70 000 рублей «из воздуха». 7-й месяц эксперимента: направляю весь банковский кэшбэк в денежный рынок (LQDT)
Приветствую, смартлабовцы! Продолжаю делиться результатами своего финансового эксперимента. Суть простая: я веду обычный учет расходов, но весь кэшбэк со всех банковских карт ежемесячно вывожу на брокерский счет и паркую в фонд денежного рынка (LQDT). Цель — посмотреть, как быстро можно сколотить капитал в 100 000 ₽ буквально из повседневных трат.
Подводим итоги 7-го месяца (июля). Баланс и ускорение сложного процента
Сейчас на брокерском счёте 68 682 ₽. Но главное наблюдение этого месяца — то, как начал работать сложный процент. Капитал начал зарабатывать сам, и при текущей жесткой ДКП это отлично видно на графике.
Динамика прибыли от переоценки фонда:
- Первую 1 000 ₽ пассивного дохода фонд генерировал 5 месяцев.
- Вторую 1 000 ₽ он принес всего за 2 месяца.
- Сейчас чистая прибыль составляет уже +2 375,86 ₽.
При текущей жесткой ДКП и высокой ставке Банка России этот «снежный ком» отлично набирает скорость.
Рекордная эффективность трат — 4,71%
В июле я не просто получил 7 080 ₽ кэшбэка, но и побил личный рекорд эффективности. Я специально считаю этот показатель руками каждый месяц (отношение полученного кэшбэка к общему объему трат по картам). В июле эффективность составила 4,71%. Вернуть почти 5% со всех повседневных расходов живыми деньгами — считаю отличным результатом оптимизации.
На чём заработан кэшбэк в июле (+ 7 080 ₽) Топ-5 категорий месяца отлично отражают сезонность:
- Питание (3 228 ₽) — потребительская база.
- Отель (2 900 ₽) — влияние отпусков. Отличный драйвер для возврата средств, если грамотно подобрать карту под путешествие.
- Кафе (1 594 ₽)
- Бензин (597 ₽)
- ЖКХ (426 ₽) — возвращать процент за обязательные коммунальные платежи всегда приятно.
Битва банков: почему моно-стратегия проигрывает
Июль наглядно показал: правило диверсификации работает не только с акциями, но и с банковскими картами. Условия программ лояльности постоянно режут и меняют.
- ОТП Банк — безоговорочный лидер моего кошелька. В июле принес 4 766 ₽ и железобетонно закрепился на первом месте с начала года (24 433 ₽ накопительным итогом).
- Яндекс Пэй — главная просадка месяца. После шикарных 9 820 ₽ в мае и 1 136 ₽ в июне, в июле Пэй выдал скромные 250 ₽. Если бы я пользовался только картой Яндекса, месяц был бы провальным.
- Т-Банк (2 012 ₽) и ВТБ (1 187 ₽) — показали себя как надежные рабочие лошадки. Для ВТБ это один из лучших результатов за полгода.
- Ozon Банк принес 900 ₽ (активно развивают финтех), а вот Альфа-Банк в июле оказался не у дел — смешные 55 ₽.
Итог: июльский кэшбэк (7 080 ₽) уже на брокерском счете. Эксперимент продолжается.
Коллеги, а какой банк оказался самым щедрым в вашем кошельке в этом месяце? И главное — вы пускаете кэшбэк на текущие траты или реинвестируете? Если паркуете под процент, то что предпочитаете: LQDT, AKMM, SBMM или старые-добрые накопительные счета? Делитесь в комментариях!
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. LQDT — инструмент денежного рынка.
:)
сто тыров это не капитал, это слёзы. В ресторане один раз выпить и закусить — завтрак бурлака к примеру - литр водки и кило икры и еще по мелочи. И фсё, «капитала» нет.
70000₽ при норме кашьбека 5% за 7 месяцев
Дает ежемесячные траты ~ 200 000 ₽/месяц
Вижу в тратах: еда~60000, коммуналка ~6000, бензин ~10000, кафешки ~15000-30000
Ну вот тут отдых(я так понимаю разовые траты)
А остальные 100 000 в месяц вы на что тратите?!
