Как инвестировать в золото. Часть 4. Вложения в околозолото: монеты, акции, ювелирка
Продолжаю рассказ о различных способах инвестировать в золото.
Предыдущие части:
- Купить золото стало проще. Разбираемся во всех вариантах. Часть 1. Золотые слитки
- Часть 2. Контракты на бирже, фьючерсы, ОМС
- Часть 3. Золотые фонды: ПИФ, БПИФ, ETF
Сегодня заключительная часть, в которой затронем активы, косвенно привязанные к цене драгметалла. Назовем это околозолотом.
8. Инвестиционные монеты
Многие предпочитают инвестировать в золото через покупку инвестиционных монет из драгметаллов. Стоимость монет привязана к цене золота на бирже, а некоторые из них представляют еще и дополнительную, нумизматическую ценность. Таким образом ценообразование не простое — это не чистое следование к котировкам золота, а сопутствующие факторы (цена металла, спред банка, нумизматическая ценность, сохранность, ликвидность и т.д.). Инвестиционные монеты — это отдельный обширный рынок.
Где купить?
Монеты продаются в отделениях банков. Но не во всех.
Сколько стоят монеты?
Самые популярные в России — серия «Георгий Победоносец». Примерная стоимость одной монеты различного веса:
- 3,11 г — 18 000 руб.
- 7,78 г — 40 000 руб.
- 15,55 г — 77 000 руб.
Плюсы:
- Физическое золото.
- Период владения не ограничен.
- Большой выбор.
- Некоторые монеты дополнительно приобретают нумизматическую ценность.
Минусы:
- Высокие спреды между ценой покупки и ценой продажи.
- Риски при хранении. Монету можно потерять, его могут украсть, а также он может потерять товарный вид из-за плохого хранения: поцарапаться, потемнеть из-за контакта с другими материалами, а след от пальца на зеркальной поверхности практически невозможно удалить, поэтому его могут уценить при продаже или вовсе откажутся принимать.
- Затраты на хранение, например, в банковской ячейке.
Налоги
- НДФЛ (13%) с разницы между стоимостью покупки и продажи при общей сумме дохода более 250 тыс. рублей.
- Трехлетняя льгота: при владении более 3 лет нет НДФЛ.
9. Акции золотодобывающих компаний
Я не отношу покупку акций золотодобывающих компаний к инвестициям в золото. Да, зачастую их цена идет вслед за ценой на золото, но все-таки акции содержат в себе риски, связанные с управлением компанией. Чего только стоят злоключения «Петропавловска» в этом году.
Золотодобывающие компании:
- России: «Полюс», «Полиметалл», «Селигдар», «Бурятзолото», «Петропавловск», «Лензолото».
- Иностранные: Barrick Gold Corporation (Канада), Newmont Gold Corporation (США)? Royal Gold, Inc (США).
Пример: акции компании «Полиметал»
Плюсы:
- Акции российских компаний легко купить на Московской бирже, а иностранных на Санкт-Петербургской бирже.
- Достаточно высоколиквидные.
- Могут приносить дивидендный доход.
Минусы:
- Не физическое золото и лишь косвенно связаны с ним.
- Влияние многих внешних факторов на цену акции. От общей экономической ситуации в стране до проблем с управлением компанией.
Налоги:
- НДФЛ (13%) с разницы между стоимостью покупки и продажи при общей сумме дохода более 250 тыс. рублей.
- Трехлетняя льгота: при владении более 3 лет нет НДФЛ.
10. Ювелирные украшения
Упомянем и золотые украшения. Но я не отношу это к инвестициям. В украшениях золота другого стандарта нежели в инвестиционных слитках. Не соблюдаются условиях хранения. Но у многих украшений велика добавочная стоимость, формируемая художественной ценностью и работой мастера. Хотя большая часть ювелирки в итоге реализуется по ломбардной цене 😀.
Как видно финансовых инструментов, привязанных к цене золота множество. Повторюсь, в 2022 году правительство упростило покупку драгметалла для физиков, отменив некоторые налоги, так что именно покупка физического золота стала более привлекательной.
Это был заключительный пост. Все части про инвестиции в золото:- Купить золото стало проще. Разбираемся во всех вариантах. Часть 1. Золотые слитки
- Часть 2. Контракты на бирже, фьючерсы, ОМС
- Часть 3. Золотые фонды: ПИФ, БПИФ, ETF
- Часть 4. Вложения в околозолото: монеты, акции, ювелирка
❓ Инвестируете в золото?
__
Выбора особо нет