Начинающему инвестору: как правильно распределять свой капитал

Сегодня все больше людей задумывается об инвестировании, поскольку с каждым годом мы все яснее понимаем, что работа «на дядю» или на государство никогда не принесет желаемого уровня достатка. Достичь его можно только занимаясь инвестированием, то есть, получая пассивный доход от вложения капитала. И речь сейчас пойдет как раз о том, как правильно использовать свой капитал, на какие части он должен быть распределен и для чего они предназначаются. 
Любому инвестору следует грамотно разделять свой капитал на разные виды, определяя каждому виду его необходимую долю. Такое разделение обусловлено различиями в предназначении каждой части капитала. Оно будет способствовать оптимизации финансовых потоков и, соответственно, росту доходности инвестиций и финансовой стабильности инвестора. Итак, рассмотрим четыре вида капитала с точки зрения инвестора. 

1. Рабочий капитал. Сюда относятся все инвестированные средства, находящиеся в обороте и приносящие доход, независимо от того, во что они вложены. Это могут быть вложения в бизнес, вложения в ПИФы, вложения в форекс и т.д. Рабочий капитал имеет одно очень существенное отличие от всех остальных видов капитала: он в максимальной степени подвержен риску. То есть, с одной стороны, это деньги, которые приносят вам доход, с другой — деньги, которыми вы рискуете. 

2. Накопительный капитал. Эту часть капитала составляют денежные средства, предназначающиеся для приобретения определенных ценностей в ближайшее время. Целью накоплений может быть покупка автомобиля, оплата обучения, оплата туристической поездки и т.п. 
Для хранения накопительного капитала лучше всего подойдут банковские вклады, например, депозиты с возможностью пополнения. Вы можете открыть такой вклад на планируемый период накопления и регулярно пополнять его, распределяя ежемесячный доход от инвестиций. Хранение средств на банковских вкладах в надежных банках практически не подвержено рискам, а за счет начисления небольших процентов денежные средства сохранятся от инфляции и не потеряют свою стоимость. 
3. Резервный капитал. Это своего рода «заначка», которую вы сможете использовать при возникновении непредвиденных обстоятельств. Можно выделить три основных требования к этой части капитала: 
— размер резервов должен покрывать все ваши расходы на протяжении не менее 6 месяцев при условии полного отсутствия других источников поступления средств; 
— резервный капитал не должен подвергаться рискам и должен быть надежно застрахован от всевозможных потерь; 
— на резервный капитал должны начисляться какие-то минимальные проценты, способные сохранить его от инфляции. 
Исходя из этих требований, идеальным «местом» хранения резервного капитала являются банковские вклады до востребования или программы накопительного страхования в надежных страховых компаниях с возможностью изъятия необходимой части средств по первому требованию. 
4. Расходный капитал. Сюда включаются все те средства, которые необходимы инвестору на личные нужды: питание, одежда, оплата коммунальных услуг, отдых и другие повседневные расходы. Грамотный учет персональных финансов поможет избежать ошибок в управлении расходным капиталом.
В идеале три последних вида капитала должны иметься и четко разграничиваться у любого человека, независимо от его уровня доходов и от того, является ли он инвестором. Как правило, разграничение и происходит именно таким образом, только мало кто над этим задумывается. 
При этом большинство людей в первую очередь направляет капитал в расходную часть, а потом уже в накопительную, а про резервную часто забывают вообще или формируют ее только в случае «если что-то останется». Это в корне неверный подход. Резервный капитал должен формироваться в первую очередь и, повторюсь, независимо от уровня доходов. Считается, что на его формирование необходимо отчислять примерно 10% от суммы ежемесячного дохода. Резервный капитал нельзя использовать не по назначению — обращаться к нему следует только в случае исчезновения других источников доходов. Для всех остальных целей существует расходный и накопительный капитал. 
Рабочий капитал — и есть та важная составляющая личных финансов, которая отличает инвестора от других людей. Его доля в общих финансах может существенно колебаться, исходя из опыта инвестирования и личного состояния инвестора. У начинающего инвестора доля рабочего капитала может составлять всего 5% от ежемесячного дохода, в то время как опытные инвесторы регулярно реинвестируют 70-80% своих поступлений. 
Многие считают, что у них нет возможности инвестировать, потому как им «и так ни на что не хватает». Это огромное заблуждение. Таким людям так до конца жизни и не будет «ни на что хватать», потому как работа, даже высокооплачиваемая, и государство никогда не обеспечат всех потребностей, которые с ростом доходов будут также расти. Обеспечить так желаемую многими финансовую свободу и финансовую независимость может только инвестирование. Поэтому, если вы действительно желаете этого, вам необходимо начинать постепенный, поэтапный переход от работника к инвестору. Даже если вы на первом этапе сможете инвестировать всего $10 в месяц — это тоже будет неплохим стартом: на сегодняшний день существует масса проектов, в которые можно выгодно вложить даже такую сумму.

Источник