Я взял 2 млн в кредит на акции 24 февраля. Последняя ставка лудомана

Я всегда знал, что настанет день, когда вы увидите этот пост. А может, видеоролик. Я не знал лишь, в каком формате это будет и чем кончится.

Зато знал, что однажды обязательно на Смартлабе выйдет мой материал с названием "Последняя ставка лудомана", который просуммирует весь мой торговый опыт.

Сначала я хотел написать этот пост 24 февраля 2023. Но что-то пошло не так. Потом я хотел написать этот пост 2 недели назад. Но что-то пошло не так. У нас с женой сегодня 13 лет — и я вдруг подумал, что пришел момент подводить итоги.

Да, речь идет про то самое 24 февраля. Это будет очень длинный пост, который представляет собой торговый дневник и историю последних нескольких лет моей жизни. Запасайтесь попкорном.





Часть 1. Предыстория

Вряд ли вы меня знаете, я очень редко здесь что-то пощу, а активный костяк на этой платформе меняется каждые пару лет в силу естественных причин. В общем, для новичков — звать меня Лысый, посмотрите на возраст профиля. Прибавьте к нему года 3, которые профиль был на Комоне, потому что этот сайт не всегда был доминирующей площадкой для трейдеров в Рунете, и вы поймете, какой я старый.


Не буду грузить мохнатыми временами. История начинается где-то с 2019 года. То есть, около 5 лет назад.

Когда мне исполнился 31 год, моя квартира, вложенная за 10 лет до того в российские акции, уже де-факто была прожрана из-за постоянно падающего курса рубля, а сам я жил в Таиланде на доходы из онлайна, и особо не знал, что знал, что дальше делать со своей жизнью. Я полагал, что жизнь человека в 30 заканчивается, а дальше как миру Фаллаута бегаешь бесцельно после прохождения основного квеста. Это личный загон, важный для понимания истории, мой отец погиб в 32 года.

Так вот, мне исполняется 31, 2019 год, я живу в Тае. От скуки я делаю челленджи на Ютубе. Был на хайпе Приседалыч, и я решил присесть 1200 раз без подготовки.
В этот момент (то есть, через 15 минут после 1200-го приседания) поступает предложение вписаться в стартап в России. И так вот я на негнущихся ногах на следующий день плетусь в аэропорт.

В стартапе я подписал NDA, суть его деятельности не имеет значения. Бизнес-модель полностью развалилась в 22 году, мы как раз только на третий год успели отдать долги, взятые на запуск.

Все время у меня руки чесались вернуться на рынок акций, но денег не было даже на еду. На второй год работы в стартапе началась фэйкомия, которая терзала психику еще сильнее. Варясь в своих мыслях, я продал за бесценок и пропил все свои интернет-активы. Ну точнее, потратил на месячный отдых с женой за границей, как только самолеты стали летать.

До этого момента у меня всегда были какие-то деньги. Я не знал, что такое жить в долг. Потом я незаметно стал жить на кредитку. Из одной кредитки у меня внезапно их стало 3. Весь следующий год я перебивался с кредитки на кредитку. Погряз в револьверке. 

Потом долга на кредитках стало 300 тысяч рублей. Это буквально был долг, взятый на жратву.


Часть 2.  Диспозиция на февраль 22-го

Собственно, далее будет та часть, которая интересует трейдеров.
Итак, февраль 2022, у меня долг 300к по кредиткам, который нечем крыть, грейс подходит, осталась пара недель по первой карте. В приложении Альфы высвечивается индивидуальное предложение взять кредит.

1920000 под 16,2% годовых. Это честная ставка без страховки, страховки — развод гоев. Я перепроверил цифры на кредитном калькуляторе, он выдал 16,5% годовых.

Я никогда кредитов раньше не брал — и стал думать. И тут я смотрю, фондовый рынок падает на фоне нагнетания обстановки. Падает один день, второй, третий — у меня начинает просыпаться чуйка и орать " скоро надо будет брать".

И вот, наступает 24 февраля. С утра обвал, акции отдают за полцены и дешевле от начала февраля.

Я прикинул, что надо брать, с акциями ничего не будет, накал обстановки переоценен (без оценок к реальным событиям в мире, я про российскую фонду с точки зрения личного восприятия на тот момент).

И я нажимаю кнопку в приложении. Никто мне не звонил, ничего не подтверждал, деньги просто упали на счет через часа два. Я покрыл кредитки, и решил сыграть в игру на оставшихся полтора миллиона. Я всегда торговал через Финам, но чтобы не терять время на межбанковский перевод и успевать закупиться, открыл брокерский счет онлайн в Альфе.


