Почти вечный портфель.

По следам предыдущей Dedicated Portfolio идеи, если считать что не будет ужасов в ближайшие лет 15-20 (маловероятно, конечно...).

Скажем, вкладываем лямов 30-35 в самые дальние облиги. Скорее 38е, хотя можно и 48е (выплаты в моменте будут выше каждый год, и эти деньги в начале дороже чем бОльшее тело в конце. Кстати, нужно обыграть в расчётах обесценивание денег заодно...).

Давать такой вариант будет ляма 4 в год. Предположим, эти деньги сейчас не нужны, но в целом лям в год нам нужно для тихой спокойной жизни (это больше для учёта инфляции, мол через 15 лет потребуется 3 ляма в год).

Нам эти 4 ляма не нужны, поэтому ждём выпусков на год дальше, и полностью вваливаем 4 ляма в них. Получаем гарантированные 4 ляма через 16 (ну или через 15, так как уже год пройдёт перед этим манёвром) лет. Плюс дополнительные 200-500к каждый год (ставку не угадать), отсюда и до конца. К тем 4м в год, которые нам еще не нужны.

И так каждый год, добавляем по году в котором будет гаситься бОльшая сумма, и ежегодная выплата «отсюда и до конца» будет ежегодно увеличиваться.
В итоге на первой отметке (всё вложено скажем в 238е) получаем еще 50-55 лямов будущих, будущих, более дешёвых денег. Ну или примерно 35, если это были 248е. При том что на последующие 15 лет поток от выплат и погашений тоже уже расписан. И портфель будет (если повезло с работой/здоровьем и прочим) лямов 150 тамошних денег.

Сами пока продолжаем работь, тратить зарплату (может подкопив с неё загашник еще на 1-2 года расходов).

Из бонусов — кроме непредсказуемой инфляции всё остальное предсказуемо. Совершенно не нужно суетиться и продавать на дне на панике, чтобы потом опять закупиться после хорошего отскока, и так далее. Пила рыночная непочём, и прочее, и прочее...

----------------

Другой вариант — вкладываем в дальние 10-12 лямов, а остальное держим в акциях и каждый год отщипываем по 3 и, вместе с купонами, вкладываем в следующий год. Достаточно регулярно делать не меньше 15% в год на акциях. Если кто умеет регулярно столько зарабатывать.

портфель инвестора облигации

Сиделец

Санкт-Петербург

767

с 1 мая 2020

10 Комментариев

Ольга НеБузова
Вчера в 20:45
если считать что не будет ужасов в ближайшие лет 15-20 (маловероятно, конечно...)
ключевые слова))
0
MadTramp
Вчера в 22:33
Хороший план, надёжный и конечно же весьма оригинальный. Спасибо. Осталось только взять где-нибудь 30-35 лямов (а лучше больше) и завалить их в правильные активы. Дальше тратить меньше чем имеешь профита. Делов-то.
+1
Holy_
Вчера в 23:38
Да ты прям гений! Долго думал?
0
Валерий Иванович
Сегодня в 03:59
я сделал таблицу расчетов такой модели.
условно,
30 млн баланс на входе
3 млн в год расходы,
инфляция 6% в год.
доходность без налогов — 12%.
деньги закончатся через 20 лет.
но, немного меняя цифры в таблице, и эти 20 лет могут превратиться в 10 или 50.
много неизвестных.
поэтому,
флоатеры и акции обязательно должны быть в портфеле.
у меня примерно по 40%.
ОФЗ фикс 20%
ниже график
+1

Читайте на SMART-LAB:

⚡️ Стартовало размещение 7-го выпуска облигаций ПСБ Финанс объемом 500 млн рублей

Напоминаем параметры: 🔘 Плавающий купон, ориентир ставки — КС ЦБ + 2% 🔘 Срок обращения — 3 года 🔘 Периодичность выплаты купона — ежемесячно (30 дней) 🔘 Номинал одной облигации — 1 000...

CarMoney

11:45

Астра изучает продажу доли стратегическому партнеру

В понедельник, 19 января, акции группы Астра растут более чем на 3% на новостях о планах компании привлечь стратегического инвестора. По данным торгов Московская биржа, к 11:00 мск бумаги...

Freedom Finance Global

19.01.2026

Хит-парад доходности: «золотые» акции

Главное Начав 2026 год с падения, российский фондовый рынок в течение последней недели демонстрирует рост. В секторе ритейла эксперты выделяют акции «ИКС 5», «Озона» и «Яндекса». В...

Финам Брокер

19.01.2026

Актуальный состав портфеля и взгляд на рынок 2026: по-прежнему 0% позитива.

Добрый вечер! С момента предыдущего поста, касающегося моего портфеля, прошел квартал. Пришло время актуализировать его состав. Также поделюсь своим видением на ряд вещей, которые, на мой взгляд,...