Металлические счета – альтернатива банковским вкладам?

Вложения в драгоценные металлы традиционно считаются одним из самых безопасных способов инвестировать и сохранить сбережения. За последнее время все больше клиентов-физических лиц рассматривают и используют этот вариант вложений, - отмечают эксперты отрасли.

Эксперты Департамента инвестиционно-страховых продуктов Газпромбанка в этом посте постарались рассказать, в чем привлекательность драгоценных металлов для клиентов, почему такие инвестиции становятся все более популярными именно сейчас, и что ждет такие продукты в будущем.

Отложенный спрос

Отложенный спрос на драгоценные металлы – то что, что мы наблюдаем в течении последних 25 лет. Пока экономика отстраивалась в том виде, в котором мы видим ее сейчас, клиентов интересовали более быстрые и высокодоходные инвестиционные продукты. Вложения в золото – долгосрочные инвестиции, к которым ранее прибегали более консервативные инвесторы.

Однако за последнее время ситуация резко изменилась: клиенты накопили определенный опыт вложений и денежную массу для распределения в различные виды активов, а геополитические риски сделали в моменте цель сохранения сбережений более приоритетной, чем заработать еще больше, но с высоким риском. Как следствие, инвесторы обратились к наиболее надежным финансовым инструментам, которым, безусловно, являются драгоценные металлы, особенно золото. 

Во-первых, золото исторически всегда показывает рост, это можно увидеть в текущем периоде, когда почти каждый месяц цена бьет очередной рекорд. Во-вторых, если своевременно приобрести актив, он дает доходность выше уровня инфляции. «Клиент, зашедший в золото в нашем банке одним из первых, за 15 лет получил доходность свыше 400% или более 26,6% годовых», — считает Вице-Президент — начальник Департамента инвестиционно-страховых продуктов Газпромбанка Артем Зотов. По словам эксперта, необязательно покупать физическое золото, можно размещать металл на счет, что делает продукт удобным. Преимущества продукта крайне высоки, единственный минус-это срок размещения. Так же клиенты демонстрируют существенный интерес к серебру, которое выросло в этом году в цене на 34%.

Физическое золото или металлический счет?

Выбирая, во что инвестировать – в физическое золото или в металлический счет, стоит отталкиваться от потребностей, считают эксперты. С одной стороны, размещать на счет в драгоценном металле средства, конечно, проще, плюс всегда есть доступ к своим вложениям и металл в любой момент можно легко реализовать путем продажи. Слитки же нужно хранить, плюс выкупают их в последствии не все банки. Однако интерес к слиткам со стороны клиентов не ниже, особенно в виду исторического опытам (люди привыкли владеть золотом физически), чем к металлическим счетам, а бывает и выше.

Ключевые продукты в драгоценных металлах — счета преимущественно в золоте, однако ряд игроков предлагают еще серебро, платину и палладий), и покупка продажа с них металлов, а также купля и продажа физического золота в слитках. Так, по словам владельца продукта «Драгоценные металлы» розничного блока Газпромбанка Татьяны Берман, за последние годы банки так же расширили число конверсионных операций. В частности, Газпромбанк запустил сервис по снятию слитка со счета, а также реализовал выкуп слитков в нашей сети. Ряд банков осуществляет доставку слитков, но Газпромбанк обладает широкой сетью и не планирует ограничивать клиентов в весе металла к приобретению, и предлагает купить в отделениях слитки от 1 грамма.

Перспективы вложений в драгметаллы.

Главное — драгоценные металлы вошли в линейку активных продуктов, пользующихся популярностью у клиентов, а это значит, что в ближайшее время число сервисов и вариантов вложения в них точно будет расти.

Всплеск продаж драгоценных металлов пришелся на 2022-2023 год, но эксперты рассчитывают на стабильный спрос со стороны клиентов, который будет поэтапно расти. Те клиенты, которые инвестировали в металлы или в металлические счета до или в течении 2022 года, уже оценили доходность этого инструмента с учетом роста курса металла и доходностью от вложений. Новых клиентов привлекает желание захеджировать свои риски и получить стабильный доход от долгосрочных вложений.

Не стоит ожидать, что золото заменит депозиты, так и новый всплеск продаж по аналогии с 2022 годом. Мы видим стабильное расширение инвесторов и спрос с их стороны, которые по итогам прошедших четырех лет принимают решение изначально фиксировать свои риски за счет золота.

Все это вместе с ростом цен на золото обеспечивает уверенность, что банки будут последовательно развивать этот продукт, пусть и не столь активно как депозиты ввиду долгосрочности вложений в золото, создавая все более привлекательные предложения.