Далее торговый дневник как есть. Я ничего не менял, там может быть сумбур и какой-то эмоциональный текст. Попрошу модератора проявить уважение. Дневник писался по мере развития событий. Я специально в нем ничего не менял — полагаю, в этом и ценность поста. Такого материала ни у кого не видел.

Часть 3. Торговый дневник

24/02  Взял кредит. Стартуем.

1920к дали

погасил обязательства ( из 270 оставил на жизнь 30, остальное кредитки)

осталось 1650к.

Старт.

задача минимум: оставить себе на выходе 1920, закрыть долг

задача максимум: оставить себе все, перекрыться своими с дзена
индекс ммвб на закрытие 24 февраля 2058, но я начал покупки уже на вечерке выше, примерно по уровню открытия 25 февраля — 2260

Портфель из 13 бумаг сформирован с учетом дивидендов и диверсификации. Задача — не трогать.

Принято решение постоянно выводить с Дзена и погашать минимальными порциями, чтобы снизить переплату. [примечание — на начало февраля какие-то копейки падали из онлайна с Дзена, я планировал погашать ими проценты, но далее все поменяется и платформа ограничит показы любого контента и заработок авторов]

25 февраля 

Итоги дня 1:

Весь день игрался с перетасовкой и перезаходом. День ожидаемо растущий. + 100000 оценка.

[биржу закрыли на месяц, на момент ведения дневника срок неизвестен]

6 марта:

пришлось снять 100 к на жизнь с кредитки альфы, потому что дальше вводят комиссию

10 марта:

деньги кончились, начался прожор кредитных. биржа закрыта

24 марта. биржа открылась ростом. поторговал, перезашел пару акций, перебалансировался. баланс на конец дня 1900. Оценка +150

Примечание: [тут можно было покрыться по сути, закрыв долги]

25 марта. Падающий день. Зафиксировал все растущие акции и купил падающих. По итогу дня все красное. Оценка портфеля упала на до 1820. — 80

28 марта. Сделок не было, абсолютно все упало. Присматриваюсь к машиностроению, денег нет. 1760. -60.

29 марта.  поскальпировал буквально на +8 тысяч. Основные позиции ушли в минус на 10-15 процентов. 1735. — 25

Долго не мог понять, почему в Альфе такая грабительская комиссия. За несколько дней без маржинальных сделок вышло около 25000 комиссии. В итоге в месяц комиссий выходит сопоставимо с платежом по кредиту. Думал, что придется переезжать в Финам. Выяснил, что переплатил минимум лишних 20000 рублей комиссии брокеру, потому что дебил, и платил 0,3 за сделку, а есть такой же тариф на 0,05. Поменял тариф. Хорошо, что обнаружил. Переезд в Финам теряет смысл, тариф адекватный.

30 марта. тариф сменится только через день, еще убыток. Но успел поскальпить тысяч на 25. 1864. +131

31 марта. тариф поменялся, можно скальпировать с меньшим допуском. Мегарастущий день. Почти все минуса вышли в плюс, наколбасил тысяч 50. 2050. +186

1 апреля. Растущий день. В основном фиксил. Зафиксил большую позу по взятому на лоях ВТБ для перезахода ниже. На половину портфеля вышел в деньги. Ожидаю понедельник падающий. 2155. +105

Новая идея: получить возврат ндфл. 

4 апреля.

Нашел идею Мечел ап с дивидендами 50 процентов. Постарался все распродать. 380 тысяч висит в бумагах в минусе, остальное ушло в минимальный плюс 25. купил по хаям дня, стакан пустой. Вышел в технический маржинальный минус 3600, сам не понял как. 2119. — 36

комиссию насчитали в 5 раз больше расчетной, надо разобраться.

5 апреля. рынок накренился, мечел ап упал чуть сильнее оставшихся бумаг. принял решение зафиксировать по всем другим бумагам минус порядка 12 тысяч, чтобы докупить подешевевший мечел и успокоиться. ожидаю коррекции. мечел не собираюсь трогать до совета директоров как минимум.

средняя цена входа мечел ап 213,63. 100 процентов портфеля.

В моменте позиция по мечелу падала на 300к.

1976. — 143

6 апреля. пополнил на 96000 на докупку мечела. 2060. -12

10 апреля, воскресенье.

Уже неделю думаю реповать…

Почитал Устав. Мечел не выплатит, нераспределенки нет, ее украли.

Отчет за 1 кв выйдет через 2 недели. Застряну я в этих бумагах, и кредит будет нечем платить 

Пропала автор моего канала на Дзене (перестала отвечать), без публикаций не будет дохода.

