Паника центробанков: снижение ставок бьет рекорды с 2008 года.
Только в августе ЦБ 37 стран с формирующейся экономикой снизили ставки 14 раз, причем не обошлось без сюрпризов. Так, например, от ЦБ Мексики и Таиланда рынок не ожидал смягчения.
Кстати, Банк России также перешел к снижению ставок. Как ожидается, уже в эту пятницу регулятор снова объявит о смягчении монетарной политики и опустит ставку до уровня 2014 г.
www.vestifinance.ru/articles/124425
Aгриппина, как думаешь, есть пузырь или нет?
![]()
последняя фраза эпична… а я хочу из икру чтобы еженедельно выплачивали, тогда капитализация бешенная будет
![]()
Российский потребитель прогнулся под тяжестью кредитов
За бумом беззалогового кредитования последовал рост числа банкротств на фоне продолжающейся стагнации реальных потребительских доходов
Когда три года назад Аюка Церенов потерял работу кредитного эксперта в Сбербанке, он остался с долгом в размере около 3.5 млн рублей. Он взял кредит в 2.5 млн рублей на покупку жилья в своем родном городе Элиста (Калмыкия), когда у них с супругой родился первенец. Его ежемесячной зарплаты в 40 тыс. рублей не хватало на погашение платежей, и ему пришлось взять еще один кредит на 250 тыс. рублей в другом банке.
«У меня была ипотека и четыре потребительских кредита, и я не мог себе позволить выплачивать эти долги. Я почти лишился своего жилья», — говорит 31-летний Церенов.
Находясь в декретном отпуске, его супруга получала 11 тыс. рублей в месяц. В итоге у Церенова не оставалось выбора — он решил подать заявление о банкротстве.
Он оказался одним из растущего числа россиян, тщетно пытающихся расплатиться с долгами, накопленными в свое время, чтобы свести концы с концами. Средние реальные доходы в России стагнируют уже пять лет подряд.
В среднем у каждого гражданина Республики Калмыкия задолженность составляет 83% от ежемесячной зарплаты — это самый высокий показатель по России. Бывший менеджер банка, столкнувшись с банкротством своего агентства, осознал, «насколько много людей погрязло в долгах» в его родном городе.
Россияне лезут в петлю
«Я видел, как из-за кредитов родители перестают общаться с детьми, как разводятся пары, а некоторые даже идут на самоубийство», — комментирует Церенов.
Проблема закредитованности повлекла рост беспокойства по поводу рецессии и привлекла внимание президента Путина, рейтинг одобрения которого упал к рекордным минимумам из-за отсутствия положительной динамики уровня жизни в стране.
По данным Центробанка, за последний год совокупная задолженность потребителей увеличилась на 25%, до порядка 16 трлн рублей. Это почти вдвое выше показателя, зафиксированного до введения западных санкций и обвала цен на сырье, который поверг Россию в рецессию в 2014 году.
Пахнет рецессией
Половина этого прироста обусловлена ростом необеспеченных кредитов, ставка по которым, как правило, составляет 20-25%. Темпы роста ВВП, которые в этом году замедлились до 0.9%, были бы нулевыми, если бы не рост кредитования.
В ответ на эти цифры министр экономики Максим Орешкин недавно заявил, что Россия может погрузиться в еще одну рецессию в 2021 году, если не остановит раздувание пузыря.
Центробанк уже повысил весовой коэффициент риска по необеспеченным кредитам дважды за последний год, но Эльвира Набиуллина уверяет, что рисков перегрева на рынке кредитования не наблюдается.
В интервью FT Центробанк сообщил, что в последние месяцы годовые темпы роста кредитования несколько замедлились, но остаются высокими. Новые правила, которые будут введены в октябре, вынудят банки учитывать существующие долги потребителя прежде чем выдавать новые кредиты. Регулятор указал на возможность корректировки нового коэффициента риска и поиска альтернативных способов облегчения долгового бремени потребителей.
Н прошлой неделе президент сообщил главе ВТБ Андрею Костину, что банки не должны толкать людей в крайности и ставить их в сложное положение. Недовольство уровнем жизни и повышением пенсионного возраста недавно спровоцировало протесты по всей стране.
Все больше россиян вынуждены брать новые кредиты, чтобы поддерживать привычный образ жизни и покрывать расходы на образование и лечение. Проблема в том, что ставки по кредитам двузначные, что только усугубляет положение потребителей, которым еще нужно погасить свои старые задолженности, отметил Крис Вифер, партнер базирующейся в Москве консалтинговой компании Macro Advisory.
Он сравнил сложившуюся ситуацию с бомбой замедленного действия, которая вызывает беспокойство Кремля в свете угрозы новых протестов против экономического режима, нежели политического.
«75% населения Республики живет на грани бедности, они могут позволить себе продовольствие. На этом практически все. На дворе 21 век. Люди хотят покупать автомобили и путешествовать, но могут делать это только в кредит», — резюмировал бывший менеджер Сбербанка.