Что то как то не бьется ваша «арифметика»
Это я ещё взял 5%, а не 4.71% как вы считаете, тогда ваши расходы будут больше 200К в месяц.
По сумме месячных расходов вы абсолютно правы, отклонение 1 194 рубля от озвученных 200 тысяч рублей. Наконец-то пригодятся эти ручные отчеты) давайте возьмем Июль для примера, траты по месяцам неоднородны, средняя январь-июнь была выше, чем в июле.
1 место — Супермаркеты, сумма трат 67 605 — это 3228 кэшбэка (эффективная ставка 4,77% — карты ОТП (5%) и Яндекс (1%) несколько раз, т.к. забыл с собой кошелек, а карта ОТП не привязана)
2 место — Отели, траты 46 519, кэшбэк 2 900 (эффективная ставка 6,23% за Т-Банка 7% и Озона 5%)
3 место — Кафе (сюда входит бизнес-ланчи + непосредственно кафе/рестораны), сумма трат 30 108, что дает кэшбэк 1594 рубля (эффективная ставка 5,29% — карты ВТБ 6% (но грязными) и ОТП 5%)
4 место — Бензин (выше, чем обычно, потому что поездки были на базы отдыха, удаленные от города), траты 12 785, кэшбэк 597 рублей (эффективная ставка 4,66%, карты ОТП 5% и Газпромбанка 4%)
5 место — ЖКХ, траты 8 526, кэшбэк 426 рублей (эффективная ставка 5% — карта ОТП 5%)
Прочее:
Дом и ремонт, траты 4 421, кэшбэк 210 рублей (эффективная ставка 4,75%, карта ВТБ 5%, но из округления кэшбэка в меньшую сторону до 100 рублей всегда получается ниже)
Развлечения (картинг с сыном), траты 3750, кэшбэк 148 рублей (эффективная ставка 3,95%, карта Газпромбанка 4% на развлечения, но тоже из-за округления до 100 рублей эффективная ставка фактически ниже)
Красота (барбершоп + массаж), траты 9980 рублей, кэшбэк 148 рублей (эффективная ставка 1,48%, карта ВТБ 1,5% на все, т.к. не выпало в июле категории «Красота» ни в одном банке)
Общественный траспорт (билет на Автобус межгород + городской транспорт), траты 4 852, кэшбэк 49 рублей (эффективная ставка 1%, карта Яндекс, тоже не выпало такой категории нигде, оплачивал по QR-коду)
Спортивные товары (принадлежности для рыбалки), траты 4 173 рубля, кэшбэк 46 рублей (эффективная ставка 1,1%, такой категории не выпало, поэтому карты Яндекса 1% и ВТБ 1,5%)
Зоотовары, траты 960 рублей, кэшбэк 45 рублей (эффективная ставка 4,68%, карта Альфы, тоже округление в меньшую сторону)
Такси, траты 1972 рубля, кэшбэк 28 рублей (эффективная ставка 1,41%, карта ВТБ 1,5% на все)
Рыбалка, траты 2700 рублей, кэшбэк 27 рублей (эффективная ставка 1%, заезд на платное озеро по 900 рублей за посещение с двух человек, оплата по QR-коду, поэтому карта Яндекса, где за QR есть кэшбэк)
Канцелярия, траты 353 рубля, кэшбэк 13 рублей (эффективная ставка 3,68%, карты Т-Банка и Яндекса)
Без кэшбэка, траты 2 489 (попали в категории цифровые товары и профессиональные услуги без выплаты кэшбэка)
Итого 201 194 рубля, кэшбэк 9 470 рублей (эффективная ставка 4,71%), этот кэшбэк не бьется с моей суммой пополнения из-за нюансов начисления кэшбэка в разных банках, но я для личного учета всегда считаю месяц к месяцу.