Т-Технологии | Тинькофф | ТКС акции

Игорь,

Так отлично! Я же согласен с вами! Т-банк — это классический БАНК, а не it компания — и тогда он и стоить должен, как остальные бан...

Николай Иванов, Дом.Рф и РСХБ — это принципиально разные и никак к друг другу не относящиеся институты- их нельзя складывать. Откуда у вас такие идеи? РСХБ- это поддержка сельского хозяйства=минсельхоз, ДОМ.РФ по уставу сам институт развития строительства и ипотеки.
Обратите внимание, что у вас в каждом сообщении фантазии и выкрутасы с фактами в угоду своим предположениям.
Точно также как ниже вы Согаз с РГС скрещивали, хотя основания для этого уже давно нет www.asn-news.ru/news/84155 .

Никаких конфликтов в ТКС нет- банк продан, основатель это подтвердил, все остальное в пользу бедных. Знали бы ситуацию в банке- не болтали попросту: помимо Т банк изначально строился двумя людьми, один из которых до сих пор у руля, а второй ушел в связанный проект задолго до событий 22 года. Про побеги сотрудников- расскажите лучше тогда про Яндек и что там внутри происходит, а потом про «токсичность» будете изобретать

Яндекс банк- ничем кроме 17% годовых начислением процентов раз в день на накопительный счет первые три месяца -не нужен (если вам сплит, а не кредитки нужны из-за нехватки денег- это не значит что Яндекс банк чем то лучше- pnbl решения есть у ТКС, и у других банков- никаких новаций, обычный сервис как у всех). С лимитом 30 млн на СБП вообще бессмысленно говорить у кого сколько клиентов- кроме пенсов у всех несколько карт (и это не 2!) и несколько сим.

Про Озон-банк и финансы вообще стыдно писать- акционер квазибанкрот с убытком в 200 млрд и в финансовые сервисы берут себе руководителей из бывших банкротов… лучше пусть карту научаться перевыпускать из приложения, как уже ряд людей отмечало. А Сбербанк — онлайн регистрацию сделает нормальную, потом будете рассуждать кто он-лайн, а кто нет.

Банк- это капитал и у ТКС он есть, в отличие от озонов и Яндекс банков. За 50% вам его никто не продаст- это угроза мажору на враждебное поглощение учитывая % фрифлоата, за эти деньги он и сам купит.

Игорь, Так отлично! Я же согласен с вами! Т-банк — это классический БАНК, а не it компания — и тогда он и стоить должен, как остальные банки...

Николай Иванов,
банк должен стоить пропорционально количеству приносимых дивидендов владельцам акций.
сколько дивидендов платит тиньков? зачем он?

Николай Иванов, по факту все не так было. Олег — мастер маркетинга. Не более.

1) В 2021 Тинек не был никакой IT компанией, и 100 лет уже ка...

Игорь,

Так отлично! Я же согласен с вами! Т-банк — это классический БАНК, а не it компания — и тогда он и стоить должен, как остальные банки его уровня по размеру капитала.
Доля Т-банка + росбанк 2,7% и если динамику посмотрите по годам, то рост доли рынка замедляется и вряд ли превысит 4% через 10 лет. Ну 5% даже если будет это не принципиально.
Банк хороший, но не национальный чемпион и мега прорыва и мегаистории успеха в нем не будет.
www.banki.ru/banks/ratings/?PROPERTY_ID=25&source=submenu_banksratings

Кстати, не будем забывать, что вопрос слияния Т и Яндекса до сих пор открыт. Один раз уже пытались, но чья-то жаба помешала. Вероятны еще по...

Va Chen, ЯндексБанк и финтех направление в Яндексе уже построено и растет быстрее тинька.
Яндекс так или иначе (каким то из сервисов)охватывает 100 млн клиентов (2-3% рост в год)клиентов из которых 30 млн очень лояльных — платящих ежемесячно за подписку.(30-40% рост в год)
Особых синергий и плюсов для яндекса от слияния с тиньком я не вижу.
Кроме того — банк токсичный! Имеет конфликт с основателями. Основатели утверждают, что совершен рейдерский захват. И угрожают юридическим преследованием в международных судах.
Нафига яндексу такой токсичный актив?

Да еще по завышеной цене. Дешевле совкомбанк условный купить.

Закончилась конференция Смартлаба в СПб Озон по финтеху сообщил следующее.