17 апреля, воскресенье

мечел гуляет от 196 до 218, моя цена сейчас около 212. Текущий рынок 203 по закрытию. Вышли отчеты дочек. Из них ничего невозможно понять. Должна выйти отчетность Мечела на этой неделе. Есть стойкое ощущение, что дивы заплатят, бумаги надо держать до победного. Накопились кредиты, которые непонятно, как закрыть. Живем не по средствам.

26 апреля. 

Вышел отчет по РСБУ, из которого ясно, что это г… не заплатит. Сосать. Рынок отскочил с лоев, самое время закупаться, а завтра и ближайшие ХЗ сколько дней я буду сосать. Надо будет разгрузиться, как только выйдет в ноль по 213, вывести деньги на кредит и закрыть кредитки и ближайшие 2 месяца. И начинать нормальный диверсифицированный трейдинг в лонг по изначальной стратегии.

Альфа не будет переводить рос акции, но непонятно, можно ли покупать Яндекс и Тинькова.

30 мая. 

Полтора месяца дрочки. Мечел ап сходил на 170 (25% вниз от моей дешевой цены — это безумие). СД тянул резину, и сегодня наконец-то вышло заседание, на котором объявят дивы.

Сделал то, что правильно — зафиксировал лишнее, чтобы закрыть кредитку. Даже если будут большие дивы, лучше знать, что поступил правильно, а не кидал монетку.

Тем временем, накопилось 130 тысяч по кредитке Тинькова (прожрал столько) и 100 по альфе к кредиту ежемесячному. Альфу пока закрыл, взяв 100 в долг, уже думал Тинькова платить по ставке 23% или перекрывать картой Альфы с закрытием договора в надежде закрыть за 100 дней, но раз акция отскочила к моей средней (214), решил пофиксить.

31 мая.

После закрытия рынка объявили, что дивов не будет. Надо будет постепенно выползать из Мечела и возвращаться к изначальной стратегии.

2278 (2182 в ценах без докидки денег). Таких цен мы больше не увидим. Итог: к 1 апреля не заработал НИ-ЧЕ-ГО. 2 месяца выкинуто из жизни на химеру.

1 июня. 

Мечел с утра упал на 25 процентов, люди боятся конвертации в обычку. Оценка портфеля 1726 тыс. Вывожу проданную долю на кредит частями (у Альфы так можно не платить полный налог). Общий НДФЛ 67501. Это означает прибыль в 519238. 

67500 вывод, расчетный налог 8775. Остаток кэша 146188. Проверим, как это работает.

Вывелось мгновенно за минусом НДФЛ. 58725 получил. Пробую еще раз.

Вывод 58000, налог 7540. 50460 дошло.

Деньги в Тинькове. Закрыл кредит за тот месяц, осталось 60 тысяч новой задолженности за этот. Много жру. 

2 июня. 

Вывел 41600. 36192 дошло, налог 5408.

Итого вывел 144 тысячи минус 96, 48 чистыми.

Остаток на счете 1609.

1530 осталось к концу дня.

3 июня. 

Посреди торгового дня 1389 оценка портфеля. Бред продолжается. текущий убыток 707 тысяч. 34 процента падения за 3 дня.

К концу дня отскочило на 1495, мечел ап стоит 151. Немного рефлексии. 

Спустя 13 лет наблюдения за этим цирком (уже давно/намного раньше на самом деле) меня ничего не удивляет.

Акция с див доходностью 60% упала на в полтора раза из-за того, что деньги остались в компании и будут выплачены позднее, теперь 100% к котировке? Ну ок.

Меня удивляет только, как можно быть таким дебилом и работающую стратегию поменять на химеру. Жадность, жадность никогда не меняется. Впрочем, я знал, на что шел. Я шел на мат в два хода. Не получилось, не фартануло. Придется потратить еще несколько месяцев в ожидании, пока это г… о выйдет в ноль.

Тем временем, кредит сам себя не выплатит. Почему мне не пришло в голову еще хоть на сотку продать и держать ее в кэше? Тогда я бы все сделал правильно.

Ну а че сделаешь. Рынок не бесит, рынок в своем репертуаре. Бесит бытовая нищета и постоянный поиск кредитов, чтобы перекрыть кредиты.

Посмотрел текущие ставки выкупить падение и перекрыться. Живые предложения будут процентов 25% годовых, по такой ставке я хз, что можно отбить, только голову свою дурную.

Нужен рост на 50 процентов, чтобы вернуться в нули.

2 июля, суббота. просто мысли, ничего не делал.

Намедни кинули с дивами инвесторов Газпрома. Вою то было! Аж тепло на душе стало, что у соседа корова тоже сдохла. Но это лирика.

