Как получить потребкредит под реальные 7,5%

Понадобилось мне в этом году сделать рефинансирование старого кредита. Прежняя ставка была 16,5, стал искать возможность снизить ее и в контекстной рекламе появилось предложение от Альфа-банка под 7,5%. Я уже знал, что такие предложения идут в комплекте со страхованием, поэтому смотрел только на ежемесячный платеж. Даже со страховкой платеж снижался примерно на треть, а эффективная ставка была в районе 11%. Меня такие условия устраивали и я подал заявку, которую быстро одобрили и пригласили в банк подписать документы. Ранее я с этим банком дел не имел и вообще его репутация сформировалась у меня очень положительная, многие знакомые предприниматели и просто состоятельные люди имели там основные счета.   Специалист в банке озвучила мне основные условия, сказала, что ставка 7,5% действует только при оформлении страхования жизни и здоровья, а страховая премия составляет около 15% от суммы кредита. Меня такой размер страховой премии не удивил, т.к. это средняя сумма по рынку. Я подписал все документы, деньги пришли в тот же день, старый кредит был погашен. А дальше началось самое интересное. Примерно через три дня я зашел в онлайн-банк Альфы и в истории платежей увидел списание за страховки. Да, страховки оказалось две. Но мне озвучили только одну. Размер премии по второй страховке был около 4 тыс. и я подумал сначала, что это своеобразное проявление жадности банковского работника, подсунуть незаметно какую -нибудь мелочь. В общем, неприятно, но не критично. На выходных я все таки решил более внимательно изучить условия страхования и выяснились еще более удивительные вещи. Следите за руками…
Кредитный договор предусматривал ставку 7,5% при соблюдении следующих условий:
1. Заключение договора страхования жизни и здоровья и от несчастного случая.
2. Срок договора не менее 365 дней
3. Включение в список заболеваний, при котором возможно заключение договора страхования, эпилепсии (интересное условие).
При изучении страховых полисов выяснилось, что всем этим условиям отвечает полис за 4 тыс. Срок там был 366 дней и условие об эпилепсии было включено. 
А вот основной полис (как я сначала думал) дополнительно содержал страхование от потери работы и не содержал условия об эпилепсии, т.е. не отвечал требованиям кредитного договора. 
Это что же получается, можно вернуть премию по страховке? А на чем тогда заработает банк? Несколько раз перечитывал от корки до корки все условия, искал подвох. Сначала я думал, что подвох где то в области продления страховки, но нет, условия кредитного договора не требовали продлять ее после истечения года. Никакого подвоха не оказалось.
Решил возвращать премию, в банке заявление принять отказались, отправить через сайт тоже не получилось, все время вылезала ошибка. В итоге отправил обычной почтой, деньги вернули через несколько дней. Отправил их на досрочное погашение и платеж снизился еще больше.

Морали нет.