Ключевая точка роста бизнеса — финтех. За последний год кредитный портфель банка вырос в 4 раза, а количество активных пользователей на 70%. Финтех — это еще и высокомаржинальный бизнес. Только вдумайтесь, по итогам 1 квартала 2024 он сгенерировал 64% EBITDA всего Ozon!

Запускают новые финансовые направления: лизинг, страхование, эквайринг (для бизнеса) и премиальный банкинг для физлиц.

Кстати, не будем забывать, что вопрос слияния Т и Яндекса до сих пор открыт. Один раз уже пытались, но чья-то жаба помешала. Вероятны еще попытки… Это будет мега-событие.
Синергия там была бы зверская.

PS: Время покажет. Но в Т-банке определенно есть куча вероятных мега-драйверов и мощный запас прочности уже сейчас (Он вечно прибыльный, например. в отличие от вечно убыточного Озона. У него мощно растущий страховой бизнес. А это — денежная река (вспомните Баффета с его любовью к страховым компашкам)).

С тех пор всем стало окончательно понятно, что никаким амазоном и зечатом тинек не стал.
А единственной полноценной и доминирующей экосистем...

Петя Камушкин,
Полностью с вами согласен! Я именно об этом и говорю! 40 млн клиентов — фиктивные! 5 млн клиентов — полноценные пользующиеся тиньком, как главным банком и несколькими сервисами полноценно.
Если суммировать все заявления банков о числе клиентов, то получается под 500 млн клиентов. Это как сим карты у сотовых операторов(там уже под миллиард клиентов набирается).
При населении 150 млн.
И вот эти 35 млн которые карту тинька имеют, но либо как вторую, либо как третью-четвертую(чтобы была) или где то валяется. Раз в 1-2 месяца мизерный платеж проходит, а тинек гордо рапортует, что у него клиентов всего в 2,5 раза меньше, чем у сбера и больше чем у ВТБ.
Вот эти вот 35 млн за 2-3 года убегут в яндекс, мтс, озон и вайлдберрис вообще не напрягаясь.

И согласитесь, что ежели четко осознать, что тинек — не it компания а классический банк с физическими отделениями(после слияния с росбанком).
И реально имеет 5 млн клиентов, а не 40 млн заявленных.
А сзади разгоняются яндекс, озон, вайлдберрис и мтс. То радужные очки с глаз спадают.

И не забываем, что тинек в отличие от совкомбанка, мкб и других имеет конфликт с основателем, который заявляет, что осуществлен незаконный рейдерский захват.

Только лишь этот факт должен скидку в 50% давать по отношению к коэффициентам совкомбанка и аналогов. А тинек и без данной скидки сейчас сильно дороже совкома по коэффициентам.

С тех пор всем стало окончательно понятно, что никаким амазоном и зечатом тинек не стал.
А единственной полноценной и доминирующей экосистемой стал Яндекс и даже отстающие от Яндекса в 7-8 раз экосистемы Сбера, и МТС(даже если с Озоном вместе считать)- смогли! А тиньков не смог.
60% — там рост из за низкого роста в 2022 году. за счет низкой базы.

И вот зря не сделал этого. Сейчас Wildberries c OZON активно продвигают свои банки с кошельками, дают солидную скидку за покупки товаров на своих площадках, если оплачивать через карту озона или кошелек вб, еще плюшки с рассрочками на 6 месяцев. Сейчас солидная доля торговли на этих площадках. Даже у Сбера сбермаркет есть. А что останется у Тинька? Его картой расплачиваться во всяких отелях с кафешками? Депозиты и кредиты у тинька не самые выгодные. Туманные перспективы. Брокерские счета у тинька пустые или 5-10к рублей в среднем. Клиент заказывает дебетовую карту, потом агент тинька приезжает к клиенту и в подъезде помимо карты навязывает ему кредитку и брокерское обслуживание, а клиенту оно вообще не нужно. В итоге кредитка которой не пользуются и пустой брокерский счет, а у тинька в статистике прирост клиентов с разными показателями который показывают в отчетах наивным инвесторам. Таких клиентов-пустышек у тинька довольно солидная доля. Даже если кто-то пользуется Тиньком, то со временем переходит в другие банки и к другим брокерам.

​​Т-Банк (Тинькофф) - сомнительно, но окей

Сегодня мы с вами разбираем, пожалуй, один из последних отчетов Тинькофф Банка, а точнее Т-Банка. В мае акционеры Группы поддержали интеграцию Росбанка в состав ТКС Холдинг. Вскоре мы увидим консолидированные отчеты, поэтому сегодня сосредоточимся исключительно на бизнесе Тинькофф.

