Инвестиции. часть 2.

Мне тут в личку поступают вопросы по поводу первой части. В первой части я указал, что ТС готовил под согласование.

На текущий момент согласовал, с корректировками.

Опубликую, согласованную ТС, чтобы не вводить народ в заблуждение и не было лишних вопросов. 

1. Лимиты.

Общий лимит по активам 500 тыс единиц. Под единицей понимается, как бакс, так и евро.
Все что выше 500 тыс единиц, уходит в недвижимость и предметы потребления.
 
По мимо общего лимита, есть лимит по активам, в зависимости от срока — до 6 мес и расходные, до 1,5 года, до 2,5 лет, до 3,5 лет.

2,5 года это ОФЗ-н,  3,5 года это ОФЗ.

И по типу, акции — до 100 тыс, ОФЗ (ОФЗ-н) — до 200 тыс, вклады и наличка — без ограничения. ИИС — строго под вычет.

Так же есть лимиты по банкам и брокерам. По основным контрагентам лимит до 100 тыс единиц/банк (брокер) на 3 физиков.


2. Валюта.

Валюту закупаю, при разнице ставок по рублевым и валютным вкладам менее 10% годовых (чистыми). Разница исчисляется исходя из роста курса от среднего значения 5 лет назад к текущему курсу. Сейчас это 8% годовых. Но взяли минимальную 10% годовых.

Если курс бакса будет расти по 30 руб в год, то разница ставок будет 30% годовых. 

Например берем средний курс 5 лет назад 60 руб. На текущий момент курс 75 руб.

Разница ставок, которая отбивает рост курса бакса, равна 5% годовых. Т.е закупку начинаю при разнице ниже 10%, это минимальное значение.




Если бы, сейчас курс был бы 112 руб за бакс, то остановил бы выход из валюты, вплоть до момента пока разница ставок не достигнет 15% годовых.



Так примерно работает эта схема. 


Закупка идет ниже себестоимости, исходя из формулы, средние хаи — (разница ставок*2 года)% и хаи — (разница ставок*3 года)%.
Например сейчас формула выглядит так 80 — (5*3)%= 68 руб и 80 — (5*2)=72 руб.

Исходя из 2 летней разницы ставок, закупаю исхода из спреда равному разнице ставок (50 коп), т.е ниже 72 руб спред 50 коп.
От 3 летней разницы ставок, спред равен 50/2 = 2,5 коп. Округляем от 0,5% = 30 коп, т.е ниже 68 руб спред 30 коп.

По сути чистый мартингейл, с учетом что конечная цель уйти полностью в валюту, без убытка.

До 1/2 общей закупки это закупка евро, Евро к баксу закупаю, исходя из аналогичной формулы и разницы ставок евро/бакса, сейчас она выглядит так 1,22-(1*3)%=1,19
Но думаю 1.19 это дорого, жду хотя бы 1.16

Закупаю лесенкой с шагом по 10 лотов на уровень.


Себестоимость, это текущий курс +10% годовых (т.е разница ставок которая покрывает рост бакса за 5 лет).

Текущая это 61 коп в месяц к курсу, т.е тот уровень, который закупил по 72 руб, через год по себестоимости достигнет 72*10% = 79,2 руб. Нижние уровни соответственно подтянутся. 
Закупаю до 2 уровней в неделю (до 20 лотов).

Если разница ставок ниже 10% и курс улетел на 100 руб, то принимаю на себя убыток, исходя из текущей рублевой доходности.
Текущая рублевая доходность по рублевым активам 8,3% годовых, так что я сейчас уже принял на себя убыток в 1,7% годовых.

Такая договоренность, т.к я в душе патриот и не спешу уходить в лапы враждебных ден знаков. Но вот убыток, который мне придется компенсировать заставляет меня засунуть свои патриотизм подальше.

При разнице ставок выше 10% валюту не закупаю.
Размещение на вкладах под лимиты, если лимитов нет то в нал.


Продажа, При разнице ставок ниже 10%, лесенкой от спреда 1 руб, между уровнями. Продажа исходя из прибыли 3 руб и формулы.

хаи — (разница ставок*2 года)%, т.е выше 72 руб по уровню в неделю.
Выглядит это- продажа уровня по 72,73,74,75 и тд. Вплоть до 122 руб.


При разнице ставок выше 10%, под закупку акции и от последних хаев (80 руб) продаю от текущей себестоимости (10% годовых) по 2 уровня в неделю или от реальной себестоимости (с учетом реальной разницы ставок по годам, например на 2021 год она равна около 5% годовых) по уровню в неделю.