Тем временем рубль к баксу 52, и Мечел ап бьет рекорды. Завис в диапазоне 135-140. К моей покупке (примерно 215) — это вообще нереал. Видать, лохи все еще думают, что живут в глобальном мире, и по привычке переоценивают свой г… актив в баксах. 

Сентимент на фоне Газпрома — крайний негатив по рынку, ммвб 2206, ниже моего входа, соотв. жду рост, на основании того, что массовый лох всегда ошибается.

Ситуация с личным балансом привела меня туда, где я был всю свою жизнь — в кассовый разрыв. не удивляет.

Расклад:

кредитка Тинькова 135 тысяч в минусе, ежемесячный платеж по кредиту 47 тысяч, запланированные необходимые семейные расходы — 75 тыс, прожрано с кредитки Альфы 55 тысяч.

Если сейчас продать акции с таким минусом, кредит не закроется никогда.

Стоимость портфеля 1350, кредит 1870, общий долг туда-сюда 2100, соотв, торчу около 800 тысяч. Чувство неприятное, но привычное.

Абсолютно всегда моей проблемой была необходимость продавать акции на лоях, чтобы пожрать, планировать подушку безопасности я никогда не умел.

Планирую закрывать Тинькова с переброской долга на кредитку Альфы, это даст 100 дней грейса, но есть высокий шанс, что кинут где-нибудь и попаду на комиссию.

Пытаюсь держать позицию и не унывать. Должен выйти отчет за полугодие через 45 дней, акции должны рвануть вверх, цены на уголь рекордные, долг компании уменьшился от курсовых разниц. А там и к следующему див сезону начнут разгонять. Фундаментально ничего не поменялось, говномечел должен стоить 1000.

Впрочем, надо валить от этой г… остратегии, как только появится возможность и возвращаться к спекуляциям. Практика РФР продолжает показывать которое десятилетие, что российский инвестор существует только чтобы было кого кинуть.

27/07

Мечел пошел вверх, минимум портфеля был ниже 1300, сейчас 1500 при цене за ап 152. Ничего не делаю, жду отчета за полугодие, должен выйти на днях. Можно было бы докупить в кредит, но денюх нет.

Проявилась автор канала на Дзене, который сдох без публикаций. У нее сломалась техника. Планирует вернуться к работе. Жду восстановления дохода с Дзена для закрытия кредита, который все это время внепланово гасился с зарплаты.

28/07

Мечел опубликовал РСБУ за полугодие. Выручка выросла в 2 раза, а прибыль всю скрысили, спрятав в “прочие расходы”. Гнилая контора. Дивов  с такой политикой тут не будет никогда, надо от нее избавляться, как только котировки вырастут на очередном радужном МСФО для загона в бумагу свежего скота.

09/08

В отпуске на юге с женой потратил все, что можно, и залез глубоко в кредитку. Ежемесячный платеж по кредиту платить было нечем, пришлось продать 100 акций Мечела по 150 примерно, это убыток около 6000 р.

Еще и налогов 2 тыщи заплатил, вывел 13 к на кредит. Пляшем дальше, Мечел отскочил на 165, баланс после вывода 1616.

13/08 (субботние размышления вне рынка)

Портфель вернулся к старту — 1645. С учетом выводов это номинальный минимальный плюс в 22 тысячи. Но по кредиту одних процентов уже отдал 140 тысяч. С учетом процентов по кредиту — минус  примерно 118.

Альфа сделала предложение взять еще один кредит. Ставка 21,2% (ЦБ 8%) против 16,2% (которые я получил при ставке ЦБ 9,5%). Еще и доходы надо подтвердить, лол.

Задолбало спать на продавленном матрасе. Пошли одномоментно купили матрас за 40к в лимит и без того раздраконенной кредитки. Общий долг по кредиткам приближается к 300к. Если чего, это без основного кредита, просто средства на ЖРАТ, я его периодически гашу, это постоянно новый набегает каждые пару месяцев.

Теперь я веду баланс следующим образом:

Активы на брокерском счете — Остаток по кредиту — Проценты по кредиту за это месяц — Долг по кредиткам = РАЗМЕР Ж… ПЫ.

На сегодня размер жопы составляет около полумиллиона рублей. Доходило почти до 900 тысяч месяц назад, когда мечел ап падал до 120.

Парит ли меня? Не особо. Меня всегда в таких ситуациях парил не бумажный убыток, потенциальное ПУСТОЕ время, пока позиция восстановится в ноль. С инвестиционной точки зрения время похода вниз и обратно вверх — это вообще выкинутое из жизни время. Хорошо, что я перестал следить за этим г… м много лет назад. Если не иметь другого источника дохода, этот выбешивает до выгорания. А так пох.

