Как спастись инвестору от растущего рынка и падающей ключевой ставки

Индекс Мосбиржи уже превысил свою цену до СВО. Котировки отдельных акций поочерёдно устремляются в небеса, а тем временем ключевая ставка не меняется. Пока не меняется. Как уберечь свой депозит?


     Чем дольше растёт рынок, тем более вероятен неумолимый медвежий марш по депозитам инвесторов. Причём каждый рост не гарантирует коррекцию. Однако, как мы знаем, она рано или поздно случится.
     С дна в сентябре 2022 года, индекс Мосбиржи вырос уже на 93%. С середины декабря 2023 года вырос на 16% и, похоже, пока не собирается останавливаться. Лукойл и ЛСР молодцы. SFI — красавцы. ВТБ — тоже есть такие акции.
     Индекс уверенно показывает 10 зелёных свечей подряд за последние 10 торговых сессий:

     И тут вольно-невольно начинаешь задумываться: что делать дальше? Часто люди говорят, что деревья не растут до небес. Но ведь одни деревья всё же выше, а другие ниже. Но в это неспокойное время нужно и подстраховаться. Так как уберечь себя от возможных потерь?
     Ключевая ставка ЦБ РФ сейчас находится на 16%

     В одной из своих речей Набиуллина сообщила о снижении этой ставки лишь во втором полугодии 2024 года. Собственно, народ пока и не беспокоится.
     В виде страховки от снижения цен на акции существует один инструмент — БПИФ РФИ Ликвидность. Это чудо инженерной мысли даёт заработать ежедневно. Вам нужно лишь в нём держать свои деньги. Его котировки растут на ежедневной основе в дни торгов. А в один день даже выше, в преддверии выходных. Однако с ним больше сохраняешь, чем зарабатываешь, так как на доходность влияет ключевая ставка и её могут снизить, правда не совсем понятно когда. Зато если оказаться правым, то акции, после коррекции, можно купить будет дешевле.

     Ещё одним вариантом являются ОФЗ. Да, доходность у них ниже, чем у предыдущего инструмента, зато может дать неплохую прибавку к пенсии. Но каким образом?
     На Смартлабе есть такая таблица ОФЗ. Там представлены облигации по купонам, доходности и т.п. Но обратим свой взор на некоторые из них:


     Давайте вначале глянем на длинную ОФЗ 26233. 



     Купив сегодня, можно обеспечить себе 10% доходность на протяжении 11 лет. Но доходность купонов ещё не всё. Полная текущая доходность облигации к погашению значится как 13,53% годовых. Такой размер достигается благодаря упавшей цены тела облигации до 59%.
     Есть другой пример: ОФЗ 26238


     Уже сегодня доходность купонов этого ОФЗ равна 12%, а к погашению доходность равна 13,55%. Цена ОФЗ всего 59% от номинала в 1000р.

     Теперь давайте смоделируем ситуацию. Через полгода, например, начинается процесс снижения ставки. Доходность купонов должна скорректироваться. Нет, по последнему все равно будут платить 70,8 рублей на бумагу, но вот доходность уже не должна оставаться 12 процентов и она пойдёт вниз, за счёт роста тела облигаций ОФЗ. 
     К примеру, рост тела с 59% до 72% даст, грубо говоря, доход в 20% к депозиту + купоны. А что в наше смутное время ещё нужно?