«F.I.R.E. Майские итоги-2025: Как мои финансы пережили последний месяц весны и как я мог пролететь мимо «кассы»

О себе писал в статье «F.I.R.E. На пенсию в 45 лет. До финиша 1 год» (кстати, мой лонгрид набрал 9 тыс.просмотров)😎

Друзья, пролетел очередной месяц и пришло время подвести итоги.

Структура нетрудового (и не сказать прям пассивного) дохода следующая:

— доход от сдачи коммерческой недвижимости —  14%

— доход от депозитов – 19%

— купонный доход – 63%

— дивиденды —  4%

Май был насыщен нетипичными тратами. Неожиданно пришлось ремонтировать автомобиль, итого минус 30 тыс.руб🤦‍♂️

Второе – срочно пришлось выехать в Москву по делам на автомобиле (15 тыс.руб на бензин и 10,5 тыс.руб – расходы на платную дорогу М-12), итого 25,5 тыс.руб.

Ну, и самое главное для меня. 4 июня сыну исполнилось 18 лет, потому в мае на покупку подарка потрачено 135 тыс.руб. (а еще 22 июня у мамы юбилей🤩, ну и у меня чуть позже тоже днюха). В общем июнь – весьма затратный месяц😂

Итого в мае только на не стандартные расходы потрачено 190,5 тыс.руб.

К чему я всё это описываю?

Сумма, конечно, не малая для разовых «нежданчиков», но эти расходы не стали критичными, поскольку в своих ежемесячных статьях я уже какой год предусматриваю подготовку к подобным «неожиданностям».

Например, еще в прошлом году, зная, что у сына будет совершеннолетие – добавил в свою смету пункт «откладывать на его д.р.» (вопрос был только в подарке).

На ремонт и внезапную поездку выручила «подушка безопасности».

Все статьи ежемесячных отчислений я уже расписывал ранее, сейчас же вновь могу на своем примере и самому себе в том числе подтвердить, что система работает, по крайней мере, для меня точно😇.

Вывод: финансовая независимость – это не только сумма капитала, но и умение рассчитывать и планировать свой бюджет и расходы, не забывайте про это.

Но вернемся к итогам мая. Учитывая вышеописанные расходы (а ведь есть еще и типичные для всех траты: ЖКХ, питание, и т.п.) нетрудовой денежный доход НЕ ПЕРЕКРЫЛ ежемесячные траты (для сведения: сравниваются просто цифры расходов и цифры нетрудового дохода, но, учитывая информацию выше про мою подготовку, результаты месяца всё-таки положительные, но это опустим). Поэтому видимо пока еще рано на «инвестпенсию».

Прирост инвестиционного капитала (в абсолютных значениях) – положительный.

Норма сбережений — 51%, маловато, обычно более 60%.

Соотношение акций/облигаций — 35/65.

Достижение FIRE-number (300 месячных расходов, пересчитывается ежегодно, исходя из размера средних ежемесячных трат за год) — 63% (половина пути пройдена).

Проделанные мероприятия:

В планах на май:

— ❌✅ Было «проанализировав график выплат купонов, обнаружил, что в июне самые низкие выплаты, потому, как вариант, купоны, которые будут выплачены в мае, переведу в фонд денежного рынка и использую для покупки ОФЗ в июне (при нулевом НКД) либо при существенном падении индекса ММВБ (до уровня 2600, например) приобрету акции». А что получилось: на выплаченные купоны приобретены ОФЗ 26247, в итоге добавил себе 25.400 руб./год на следующие 14 лет (цифра после вычета налогов), также куплены по 1-й облигации с плавающим купоном Газпромнефти и замещающей облигации Новатэк😊 В принципе с таймингом покупки ОФЗ угадал, ибо пока (и это не точно и все может измениться в течение дня) тело облигаций «возросло», но мотивация к покупке была иная – просто устроила доходность, да и дата выплаты 247 облигации от 248 десять дней, не критично от слова совсем;

— ✅ осуществлено плановое пополнение брокерского счета, приобретены акции «голубых фишек»;

— ✅ выплаченные дивиденды возвращены в рынок: приобретены 1 лот Сургутнефтегаз-п и акция Роснефти (на остаток);

— ❌ было «частично вывести деньги из платформы ДЖЕТЛЕНД и перевести на счет «На случай резкого падения фондового рынка» для осуществления закупки акций. Возможно, необходимая сумма сформируется и можно будет пополнить вклад в «желтом» банке. В настоящее время наполнение опции «Сейф» этой платформы происходит весьма медленно», нужная сумма не набралась, посмотрим, что будет в июне;

— ✅ получен инвестиционный и социальный вычеты, скрин выкладывал РАНЕЕ;

— ✅ выгрузил ежемесячные отчеты брокеров;

— ✅ осуществил платежи на благотворительность.

Планы на июнь:

— сыну 18 лет🤩. Открыть ему брокерский счет!

— выплаченные купоны реинвестировать в ОФЗ 26248;

— осуществить плановое пополнение своего брокерского счета, приобрести акции «голубых фишек»;

— выплаченные дивиденды возвратить в рынок, купив акции тех эмитентов, кто осуществил выплаты. Ожидаю более значительные, чем в прошлых месяцах суммы😎;

— частично вывести деньги из платформы ДЖЕТЛЕНД и перевести на счет «На случай резкого падения фондового рынка» для осуществления закупки акций. Возможно, необходимая сумма сформируется и можно будет пополнить вклад в «желтом» банке. В настоящее время наполнение опции «Сейф» этой платформы происходит весьма медленно;

— выгрузить ежемесячные отчеты брокеров;

— благотворительность.

Ну, в общем, как-то так! Двигаемся черепашьими шагами в сторону цели. Если желаете подписаться на мой ТГ-канал, найдете ссылку в моём профиле, там очень интересные мысли есть и обзоры, но они короткие и нет смысла их выкладывать на Смартлаб.

Всем мирного неба🕊 и зеленых портфелей! Благодарю тех, кто дочитал🙏