Цифровой рубль: будущее платежей в России

Цифровые рубли будут храниться в персональных кошельках граждан в Центральном банке, которые будут открыты банками по запросу клиентов. Управление этими средствами будет осуществляться через мобильные приложения банков. Цифровой рубль будет служить исключительно средством оплаты, не предоставляя кредитов или начисляя проценты и кешбэк, как делают банки. Он будет добровольным средством платежа, и пока нет планов выплаты зарплаты бюджетникам в цифровом рубле, по заверениям Центрального банка и Министерства финансов.

Проект цифрового рубля был представлен Центральным банком еще в 2020 году, и планировалось начать эксперимент уже в 2021 году, с использованием Крыма в качестве пилотной площадки. Однако подготовка активизировалась только в 2022-2023 годах. Развитие технологий и увеличение доли безналичных платежей в стране создали новые трудности во время подготовки технологической платформы для цифрового рубля. Сейчас внедрение цифрового рубля осуществляется в условиях дефицита программного обеспечения и аппаратных ресурсов.

За рубежом уже существуют центральные банки, выпустившие свои собственные цифровые валюты (CBDC). 11 стран используют цифровые валюты, более 40 стран проводят их тестирование, а 114 стран изучают возможность их внедрения, следуя успешным экспериментам других государств. Планы США, Европейского союза и Великобритании пока находятся в стадии разработки. Китай и Швеция являются передовыми странами в тестировании цифровых валют, причем Китай уже проводит эксперименты с цифровым юанем в некоторых крупных городах.

Однако иллюзии о быстрой и массовой применимости цифровых валют быстро рассеялись, когда стало ясно, что это сложная задача с множеством неоднозначностей. Контроль за оборотом и другие задачи по-прежнему эффективно решаются традиционными методами.

Цифровой рубль, в отличие от криптовалют, не является полностью децентрализованной и анонимной. Основные различия между цифровым рублем и криптовалютами заключаются в следующем:

1. Контроль и эмиссия: Цифровой рубль полностью контролируется государством, особенно Центральным банком. Он эмитируется и регулируется государственными органами. В случае криптовалют, таких как Bitcoin, эмиссия и контроль не принадлежат центральным органам власти, а осуществляются децентрализованно через технологию блокчейн.
2. Анонимность: Цифровой рубль предполагает идентификацию пользователей и хранение информации о всех предыдущих держателях. Это позволяет отслеживать и аудитировать операции с цифровыми рублями. В то время как некоторые криптовалюты могут предоставлять анонимность в рамках блокчейна, такие как Monero или Zcash, большинство криптовалют, включая Bitcoin и Ethereum, обеспечивают публичную и прозрачную историю транзакций.
3. Стабильность и волатильность: Цифровой рубль является фиатной валютой, привязанной к государственной валюте. Он имеет стабильный курс и не подвержен значительным колебаниям, свойственным некоторым криптовалютам. Криптовалюты, особенно те, которые имеют небольшую капитализацию, могут быть очень волатильными и подвержены риску значительных изменений в стоимости.
4. Цели и использование: Цифровой рубль разрабатывается государственными органами для улучшения эффективности и безопасности платежей в национальной экономике. Он ориентирован на поддержку традиционных финансовых систем и укрепление контроля государства над денежным оборотом. Криптовалюты, с другой стороны, созданы для предоставления альтернативы традиционным финансовым системам.

P.S. Подпишитесь на проект «КОГоть» — “КраткоОГлавном” в Дзен