Денежная лесенка: получаем доход и ликвидные деньги

Сегодня поговорим про ликвидную стратегию, которую можно применять как на банковском вкладе, так и на рынке облигаций

Рассмотрим на примере ОФЗ

Суть стратегии заключается в разделении капитала на несколько частей с разным сроком погашения
Такая стратегия предназначена, чтобы всегда иметь ликвидных денежные средства на балансе, при этом часть денег приносила доход в виде купонов
Стратегия подойдет для людей, у которых уже есть капитал и они хотят «жить с рынка», а также для тех, кто рассматривает вложения части средств в облигации или на вклады

При такой стратегии у вас всегда будет возможность быстро вывести деньги, при этом сохранив полученный доход за счет облигаций

Итак, в такой стратегии мы разделяем свои денежные средства на 3 части:

Первая часть — 50% от всей суммы уходит в длинные ОФЗ (например 26254)
Вторая часть — 25% от всей суммы в средние ОФЗ (например 26237)
Третья часть — 25% от всей суммы уходит в короткие ОФЗ (например 26226)

Таким образом мы получаем доходность портфеля близкой к ключевой ставке, при этом у нас всегда есть возможность быстро снять часть денежных средств, без потери дохода, при этом риск просадки тела портфеля очень низкий

Тоже самое можно сделать и на вкладах:
Первая часть — 50% от всей суммы уходит в длинные вклады (более 3 лет)
Вторая часть — 25% от всей суммы в средние вклады (вклады 1-3 года)
Третья часть — 25% от всей суммы уходит в короткие вклады (накопительный счет)

Таким образом мы получаем доходность портфеля близкой к ключевой ставке, при этом у нас всегда есть возможность быстро снять часть денежных средств, без потери дохода, при этом риск просадки тела портфеля очень низкий