Ожидание в неделю согласовано, т.к я бывает, что на радостях от роста курса, сливаю сразу кучу валюты, а она продолжает расти дальше.
Полностью выйти из бакса мне понадобится около 50 недель.

Это к вопросу, что я работаю против тренда. За 50 недель тренд 10 раз сменится, тем более что бы начать крупно выходить из валюты, мне нужны высокие рублевые доходности.



3. ОФЗ и ОФЗ-н.

ОФЗ — закупка от разницы в 10% (с учетом налога), от 2% к ставке вклада, с учетом годовой капы. С учетом налоговой льготы, по 3 летним ОФЗ на высоких ставках, 2% можно легко получить, путем ухода от налога.
Сроки от 3 до 3,5 лет.

Годовая капа взята с учетом что в том же квике эф доходность указана за 3 года, если считать по годам она будет ниже.

Например, сейчас эф доходность ОФЗ за 3 года — 6,9%, равнозначная ставка годовых вкладов  6,5% годовых.



ОФЗ — н - закупка от рублевой доходности в 10%, от 2% к ставке вклада, с учетом годовой капы.
либо закупка от рублевой доходности ниже 10%, от 2% к ставке вклада, при досрочке через 1,5 года по ставке годового вклада.
По второму варианту ОФЗ-н должен торговаться по номиналу.

Связано с тем что из народных ОФЗ можно выйти через 1 год, без потери процентов.


Закупаю лесенкой по 500 тыс в неделю, до лимита 200 тыс единиц и до момента пока доходность соответствует условию +2% к ставке вклада.
На ткущий момент у меня в бумагах больше 8 млн руб под погашение. Брал в 19-21 годах. 

Правила закупки — бумаги ниже и от номинала, до НКД в 1/3 купона.

Брокеры — сбер, втб.

По брокерам риски выше чем по вкладам, с учетом что ЗоЗПП на бр счета не действует. Поэтому брокер Открытие исключили и уменьшили общий депозит, с учетом их одностороннего повышения комиссии в 17 раз в мае 20 года.


4. ИИСы.

Ранее я управлял 5 ИИСами, теперь их осталось только 4. 3 ИИСа под вычет на взносы, 1 под вычет на доход (под срочку и частично акции).

На ИИСах под вычет на взносы закупаю ОФЗ либо субфедералов. Требование к субфедералам от +1% к ставке ОФЗ, долг региона менее 70%, листинг 1 или 2 уровень, 3 уровень не беру.
При первом дефолте федерала (например Хакасии или Мордовии) — выйду из всех субфедеральных облигаций.

По срокам бумаг, ниже разницы ставок в 10% до 2,5 лет с новым откупом при погашении. Свыше 10% под закрытие ИИС + 3 месяца.

ИИС открывается по плану, например.

январь 17 года — открытие
декабрь 17 — пополнение
декабрь 18- пополнение
декабрь 19- пополнение.
январь 20 пополнение.
апрель 20 закрытие ИИС с переводом бумаг на бр счет.

В итоге 4 вычета.

Все ИИС строго под вычет.

Брокер — открытие.


5. Акции.

В 20 году успешно спекульнул портфелем акции, на текущий момент план такой.

Закупаю, при просадке индекса ММВБ от 40% и разнице ставок ниже 10% — лесенкой, либо раз в неделю либо со спредом 3% (по индексу от начала закупки) по 300 тыс руб/неделю на 15 бумаг, т.е если индекс показал просадку в 3%, а акция наоборот выросла. Значит это хорошая акция и глупо ее не купить.

Закупаю до лимита в 50 тыс единиц, далее спред 5% (раз в неделю по 300 тыс) до лимита 100 тыс единиц.

Дополнительно, нижнии уровни подтягиваются за счет себестоимости 10% годовых минус дивиденды.

Бумаги только из индекса с учетом див отсечки. Глупо покупать бумагу перед выплатой дивидендов.


Продажа от 30% прибыли (с учетом себестоимости 10% годовых) либо через 3 года от себестоимости. 

Т.е если через 3 месяца я получу эти самые 30% (+10% годовых) выйду счастливым и довольным, т.к через 1 год, это будет 40%, а через 3 года вновь 30% минус дивиденды.

Акции, который я рассматриваю это сбер, мосбиржа, полюс, газпром, яндекс, сургут, норникель, НЛМК, Новатек. По крайней мере именно эти акции я брал в 20 году.
Над расширением списка до 15 акции, думаю взять голубые фишки из индекса СМПИ — 500.

