Алименты и инвестиции. Государство теперь будет изымать доходы от биржевой торговли

Сразу скажу, что лично для меня тема не актуальна. Но в моем окружении много людей в разводе, которые переполошились от новых инициатив правительства. Как мужчин, так и женщин. Давайте поговорим на тему инвестиций и алиментов. 

Повод — правительство только что утвердило новый список доходов, с которых нужно удерживать алименты. Он непосредственно затронет тех, кто инвестирует.

Как было 

Алименты удерживаются долями от зарплаты и других видов доходов следующими долями:

👶 1 ребенок — 25%. 

👶👶 2 ребенка — 33,3% (треть). 

👶👶👶… 3 и более детей — 50%. 

Удержания производятся не только с зарплаты на официальной работе, но и с других видов заработка. Например, с отпускных, стипендий, пенсий и доходов от бизнеса и т.д.. 

Что изменилось в перечне с 11 ноября 2021 года

Новые виды доходов, с которых будут удерживаться алименты (приведенными выше долями):

✅ проценты по вкладам

✅ доходы от самозанятости

✅ аренда квартир 

✅ возвращенный НДФЛ при использовании вычета

✅ дивиденды, купоны, дисконты по операциям с ценными бумагами в рамках экономической деятельности — за вычетом расходов.

Допустим вы платите алименты и у вас есть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), на котором вы активно торгуете ценными бумагами. Тогда в пользу ваших детей взыщут алименты со следующих видов доходов:

✂️ Положительный финансовый результат по итогам торговли (купли-продажи). Начисляется во время вывода средств со счета, либо по итогам календарного года. 

✂️ Дивиденды по акциям и купоны по облигациям.

✂️ Налоговый вычет по ИИС типа А и Б.

🤷‍♂️

Инвестирование для родителей под бременем алиментов превращается в непростую задачу. Теперь доходы будут таять от нескольких удержаний: налоги, комиссионные брокеров и биржи, проскальзывания, алименты... 

Какие стратегии теперь может применять инвестор 

Упущу моменты, когда инвестор прячет разными мутными путями свои доходы, чтобы не платить алименты, например, переводя счета на других лиц или уходя в крипту.

Пока видится две стратегии:

1️⃣ Если ты ну очень ответственный родитель и хочешь повысить выплаты алиментов на ребенка, то можно создать портфель чисто для получения алиментов с дивидендов и купонов от облигаций. Интересно много таких 🙂?

2️⃣ Стратегия «Купил и держи».

Ищем на глубоких просадках недооцененные акции, покупаем и держим годами до срока, когда обязанность платить алименты отпадет. Разумеется, нужно быть уверенным, что бизнес компании в долгосрочной перспективе будет расти. 

Тут несколько положительных моментов:

✔️ нет финансовых операций по купле и продаже, а значит нет финансового результата, который облагается налогами и алиментами.  

✔️ ЛДВ (льгота на долговременное владение акциями). Если держать ценные бумаги более трех лет, то нет необходимости платить налог на прибыль. 

✔️ холдеры (или держатели), как правило, на долгой дистанции обыгрывают большинство активных инвесторов.

❓ Какие еще легальные варианты и стратегии вы можете предложить?