ИИС системы 2024 года
ИИС образца 2024 это 2 законопроекта:
№ 471073-8
О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации
(в части создания дополнительных финансовых инструментов, направленных на формирование долгосрочных сбережений и притока инвестиций на финансовый рынок)
sozd.duma.gov.ru/bill/471073-8
№ 462670-8
О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации
(в части установления налоговых вычетов по налогу на доходы физических лиц на долгосрочные сбережения граждан)
sozd.duma.gov.ru/bill/462670-8
Первый принят, ожидает подписания и публикации, вступит в силу с 01.2024
Смысл первого:
Все ИИС разделяются на старые обр.15 и новые обр.24.
С 24 года открывается только обр.24
обр.24 можно открыть после закрытия обр.15.
обр.24 может быть до 3 в одно лицо.
обр.15 можно превратить в обр.24 без продажи бумаг.
Из обр.24 можно вывести на счет медицинской организации за дорогостоящее лечение.
Из обр.24 нельзя вывести купоны и дивиденды на банковский счет.
Это сильное ухудшение условий, потому что на обр.15 можно было бесконечно вертеть те же 400тр,
покупая акции перед дивидендной отсечкой и продавая после получения дивидендов.
Акции крупных компаний после отсечки открываются дивидендным гэпом в размере минус 0.87 суммы дивидендов. После получения дивидендов растут, т.к. многие тупо реинвестируют доход покупая те же акции.
Покупая акции за неделю до дивотсечки и продавая после поступления дивидендов можно получить вывод суммы на банковский счет и виртуальный убыток. Сумма комиссии покрывается ростом акции после реинвестирования. Есть риск попадания в кризисное время, но он в 20 раз меньше риска при годовом инвестировании.
Второй проект на рассмотрении, вступить должен не ранее следующего налогового периода после публикации, в декабре принять не успеют, говорить о нем рано.
В целом видна политика по загону людей в аналог американских пенсионных планов. Сейчас мы перечисляем 30% на пенсии работавших в советском союзе, их народное достояние было присвоено, а мы их кормим. Еще через 30 лет рабочих пенсий не будет, у каждого останется пенсионный план с возможностью вывода на еду, ипотеку и лечение.
По самому смыслу ИИС а льгота предполагалась на трудовой доход граждан. То, что в законе нашлась лазейка, которую перекрывают, это не закабаление, именно что ликвидация схематоза.
Сейчас размышляю, не переоформить ли ИИС типа Б на новый тип. Пока решение не принял.
Смысл этого маленького пряника: заманить выполнить целевое действие. В данном случае инвестировать в госдолг и российские акции, формировать себе запас на пенсию.
Действия правильные: без этого пряника будут хранить баксы под подушкой, а на старости требовать субсидий на жкх и бесплатного лечения.
Ухудшение условий вывода, «закабаление», будет прогрессировать: 3 года, 5 лет, 10 лет, бессрочный сыск.
en.wikipedia.org/wiki/401(k)
Если плодами льготы можно воспользоваться только через 5-10 лет, то льгота ли это? Или это «потенциальная льгота»?
Вывод на дорогостоящее лечение это хорошо, но как это будет работать на практике (размер суммы, процедура, скорость и количество выводов)?
Если до 2024 года ИИС у человека не было, то первая «балансировка» не ранее чем через 5 лет (интересно сколько досидит, а не закроет раньше потеряв «льготы»).
Не каждые 1-2-3, а в любой момент хоть все три. Если делить на три для равномерной «балансировки», то в длительной перспективе это 3-4 года.
Сама идея «балансировки» с закрытием ИИС3 ради вывода части средств абсолютно не привлекает. Зачем мне продавать то что я не хочу, чтобы потом снова откупить?
Но если с ИИС3 нельзя получать денежный ручеёк в виде купонов и дивидендов с лежащих на нём активов, то его смысл как инвестиционного инструмента лично мне становится непонятным.
Речь о инвесторах, которые только придут на рынок начиная с 2024 года.
Им всем любезно выдадут ИИС3 на 5 лет, а через три года срок начнёт рости.
Если речь идет о долгосрочных накоплениях, то и 10 лет — не срок. А если о том, чтобы использовать схематоз, то и правильно, что его подрезали.
Желающие найдутся, а нежелающие могут искать свой путь.
5% дополнительной доходности могут быть незначительны, но иногда это может увеличить доходность на 50%, а 9% увеличить доходность на 75...90% или больше.
smart-lab.ru/blog/970817.php