28 января 2023, 20:09

Ипотечный маржин колл?

Если смотреть на индекс цен на квартиры в Москве, то за полгода, с июня месяца, цена за 1 кв. м. снизилась примерно на 12%.

Помогите понять одно: когда будут уведомлены о маржин колле те, кто заложил с июня 2022 года меньше 12% процентов залога в квартиру? :D
(p.s. не совсем понимаю когда наступает маржин колл по ипотеке, но очень хочется понять)

недвижимость рынок недвижимости ипотека

Ярослав Березин

Санкт-Петербург

567

с 12 мая 2020

14 Комментариев

master1
28 января 2023, 20:15
Не наступает. Если заёмщик платит по графику.
+5
- Ярослав Березин
  28 января 2023, 20:16
  master1, а если на 30% и ниже упадёт за короткий промежуток?
  +2
jin
28 января 2023, 20:19
наступает — если стоимость залога ниже стоимости оставшегося кредита.
+2
- Ярослав Березин
  28 января 2023, 20:26
  jin, спасибо, теперь всё крайне понятно.
  
  К примеру, кто-то взял квартиру в ипотеку за 5 миллионов рублей.
  Первоначальный взнос был 500 тысяч рублей. Спустя короткий промежуток времени, стоимость на жильё упала на 600 тысяч рублей. В этом случае банк уведомит ипотечника о маржин колле.
  -1
  - Oleg Martynov
    28 января 2023, 20:35
    Ярослав Березин, Чёт бред какой-то. Зачем банку это делать, если человек платит своевременно? Что вообще это даёт банку?
    +3
  - jin
    28 января 2023, 20:35
    Ярослав Березин, при таком соотношении, в россии вряд ли, т.к. запас прочности там большой.
    а вот при падении на 1м+ — да.
    
    справедливо для любого залога, т.е. если взять кредит под залог золота в слитках (например) при его резком падении будет аналогичная ситуация.
    
    ну или на бирже — взяли у брокера в долг бумаг под залог офз, офз резко упали (новое 24.01.2022) — все, привет.
    0
    - Sergio Fedosoni
      28 января 2023, 22:09
      jin, в РФ ипотека не ломбардная (во отличии от США), залог вторичен
      закон об ипотеке четко определяет случаи когда банк может что-то пересмотреть и досрочно истребовать, список исчерпывающий, снижения стоимости залога там нет…
      0
  - master1
    28 января 2023, 21:04
    Ярослав Березин, у вас есть такое а договоре?
    0
    - Ярослав Березин
      28 января 2023, 23:10
      master1, да я и не являюсь счастливым обладателем ипотеки
      0
  - Sergio Fedosoni
    28 января 2023, 22:15
    Ярослав Березин, нет не уведомит, если заемщик не нарушает условия договора (вовремя оплачивает выплаты и страховки)
    снижение стоимости обеспечения не является основанием для изменения условия договора ипотеки — недавно разбирали
    тут
    smart-lab.ru/blog/873482.php#comment15265007
    +2
  - Sergio Fedosoni
    28 января 2023, 22:13
    Ярослав Березин, банк не мониторит текущую стоимость квартиры, если вы ничего не нарушаете…
    +2
- Sergio Fedosoni
  28 января 2023, 22:12
  jin, нет требований по дискретной во времени переоценке залога, там что-то только про утрату, пожары и прочее говорится, но это вопросы со страховкой и не более
  +2
AV
28 января 2023, 20:48
когда будут уведомлены о маржин колле
никогда, банку невыгодно переоценивать залог — придется резервы создавать
+2
Sergio Fedosoni
28 января 2023, 22:24
Директор юридического департамента ЮниКредит Банка Наталия Окунева:
1. одностороннее изменение процентной ставки является односторонним изменением условий кредитного договора, что в отношении потребителя не допускается, если иное не предусмотрено законом. Поэтому изменение банком процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке ( даже в случае включения в кредитный договор такого условия) не соответствует закону и нарушает права потребителя.
2. банк имеет право требовать досрочного возврата кредита по договору с заемщиком только в случаях прямо предусмотренных законом, чаще всего – в случае нарушения графика платежей. Поэтому условия кредитного договора, содержащие основания его досрочного расторжения, не предусмотренные законом, недействительны.
----------
про залоги ни слова в законе.

есть про право на акселерацию кредита по инициативе банка при несогласованной с банком перепланировке или сдаче в аренду третьим лицам, если это не предусмотрено кредитным договором и риски не застрахованы
+2