Хочешь не попасть на деньги за 1 месяц до Нового года? Проверь свои вклады и накопительные счета уже сейчас

Ставки по вкладам падают, а налог на проценты растёт. Я сначала решил, что где-то ошибся в расчётах, но нет.

За 2025 год НДФЛ с процентов платим до 1 декабря 2026-го. Первые 210 тысяч процентов налогом не облагаются. С того, что сверху, государство берёт 13%.

Получили за год 300 тысяч?
Облагается 90 тысяч, налог 11 700 рублей. Сумма небольшая, но узнавать о ней из уведомления за месяц до Нового Года неприятно.

Считают по всем банкам сразу. Накопительные счета и проценты на остаток по карте тоже идут в общий котёл.

Декларацию подавать не надо

Банки уже передали данные в ФНС, налоговая сама посчитает и пришлёт уведомление в личный кабинет.

Многие узнают о налоге, только когда увидят сумму. Зайдите туда уже на этой неделе, а не 30 ноября в панике.

С 2026 годом всё ещё хуже

Порог считают так: берут максимальную ключевую ставку на первое число любого месяца и умножают на 1 млн рублей.

В 2025-м пик был 21%, отсюда 210 тысяч. В 2026-м пик пришёлся на 1 января, 16%. Итог: без налога только 160 тысяч.

Получается, ЦБ снижает ставку, доход по вкладу падает, и порог падает вместе с ним. Бьют с двух сторон сразу.

Чтобы получить 160 тысяч процентов при ставке 14%, достаточно держать на вкладе около 1,15 млн рублей весь год. Это не капитал олигарха, а обычная подушка.

Это на отпуск или деньги, отложенные на первый взнос по ипотеке. По оценкам, за 2026 год налог на вклады заплатят до 2,5 млн человек.

Момент, где многие попадутся

Процент учитывают в том году, когда его выплатили. Открыли в 2025-м годовой вклад под 20% с выплатой в конце срока? Весь доход уйдёт в 2026-й, с урезанным порогом.

Я плачу налоги практически со всего

Мой портфель в основном из бондов, и купоны там облагаются с первого рубля. Никаких 160 тысяч льготы. До этой планки вклад по налогам выгоднее облигаций, и спорить тут не с чем.

Но как писал выше — это всего около 1.15 млн капитала. А мы ведь стремимся к большему.

С ИИС-3 не плачу налогов. Но от туда деньги для жизни использовать нельзя.

Что стоит сделать до конца года:

1) Сложить проценты за 2026-й по всем банкам. Пять минут с приложениями и калькулятором.

2) Вылезаете за 160 тысяч? Решайте, куда деть лишнее, сейчас, а не в январе.

3) Держать на вкладе подушку в пределах порога. Остальное переводить туда, где налог можно законно не платить.

4) Присмотреться к ИИС-3 с вычетом на доход. Держите счёт от 5 лет, и доход до 30 млн рублей освобождается от налога. Для денег на годы вклад с этим не сравнится.

Самое обидное: этот налог платит тот, кто копит. Кто всё тратит, спит спокойно.

Кто уже выпал за пределы 160 тыс?
Поделитесь в комментариях на сколько

Поделись постом с тем, кто любит держать деньги на вкладах

Подписывайся и читай каждый пост — загружай себе новые мысли, которые создадут действия и приведут к результату!

Здесь пишу полезные мысли о финансах, инвестициях и показываю свой ИнвестПуть!

Больше сильных мыслей в моих каналах:
ТГ — t.me/dizagr_invest
МАХ — max.ru/channel_dizagr_invest