиль на пределе своих экономических возможностей. То есть потратит свои сбережения, возьмет кредит и купит крутую тачку, чтобы повысить свой статус. Если вы ожидаете что доходы ваши будут расти, зачем экономить?

Рациональный же экономический агент должен исходить из следующих допущений:

• доходы могут упасть
• чаще всего мы не имеем контроля над своими доходами, зато можем на 100% контролировать свои расходы
• большая покупка — это приобретение источника денежного потока, который надо заранее просчитать (в случае с машиной это отрицательный денежный поток — мы имеем дело с расходом бензина, расходами на КАСКО, ТО, ремонт и т.п.)
• другие негативные побочные эффекты, связанные с решением

 
Как вы думаете, каков отрицательный ежемесячный денежный поток у автомобиля Бентли на интервале 5 лет, связанный с амортизацией, и прочими вышеперечисленными расходами? 

========================

Я видел много богатеющих людей в России, которые совершали покупки близкие к пределу своих экономических возможностей. Но я видел и людей, которые были очень состоятельны и умудрялись не совершать глупых трат, что даже у меня вызывало удивление — как так можно? (условно, иметь возможность купить феррари и не купить его:))))

В то же время меня каждый раз удивляло, что в Нью-Йорке так мало роскошных машин. В чем причина? Прична в том, что экономическая культура там намного более зрелая, чем в России, а люди в среднем, принимают решения в том числе потребительские с гораздо большим временным горизонтом.