Не хватило двух справок — и 500 000 ₽ ушли

Иногда, чтобы потерять полмиллиона рублей, достаточно не принести одну бумажку. Именно так случилось с Андреем: он закрыл ИИС, рассчитывал, что налога с прибыли не будет, а брокер удержал почти 500 000 ₽. Причина — отсутствие справок, о существовании которых Андрей даже не подозревал.

Разбираемся по шагам

Когда Андрей обратился к нам, первый вопрос эксперта был простым: «Когда был открыт ИИС?» — «В 2019 году». Дальше выяснилось, что счет трансформировали в ИИС-3 примерно в мае 2024 года.

Эксперт уточнил еще два момента:

 

• получал ли Андрей когда-нибудь вычеты со взносов? Нет, никогда.
• есть ли у него другие ИИС? Нет, только этот один.

И вот тут стала понятна причина удержания.

В чем была проблема

Чтобы брокер не удерживал налог при закрытии счета, Андрею нужно было предоставить ему две справки:

1. Справка из ФНС о том, что он ранее никогда не получал вычет со взносов по этому ИИС (для счетов старого типа).
2. Подтверждение, что у него не более трех ИИС (для ИИС-3).

Без этих документов брокер действует по стандартному сценарию — удерживает налог с прибыли, как будто права на льготу нет. Андрей не знал о таком требовании и не подал справки вовремя.

Что мы сделали

Эксперт НДФЛки запросил у Андрея необходимые документы, подготовил налоговую декларацию 3-НДФЛ и подробные пояснения для налоговой инспекции.

Результат

500 000 ₽ вернулись на счет клиента. Андрей получил то, на что рассчитывал изначально — освобождение прибыли от налога при закрытии ИИС.

Что важно запомнить

1. Для ИИС старого типанужна справка из ФНС о неполучении вычета со взносов.
2. Для ИИС-3требуется подтверждение, что у вас не больше трех таких счетов.
3. Справки подаются брокеру до закрытия счета— не после. Это ключевой момент, который многие упускают.
4. Если брокер уже удержал налог— его можно вернуть через декларацию 3-НДФЛ. Главное — сохранить документы и правильно все оформить.

💬 А вы знали про эти справки? Или брокер тоже удержал налог при закрытии?Если да — не отчаивайтесь. Деньги можно вернуть. Главное — действовать.