Вклады требуют расплаты: банкам собираются разрешить забирать проценты для государства при расчёте с вкладчиками

Последние годы у россиян образовалась внушительная кубышка в виде триллионов на банковских счетах. Наконец то любителям копить предлагали внушительные проценты, но за всё надо платить. Пришло время поделиться с государством полученной выгодой — все уже получили весточку от налоговой с требованием погасить НДФЛ за депозиты за прошлый год? А сейчас в правительстве обсуждают способы не откладывать расплату на год — вполне возможно банки начнут забирать причитающиеся налоговикам средства при начислении обещанных процентов.  



Многочисленные переживания масс по поводу огромных сумм, скопившихся на банковских вкладах у населения, поутихли. Годами готовые слушать слушали предчувствия знающих людей про том, что вот-вот и вклады заморозят, банки разорятся и закроются, и вообще мрак и раздрай 90-х не за горами. В 2026г. слухи несколько поутихли, трудно высасывать плохое, когда положил деньги в банк — и вот тебе 15% за хорошее поведение и правильно выбранную стратегию. Но вот наступил октябрь, все пользователи Госуслуг получили требование от налоговой поделиться полученными процентами, и снова вклады становятся главной темой для обсуждения.

Это нищему хорошо — денег нет и не предвидится, пообедать бы разок на неделе и то слава Богу. Россиянам тяжелее. Часть из них миллионы мошенникам отдаёт, Лариса Долина та и вовсе без квартиры осталась, и постоянно голова болит, как бы накопления не сгорели в огне инфляции. Каких только мудрых схем во избежание последнего не предлагают многочисленные финансовые грамотеи. Тяжко жить тем, кто умеет копить, все то норовят у них в кошельке поковыряться. То родственники на операцию попросят, то друзья на ремонт автомобиля, по выходным ещё и соседи могут понабежать, с просьбой помочь снять головную боль с помощью бодрящих напитков, на которых у них внезапно кончились наличные средства.

Государство клянчить не стало. Просто забрало свою десятину. Сначала россиянам предложили хорошие доход от банковских вкладов, а потом наложили руку на 13% от щедрых выплат. Не так уж и несправедливо, если задуматься. Но неудобненько — проценты то получены в прошлом году, от тех денег и не осталось уже ничего, кроме загара и пары чурчхел в холодильнике, а свой взнос в казну необходимо произвести здесь и сейчас, и чем богаче депозит, тем приличнее отчисления. Цыплят по осени считают, но все налоги обычно валятся как снег на голову, не у каждого такая сумма и в наличии. 

Понимая тяготы и лишения дорогих россиян правительство решило найти вариант как облегчить жизнь вкладчиков. И вариант сразу нарисовался. А давайте налоги не спустя годик начислять, а сразу после получения богатых процентов с банковского вклада. Власти предлагают удерживать НДФЛ с процентов по вкладам граждан на дату фактического получения дохода, поправки в Налоговый кодекс уже внесены правительством, осталось дело за малым — утвердить.

На кону очень приличные деньги — по итогам 2026 г. федеральный бюджет может получить около 632 млрд руб. налога с доходов по вкладам. В следующем году эта сумма уже превысит триллион. Согласно проекту бюджета на 2027–2030 гг. потом пойдёт снижение — в 2028 г. поступления от НДФЛ на проценты по вкладам заложены в бюджете на уровне 305,58 млрд руб., на 2029 г. – 307,38 млрд руб. Или люди начнут таки тратить свои сбережения, или ключевая ставка сократится в 3 раза, а значит и отчисления от банковских вкладов снизятся в трое.




В настоящее время добросовестный вкладчик облагается по следующей ставке: 1 млн руб. умножается на максимальное значение ключевой ставки из действовавших на первое число каждого месяца в текущем году. В 2025 г. при максимальной ставке 21% налогом не облагались проценты в размере до 210 000 руб. за год. Проценты сверх этой суммы облагаются вместе с другими инвестиционными доходами по ставке 13% при общем доходе до 2,4 млн руб. в год и 15% – сверх этой суммы. Данные о сбережениях банки подавали в налоговую, отсюда ФНС и рассчитала объём средств, которые россияне должны вернуть в казну. Уплатить НДФЛ придётся до 1 декабря 2026г. 

По этой же схеме платить придётся и в следующем году. Изменится только множитель в виде максимальной включевой ставки — пока она выше 16% не поднималась, так что в следующем году необлагаемой суммой процентов со вкладов станет 160тыс. руб. Всё, что больше, попадёт под налогообложение. Считайте. 

«Ведомости» выяснили, что новые поправки сделают банки налоговыми агентами. Если раньше гражданин получал проценты по вкладу, а потом сам платил с них налог по уведомлению ФНС, то с 2027 г. каждый банк будет сам считать и удерживать НДФЛ в момент выплаты процентов – нарастающим итогом с начала года и без учета процентов в других банках. Дробить свои сбережения по разным банкам смысла не было раньше, ФНС рассчитывало свои подати с совокупного дохода. но если раскидывать по разным банкам небольшие суммы, разве финансисты смогут вычесть налог с небольших сумм, непопадающим под налогообложение?

Дробить вклады по разным банкам, чтобы проценты в каждом не превышали лимит, не имеет смысла, так как кредитные организации все равно передадут в налоговую сведения о выплаченных процентах и удержанном налоге. Это не может уменьшить налог: ФНС на основании полученных данных определит совокупный доход гражданина, применит необлагаемую сумму и рассчитает итоговый налог. Дробление снизит НДФЛ в моменте, но в конечном итоге налоговая все равно пересчитает его за год самостоятельно, т. е. оно позволит перенести уплату налога до 1 декабря года, следующего за отчетным, но не уменьшит его сумму.

Это будет работать так. Например, у гражданина небольшие вклады в трех банках: в первом ему начислили 100 000 руб. процентов, во втором – 40 000 руб., в третьем – 30 000 руб. Каждая сумма меньше порога в 160 000 руб., поэтому ни один банк налог не удержит, говорит Катулевская. Но по итогам года каждый банк направит в налоговую сведения о начисленных процентах, там их сложат и вычтут необлагаемую сумму: 100 000 + 40 000 + 30 000 = 170 000 руб., 170 000 — 160 000 = 10 000 руб. На эти 10 000 руб. превышения ФНС начислит налог по ставке 13% – 1300 руб. Уведомление с готовой суммой за доходы 2027 г. придет осенью 2028 г., оплатить его нужно будет до 1 декабря 2028 г.

Сейчас по депозитам начисляют 13% налога, если общи доход не превышает 2,4млн руб в год. Если превышает, то доля выплат увеличивается до 15%. Нововведения могут и эти правила игры изменить: проценты по вкладам, дивиденды, доходы от ценных бумаг, продажи имущества и другие доходы объединяются с зарплатой в одну совокупность налоговых баз с прогрессивной шкалой налогообложения 13–22%. На доход до 2,4 млн руб. в год будет ставка НДФЛ в размере 13%, на 2,4–5 млн руб. – 15%, на 5–20 млн руб. – 18%, на 20–50 млн руб. – 20% и на свыше 50 млн руб. – 22%. Так что богатых будут щипать куда сильнее, чем не богатых. Тут надо прям хорошим калькулятором вооружиться, чтобы не влететь на максимум. Рядовым пользователям банковских услуг, наверное, сильно переживать не стоит — все необходимые отчисления посчитают и за них. А если денег в банке меньше миллиона, даже и делиться ни с кем не придётся. Быть бедным выгодно.