Как обменивать валюту без комиссии и наценки банка?

Раньше все обменивали валюту в пунктах обмена и это стоило 1,5% по сравнению с реальным курсом. Потом стали обменивать валюту на мультивалютном счете в банке и это стоило примерно такой же наценки 1-1,5%, но стало немного удобнее без необходимости бегать с наличными деньгами к сомнительным пунктам обмена.

Однако уже давно есть возможность обменивать валюту абсолютно бесплатно и по реальному курсу. Короткий ответ на вопрос как – на бирже, где обменивают валюту сами банки. Рассмотрим сначала зачем вообще практически всем необходимо обменивать валюту и как это можно делать по реальному курсу.

Зачем обменивать валюту?

1. Для покупки в иностранных интернет-магазинах.
Если вы расплачиваетесь рублевой картой, то наценка банка обычно составляет 1,5-3% к реальному курсу. При этому если выбрать оплату в рублях, то иностранный интернет-магазин применяет курс на 1,5-3% дороже. Часто даже выгоднее отдать эту комиссию банку, чем интернет-магазину.
Не верите? Сравните цены в долларах и рублях на AliExpress на товары из Китая и увидите, что AliExpress добавляет к текущему курсу примерно 2%.

2. Для путешествий. Хотя может сейчас это не так актуально, но даже при бронировании жилья заграницей в Airbnb или Booking выгоднее на 1-3% выбирать оплату в долларах/евро, чем в рублях. Понятно, что любые покупки в магазинах заграницей также выгоднее на 1,5-3% в местной валюте, а не рублевой картой.

3. Обмен валюты для хранения средств. Хотя я не рекомендую хранить деньги просто в деньгах, пусть даже в валюте (инфляция в долларах и евро сейчас составляет 1-3% в год), но многие это практикуют.

Как обменивать валюту без комиссии?

Три самых крупных брокерских компании (Тинькофф, ВТБ и Сбер) и некоторые другие брокеры (Альфа-банк, Газпромбанк) являются одновременно банком и брокером. Соответственно можно легко в мобильном приложении пополнить брокерский счет, сделать обмен валюты (выбрав вид сделки по лучшей цене, тогда можно купить даже 1 доллар, а не лот в 1000 долл.) и также без комиссии вывести обмененную валюту по текущему реальному курсы без наценок на банковский счет. У брокера, который не является банком, обычно это невозможно, так как любой валютный перевод в другой банк — это по сути SWIFT перевод.

Например, в Тинькофф вывод валюты на карту происходит мгновенно, можно открыть банковский счет в долларах или евро и в любой момент привязать имеющуюся карту, сделав её долларовой/евровой (или получить отдельную карту – виртуальную или физическую, для оплаты онлайн даже лучше виртуальную). Дальше можно расплачиваться данной валютной картой или снять валюту в банкомате.

Сколько стоит обмен валюты на брокерском счете у Тинькофф/ВТБ/ Сбер?

Вместо 1,5-3% обычных способов обмена, на бирже обмен происходит по реальному текущему курсу. Поэтому единственная комиссия за все операции – это комиссия самой покупки валюты.

На нормальном тарифе это обычно стоит 0,05%-0,025% (в 30-120 раз дешевле обычного способа). Даже на самом начальном невыгодном тарифе для брокерского счета комиссия 0,3% (но если обмениваете больше, чем несколько десятков тысяч рублей или если на счетах у вас есть значительная сумма, конечно, лучше использовать не начальный тариф).

Ранее разбирал, какие брокеры в будущем займут лидирующие позиции и где лучше открывать брокерский счет для долгосрочного инвестирования.