Итак, чистые процентные доходы компании за первый квартал 2024 года увеличились на 56% до 73,2 млрд рублей. Динамика выглядит лучше прочих представителей сектора. Доходы банка хорошо подросли несмотря на общий негатив в секторе из-за удержания ЦБ высокой ключевой ставки.

Однако если сравнить с 4 кварталом 2023 года, то динамика уже составляет всего 7%. В случае повышения ставки во втором полугодии 2024 года, рост процентных расходов будет давить на чистую маржу. Тинькофф может конечно поиграть резервами (в 1 квартале они выросли до 21,3 млрд) и сохранить эффективность, но делать это все трудней.

Благодаря росту клиентской базы и расширению линейки продуктов, чистые комиссионные доходы банка выросли на 12% до 18,3 млрд рублей. К уровню же 4 квартала падение составило 13%. Ранее я не замечал такой сезонности, поэтому причина снижения может лежать в плоскости органического замедления темпов роста.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

$TCSG — ТКС ХОЛДИНГ, ПОТЕНЦИАЛ РОСТА ОТ ТЕКУЩИХ ЦЕНСейчас акции ТКС находятся на том же уровне по которому я их покупал, а значит, идея все ...

MoneyVest, «Уже в ближайшее время после опубликования сильного отчета» у них отчёты раз в квартал, так что ещё 2 месяца ждать.

$TCSG — ТКС ХОЛДИНГ, ПОТЕНЦИАЛ РОСТА ОТ ТЕКУЩИХ ЦЕН

Сейчас акции ТКС находятся на том же уровне по которому я их покупал, а значит, идея все еще не отработана.

👉 В чем же она заключается?

1. С 21 июня акции ТКС включены в индекс голубых фишек и занимают там более 3%, а значит крупные инвесторы и фонды уже скоро начнут закупаться.

2. Интеграция Росбанка значительно увеличит темпы роста и потенциал компании, а учитывая, что ЦБ увеличил прогноз по прибыли банков, а некоторые компании финансового сектора ухудшают свои прогнозы, именно ТКС выделяется среди конкурентов.

📈 Уже в ближайшее время после опубликования сильного отчета и проведения допэмиссии для сделки с Росбанком никаких сдерживающих ограничений для роста не останется.

Именно тогда рынок заметит потенциал ТКС и переоценка не заставит себя долго ждать.

А если к тому моменту менеджмент еще и с дивидендной политикой определиться, то будет просто идеально.

❗️ ТКС одна из немногих компаний первого эшелона, которая может показать значительный рост на горизонте года. Продолжаю держать акции, от текущих они также выглядят весьма интересно, рост неизбежен!

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Совкомбанк стал пятым игроком, наряду с Т-банком, Альфа-банком и Ренессанс Страхование, объявившим о создании собственных НПФ - Ъ

Совкомбанк и другие крупные финансовые компании объявили о создании собственных НПФ. Совкомбанк стал пятым игроком, наряду с Т-банком, Альфа-банком и «Ренессанс Страхование», объявившим о таких планах. Это связано с запуском госпрограммы долгосрочных сбережений (ПДС), к которой уже присоединились более 600 тыс. россиян. Ожидается, что до конца 2024 года объем вложений граждан в ПДС составит не менее 250 млрд руб., а к 2026 году – более 1,5 трлн руб.

Эксперты ожидают роста интереса к НПФ благодаря новому инвестиционному продукту. Глава департамента продаж «Альфа-Форекс» Александр Шнейдерман отметил, что экономическая нестабильность стимулирует граждан к долгосрочным инвестициям. Генеральный директор «Эксперт Бизнес-Решения» Павел Митрофанов добавил, что крупные финансовые институты имеют хорошие шансы занять существенную долю рынка.

Финансовые компании создают НПФ для участия в ПДС, так как покупка профильного актива затруднена. Вице-президент СРО НАПФ Алексей Денисов отметил, что подключение страховщиков к ПДС требует соблюдения строгих требований, что побуждает компании регистрировать свои НПФ.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Игорь, в 2021 году был основатель — собственник, который собирался поглощать ВК, сливаться с Яндексом и вообще заявлял, что будет делать име...

Николай Иванов, по факту все не так было. Олег — мастер маркетинга. Не более.

1) В 2021 Тинек не был никакой IT компанией, и 100 лет уже как перестал быть старт-апом. Был таким же банком, только меньшего размера. Я просто более 10 лет работал в Банках и в Тинькофы меня тоже приглашали.