Брокер Открытие.

6. Вклады.

Требования к банкам — системообразующий банк с вменяемым договором и без проблем на ровном месте.
Требования от юриста у меня на 3 листах А4, основное там это договор до 30 страниц, без доп услуг. Остальное там это различные типы заявлений в банк.

По крупным суммам — запрет ДБО, все операции в офисе банка.

Основные банки — рсхб, псб, открытие, мкб, газпромбанк.

Лимит по банку 100 тыс единиц, если нет вменяемого банка, для размещения ден средств, выведу валюту в нал.

7. Срочка. Ниже 2 летней разницы ставок (72 руб) игра на срочке под наличный бакс (евро) по 1 лоту со спредом 50 коп и откупом от 1 руб прибыли.
Общий депозит — 10 лотов.

Брокер Открытие (ИИС)

По активным инвестициям это все. 


8. И главный вопрос, который интересует народ — «а сколько лично в депозите моих средств».


Как ни странно, на данный вопрос ответа я не знаю. Есть такое понятие «общедолевая собственность, без выдела в натуре». Вот это оно и есть.
Связанно это с семейным, налоговым и с уголовным кодексом.  Конкретизировать не буду.

Открою секрет, те люди, которые являются совладельцами депозита и те люди, с которыми я не посредственно работаю по вкладам и бр счетам. Это разные люди.

Кое-кто мне тут выговаривал, дескать он делает 30% годовых на срочке и ни кто ему мозг не жрет и не заставляет ни чего согласовывать.
Короче, возвысился типа на до мной.
Грин привет.)

Согласен, круто быть свободным человеком. Но вот только у меня есть и доп плюшки.

1. Поддержка. Да, сестра выносит мне мозг, по поводу валютных убытков. Но вот при моих проблемах, она обращается к мужу и все проблемы как ни странно решаются.
Та же договоренность — консультироваться перед размещением крупных сумм с штатным юристом, это не минус, а наоборот — разделение отвественности и свежий взгляд. Есть у меня такая слабость  — влезать в мутные схемы.

Ну или представительно в суде, например тоже плюс. На фиг мне это надо выслушивать те тонны дерьма, которыми банк будет поливать меня в суде.
Поэтому можно понять, когда юрист мне запрещать размещать ден средства на бр счете или банке (например альфа банк). В суде ей отдуваться, мое дело маленькое.

2. Подкрепление ден средствами. Кое кто делает свои 30% годовых, что равно 1 млн в год.
Я в это время получаю с низкими рисками с депозита 4 млн и мне еще подкидывают 1/2 млн за год к депозиту.
И чей депозит будет расти быстрее?

У меня сейчас основная проблема тупо ограничить рост депозита (переведя излишки в пассивы, которые не требуют активного управления), ибо чувствую что не справляюсь с управлением.
Чем больше суммы, тем сложнее. Мои лимит это 500 тыс баксов.

Короче, имел я эту свободу. Мне так жить комфортней.
По поводу богатства — богат не тот у кого много бабла, а кому хватает. Я живу в коммунизме, мне хватает.


Был еще вопрос, по поводу вопросов контрагентов о происхождения ден средств.

1. У меня хранится все история движения и с налоговой решать проблему, будут другие люди. 

2. Макс депозит на контрагента 100 тыс на 3 физиков, это около 30 тыс баксов на человека в банке. Сумма не большая.

3. Те банкам, которые зададут такие вопросы, предоставлю все документы, выведу деньги и занесу в черный список.

Единственный кто потребовал у меня документы, был мособлбанк в 2019 году, при этом они требовали все документы, доказывающие наличие вкладов в этом банке. Речь шла о том чтобы тупо изьять оригиналы документов и послать нас в суд, чисто развод на лоха.

Сейчас уже понятно, что это их обычная практика по изъятию вкладов у населения.

Тогда вопрос решили в течении 3 дней, с продолжением в течении 2 лет в судах и на форумах.

4. Общая база налоговой, при проблемах уйду излишками либо в нал либо в пассивы, ограничив суммы депозита до 300 тыс баксов.
Полностью уйти в нал нельзя, ни при каких условиях, т.к будут сложности с доказыванием происхлждения ден средств налоговой, при крупных тратах, например при покупке недвижимости.

По поводу пассивов, это не бухгалтерский термин, а финансовый. Означает все то что не приносит прибыли. Если что я по образованию юрист и мне до фени сленг банковских работников.