Было бы неплохо не допускать такую ошибку в принципе, и сейчас мог бы быть в хороших плюсах, но соотношение риск/потенциал при выплате дивов было безумным, поэтому я бы стопудово сделал тоже самое, верни меня в прошлое. Так что нех плакаться.

17/08

Вчера спонтанно купил жене шубу, пока относительно недорого. Готовь сани летом, как говорится. Отдал 55 к. Через пару месяцев цены удвоятся, нормальной зимней одежды у нее нет, просила шубу 10 лет, так что в чем-то рациональная покупка. Цены на шубы — это чистый рандом, похоже на рынок акций. Смотришь — 2 похожие шубы, одна 50, другая 170. 

Собачий кал тем временем сегодня решил не публиковать отчетность за полугодие, окончательно превратившись в собачий кал в мешке. Ожидаемо это г… но пошло вниз на 7%. Оценка портфеля 1520.

Избавиться от него в ближайшие месяцы будет невозможно. Чем теперь отдавать кредит?

Осталось как в наружной рекламе в переходах объединить 3 кредита — на еду, одежду и акции — в один, и на сэкономленное махнуть в Турцию.

05/09

Собачий кал начал понемногу отрастать, уже 180. Я начал частями продавать, чтобы снова не остаться у разбитого корыта. Пока продал на 70000 р, жду возвращения выше 200. Основная проблема таких больших падений, что ты не можешь разгрузиться в безубыток и пропускаешь любые движения в течение длительного времени. Оценка портфеля 1761.

16/09

Кажется, прошло больше полугода. Краткие итоги:

заплатил кучу налогов, процентов, комиссий. Когда-нибудь я все это посчитаю. Воз и ныне там, оценка 1651, лол. Частично разгрузил собачий кал по средней 170, чтобы покрыть одну из кредиток. Еще время есть, но надо уже что-то делать.

ЦБ снизил ставку до 7,5 процентов. Наверное, она тут и останется. Надо как-то перекредитоваться, переплата конская.

вывод 232000

получил 201840

30160 ндфл

Остаточная оценка портфеля 1419.

26/09

Проснулся — оценка портфеля 1080. Рынок в отвесном падении. Что я могу сказать по этому поводу… ЛОЛ. Люди в стране полностью перестали верить в какое-либо будущее. Закупать, как всегда, нечем. Через 40 дней подходит еще одна кредитная карта на 270 тысяч. Чем ее закрывать — я хз.

29/09

Оценка портфеля 904. Собачий кал стоит 107 рублей. Приплыли.

30/09

Все. с концами на работе. Увольняюсь. Больше не могу. Кредит придется отдавать тяжким трудом.

02/11

Переехал в Тай. вывел 450000, чтобы закрыть кредитки платеж за этот месяц. Осталось 722 тысячи в оценке портфеля. буду прожирать.

29.12.2023

продал еще мечел, вывел 34000 на закрытие кредита. осталось 5000 мечела по 137.

02.02.2023

продал 700 акций, осталось 4300. вывел 109000 на закрытие кредита и обновление телефона для съемок (старый уже толком не пашет). цена 157, в деньгах осталось 700. даже если удастся до 300 за акцию, кредит уже не закроется, точка невозврата пройдена.

15/02/2023

Вывел еще 30 тысяч из ранее проданного.

Остаток портфеля 650 тысяч. 4300 акций мечела ап осталось.

24/02/2023

Вот и прошел год. продал еще 300 акций. вывел. осталось 627 тысяч от портфеля — 4000 акций Мечела. Деньги уйдут на визу, жратву и прочие мелочи. на кредит придется выводить еще раз. денег катастрофически не хватает. Помойка не растет, про дивы опять все забыли. Не удивлен.

06/03/2023

Продал еще сто лотов и вывел 160 тысяч. Осталось 3000 акций. Ровно 500000 р. на этом надо заморозить

09/03/2023

Принято решение, что это слив. продал 150 лотов, осталось 150 и 250 тысяч рублей. открываем бизнес в Паттайе — палатку на рынке.

20/03/2023

Все, вывел последние 255 к. Зарезервировал 2 платежа по 47 тысяч, остальное в открытие бизнеса. 

Часть 4. Что было дальше

На этом торговый дневник обрывается. Остальное смотрите в видео.
События с самого начала и до сегодняшнего дня я рассказал в получасовом видео, столько текста — это будет перебор.

P. S. Кому понравилось — вот мой личный телеграм-канал со всякими мыслями про заработок.