2) Никакой «низкой базы» за 2022 год тоже не было. Посмотрите цифры

3) IT корп культура это миф.Сотрудники бегают между МТСами и ОзонБанками, Тинькофф и Яндекс. И везде жалуются, что культура куда-то ушла

4) до сих пор Тинек аутсайдер корп банкинга. Если Росбанк поможет, это будет большой кроссейл) и баек станет намного сильнее образца 2021

5) по остальному тексту скажу, что Озон скоро обновит ист. хаи и Яндекс к концу года тоже к ним пожойдет.

Да, не обманули. Нормально так скакнул вес у Тинькоф банка в индексе. Был 0,6%, а стал 3,4%. В 5,5 раз!

Николай Иванов, справедливости ради жонглирование цифрами хроническая проблема у всех: это очень взвешенный подход, лишенный эмоций…
В том ж...

C1547 Qwdet, Да действительно, вы правы я ошибся, у тинька доля на рынке страхования не 0,3%, а 2,8% с учетом росбанка 3,8% но это кардинально ситуацию не меняет. Рост с низкой базы за счет ядра лояльных клиентов самого банка. Дальше рост будет все медленнее и привлечение каждого нового клиента все дороже.
Ну и тогда нужно считать не просто СОГАЗ а еще СОГАЗ-жизнь и Росгосстрах, который ВТБ получил от Открытие и отдаст его через Газпромбанк -СОГАЗу. Не просто Альфа, а еще Альфа — страхование жизни к Совкобанк страхование плюсовать Хоумкредит-страхвание и т.д. raexpert.ru/rankingtable/insurance/1q_2024/1/

Николай Иванов, зря вы с рынком спорите.

В 2021 г ТКС стоил 8000 и вообще годами по мультикам торговался с премией ко всем торгующимся Банк...

Игорь, в 2021 году был основатель — собственник, который собирался поглощать ВК, сливаться с Яндексом и вообще заявлял, что будет делать именно IT компанию типа Алибабы, Амазона, Софтбанка или ЗеЧат. И в каждом интервью подчеркивал, что тинек — не БАНК, а именно IT компания, который станет экосистемой, конкурирующей с Яндексом и Сбером.
С тех пор всем стало окончательно понятно, что никаким амазоном и зечатом тинек не стал.
А единственной полноценной и доминирующей экосистемой стал Яндекс и даже отстающие от Яндекса в 7-8 раз экосистемы Сбера, и МТС(даже если с Озоном вместе считать)- смогли! А тиньков не смог.
60% — там рост из за низкого роста в 2022 году. за счет низкой базы.
Яндекс и Озон тоже там каждый год растут на 50% +- и тоже не вышли на максимумы своей капитализации. (Так по весомой части рынка, это не особенность конкретно тинька)

Да кстати уходя — олежа тинек основательно нагадил внутри коллектива и по максимум испортил и сломал там корпоративную культуру!(и до сих пор вполне себе может гадить и влиять через интриги)
Да формально рост еще есть по инерции, но предпринимательский дух под корень вырублен. В отличии от Яндекса! Где не смотря на конфликт с релокантами уникальную корпоративную культуру Волож наоборот постарался сохранить.
А после слияния с Росбанком даже остатки предпринимательского духа того тинька 2021 года будут забетонированы бюрократизмом крупной корпорации.
Да кстати Волож и ко хоть и политическое фи высказали, но экономических претензий к государству не имеют.
Тинек же Олежа заявил, что его кинули рейдерским захватом, как Ходора с Юкосом. И потому и судится будет и ломать компанию по максимуму и гадить ей на международных рынках всю свою жизнь, а после него и дети и внуки будут.
Так что только лишь за этот аргумент скидку 50% нужно давать.


То есть в 2021- году это был зрелый успешный стартап с претензией на глобальную IT компанию уровня Амазон, Гугл
А в 2024 — это рейдерским захватом отжатой(и правильно, что отжали!) компанией- классическим БАНКОМ! Основатели которого собираются убивать ее в зарубежных инстанциях и всячески ломать ее изнутри.

хотя игорь я хочу с вами поспорить… не сравнивайте прошлые года… и рынок далеко уж тот...

вот так вам николай… разозлили игоря...

Кстати на всем смартлабе именно в тиньке — самый большой процент неадекватов, которые не аргументируют, а оскорбляют.(за исключением ветки п...

