🏦 Понимание активов и пассивов американских банков 🇺🇸

Банковский сектор США насчитывает более 4000 банков.

На инфографике показаны депозиты, займы и другие активы и пассивы, составляющие совокупный баланс банков США.

Поскольку банковский сектор находится в центре внимания после краха Signature Bank, SVB и FRB, понимание активов и пассивов, составляющих балансы банков, может дать представление о том, как они работают и почему иногда терпят неудачу.

1️⃣ Активы: Строительные блоки бизнеса банков

Здоровый портфель активов, состоящий из сочетания кредитов, а также долгосрочных и краткосрочных ценных бумаг, имеет важное значение для финансовой стабильности банка, особенно с учетом того, что активы, не выставленные на продажу, могут иметь более низкую стоимость, чем ожидалось, в случае досрочной ликвидации.

По состоянию на 4 квартал 2022 года банки США генерировали средний процентный доход в размере 4,5% по всем активам.

◻️Кредиты

Кредиты являются основными активами, приносящими доход банкам, и составляют 53% активов, которыми владеют банки США.

К ним относятся:

▫️Кредиты на приобретение жилой и коммерческой недвижимости (45% от всех кредитов и договоров аренды)
▫️ Коммерческие и промышленные кредиты для ведения бизнеса (23% от всех кредитов и лизинговых договоров)
▫️ Потребительские кредиты на личные нужды, такие как кредитные карты и автокредиты (15% от всех кредитов и лизинговых сделок)
▫️ Различные другие виды кредитов (17% от всех займов и договоров аренды)

◻️ Ценные бумаги

Ценные бумаги составляют следующую по величине часть активов банков США (23%) и составляют 5,2 трлн долларов. Банки в основном инвестируют в казначейские и агентские ценные бумаги, которые являются долговыми инструментами, выпущенными правительством США и его агентствами.

◻️ Денежные активы

Денежные активы составляют небольшую, но существенную часть балансов банков США, составляя 3,1 трлн долларов, или 13% всех активов. Наличие достаточного количества денежных средств обеспечивает достаточную ликвидность, необходимую для выполнения краткосрочных обязательств и нормативных требований.

2️⃣ Обязательства: Финансовые обязательства банков

Пассивы представляют собой обязательства, которые банки должны выполнять, включая депозиты клиентов и займы. Тщательное управление обязательствами имеет важное значение для поддержания ликвидности, управления рисками и обеспечения общей платежеспособности банка.

◻️ Депозиты
Депозиты составляют самую большую часть обязательств банков. Важно отметить, что FDIC страхует депозитные счета на сумму до 250 000 долларов США на каждого вкладчика, в каждом застрахованном банке, для каждого типа счетов.

По состоянию на 12 апреля 2023 года общий объем депозитов банков США составлял 17,18 трлн долларов, при этом на другие депозиты приходилось 74% от общего объема обязательств, в то время как крупные срочные депозиты составляли 9%.

◻️ Займы
После депозитов займы являются следующим по величине обязательством на балансе американских банков, составляя почти 12% всех обязательств на сумму 2,4 трлн долларов.

Как депозиты, ставки и балансовые отчеты влияют на банкротства банков❓

Как и любой другой бизнес, банки должны сбалансировать свои финансы, чтобы оставаться платежеспособными, однако успешная банковская деятельность также в значительной степени зависит от доверия вкладчиков.

Только в банковской сфере потеря доверия клиентов может быстро обернуться немедленным изъятием депозитов, что лишает всех возможностей получения дохода.

Совсем недавно, в случае с First Republic, вкладчики сняли более 101 миллиарда долларов в первом квартале 2023 года, что составило бы более 50% от их общего объема депозитов.

Важно помнить, что быстро распространяющиеся пожары банкротства банков изначально вызваны плохим управлением активами, которое иногда можно обнаружить на балансах банков.

Источник: Visualcapitalist

Лайкай 👍 комментируй 💬 поддерживай 🙏 подписывайся ✅

#visualcapitalist