Николай Иванов, зря вы с рынком спорите.

В 2021 г ТКС стоил 8000 и вообще годами по мультикам торговался с премией ко всем торгующимся Банкам.

Получается вы, грубо говоря, оценивали банк не так, как его оценивает рынок не день, и не два, а постоянно.

Но если у вас с рынком разное видение, то чья это проблема? Почему кто-то сектант?

Кредитный портфель ТКС вырос на 60% год к году. Если бы Сбер так рос, он бы ни разу дивидендов не заплатил за последние 10 лет ни разу. Не хватило бы капитала. Сейчас то зеленый еле-еле в параметры див. политики влезли. И кому бы он был нужен без дивов?

На мой взгляд бессмысленно писать посты, что «я бы купил по 1500 Тинькофф», или «Яндекс по 1500» или Озон. Все это стоило столько только во время войны. Любой бы тоже Сбер условный купил по 100 снова. Был бы рад такой возможности. Только таких моментов годами ждать приходится, и то не факт что будет.

Недорогие акции роста: что купить на упавшем рынке

Коррекция на рынке — лучшее время для покупки акций с высокими мультипликаторами. Обычно более дорогие, сейчас они могут стоить умеренно или даже дёшево. Приведём несколько примеров.

Акции роста: пока недорого

Один из главных признаков акций роста — это их относительно высокий ценник. В сравнении с другими компаниями они чаще всего торгуются высоко относительно размера прибыли, выручки или активов.

Когда весь рынок разворачивается вниз, акции роста падают быстрее рынка и сокращают мультипликаторы (коэффициенты стоимости) быстрее, чем остальные бумаги.

Дешевле, чем традиционные дивидендные бумаги, они почти никогда не становятся, но всё же появляется возможность купить акции роста с хорошим дисконтом. И сейчас как раз такое время, когда выбора стало больше.

Эти акции сильно упали

Принцип поиска следующий: мы берём компании с позитивным профилем: растущая отрасль, успешный бизнес, высокая рентабельность. Смотрим мультипликаторы и сравниваем их с теми, что были на конец года.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Количество выдаваемых банками новых кредитных карт сокращается второй месяц подряд
Если в марте граждане открыли 2,32 млн кредиток, то в апреле их число сократилось на 0,86% до 2,3 млн, а в мае – еще на 0,43% до 2,29 млн. Рынок достиг насыщения на фоне ужесточения регуляторных ограничений. По данным НБКИ, общий объем лимитов по картам начал сокращаться в мае и сразу на 2,93% до 234,9 млрд руб., в апреле этот показатель был 242 млрд руб.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Ахимас Вельде, НЕНАВИСТЬ/ЛЮБОВЬ — вы что девушка на первом свидании? Что за детский сад?
Тут сайт для инвесторов.
Нет никакой ненависти — Т-...

Николай Иванов,
В этом году оформил страховку в ТКС, до этого был Сбер больше 40 т.р., ТКС- 14 т.р., с такой разницей думаю у них неплохие шансы на рост, страховка стандартная, нужна банку, а не мне.

Зашёл на огонёк. В ветке тинька всё по прежнему))
Я за 3500, но только в 3 квартале.
Проторговки неплохие, непонятно, пифы и юрики заходят в бумаги.
Кто на своём терминале видит?
Цена сейчас адекватная но не интересная. Фантики морозить...
И да, пока сижу на Озоне, почти +10% от недавнего лоя ))

Потанин платил по 500 рублей за акцию. Я говорю, с фига ли я должен платить 2900. Слишком дорого на мой взгляд. 1800 моя цена.
И по коэффициентам Совкомбанка МКБ и других тиньку красная цена 1500-1800 за акцию.
тут же налетает целая свора упоротых сектантов и начинает о каких то чувствах писать. Любишь/не любишь не нанавидишь.

Тут че сайт знакомств? Тут инвестиционный сайт. Я пишу свою точку зрения на ценообразование.

Цена завышена. Я пишу — давайте скидку 40% тогда куплю. Не дадите скидку не куплю.

Пожалуйста кому нравиться быть лохами, которых разводят покупайте, хоть за 5.000.

Я считаю, что это грабеж средь белого дня.

Кстати на всем смартлабе именно в тиньке — самый большой процент неадекватов, которые не аргументируют, а оскорбляют.(за исключением ветки п...

Николай Иванов, есть выход из этой ситуации ) просто не писать сюда. Озон и Яндекс! там полно для ваших речей ушей )