О цифровом рубле: зачем он нужен людям?

Вчера прочитал тему "Цифровая валюта центрального банка: основы", после которой я задался вопросом: а зачем, собственно, нужен цифровой рубль России в целом и гражданам в частности.
Немного изучил эту тему, хотел бы поделиться, что удалось выяснить о предполагаемых свойствах цифрового рубля:

1. Цифровой рубль будет иметь уникальный номер, по аналогии с серией и номером наличной купюры, но не иметь физического носителя, как безналичные деньги

2. То есть цифровой рубль в отдаленном будущем потенциально сможет заменить наличные деньги, но не сможет заменить безналичные деньги. Об этом чуть подробнее:

ЦБ не будет начислять проценты на остатки на цифровых кошельках, чтобы открыть вклад или счет с начислением процентов, придется поменять цифровые рубли на безналичные, чтобы их можно было разместить в банке.
Конечно, смысл вкладов в том, чтобы банки получили деньги для выдачи кредитов, которые, разумеется, будут иметь безналичную форму учета, хоть заемщик и сможет перевести их в цифровую форму в ЦБ.
Можно будет напрямую проводить расчеты, минуя банки, но прорабатывается вопрос ввода лимитов на проведение операций с цифровым рублем

3. Другими словами, классическая двухуровневая банковская система (ЦБ + коммерческие банки) сохранится. Это так же следует из консультационного доклада ЦБ.
4. Можно будет расплачиваться как онлайн, так и оффлайн. Предполагается, что с цифрового кошелька можно будет перевести деньги на мобильное устройство в целях проведения оффлайн операций, а при появлении доступа к интернет снова перевести деньги с мобильного устройства на цифровой кошелек (но это пока лишь видение ЦБ).
5. Можно выпускать цифровые рубли только для совершения целевых трат, что полезно для контроля госрасходов.
6. Похоже, что коммерческие банки будут предоставлять пользовательский интерфейс для доступа к цифровому кошельку.

Мои личные выводы:
1. Для граждан это просто еще один потенциально удобный способ проведения расчетов.
2. Для государства:

Будет снижена доля нецелевых расходов (типа если дали денег на выплату медикам, то ими нельзя оплатить ремонт или «ремонт», но кто помешает выплатить больше денег формально «правильным» людям, но могут легко поймать за жопу).
На уровень коррупционных финансовых потерь должно влиять не сильно: например, проблему подставных подрядчиков с завышенными ценами, с последующим распилом, цифровая валюта никак не решает

3. Для банков:

Если граждане предпочтут хранить деньги на цифровых кошельках в ЦБ, а не на счетах до востребования под нулевую ставку, банки могут быть вынуждены поднимать ставки на остатки по счетам, что приведет к удорожанию кредитов
Если гос-во в перспективе решит отказаться от наличных (не сцыте, это даже на горизонте 10 лет не реально), это сильно снизит издержки банков

крипторубль ЦБ России

Владимир

Москва

175

8 645

с 9 января 2020

19 Комментариев

Николай ☮
08 января 2021, 16:43
людям он не нужен, он нужен узурпаторам чтобы по сильнее затянуть удавку на шее простых людей
+4
- Активный Инвестор
  08 января 2021, 17:02
  Николай,
  он нужен узурпаторам чтобы по сильнее затянуть удавку на шее простых людей
  и каждый должен выбрать — он с узурпаторами или с простыми людьми?...
  +1
- sergik99
  08 января 2021, 17:24
  Николай, Что вам скрывать от налоговой, если у вас все налоги уплачены?
  
  +1
  - Николай ☮
    08 января 2021, 19:09
    sergik99, я боюсь что какой нибудь придурок возьмет да и отключит мой кошелек
    
    и кстати да вы в курсе сколько утеряно биткоинов на данный момент безвозвратно?
    поинтересуйтесь
    0
    - Владимир
      08 января 2021, 19:14
      Николай, некорректно сравнивать биток с цифровой валютой ЦБ. В ЦБ прорабатывают способы возврата утерянных кошельков.
      
      Да и как вы представляете «придурка», который кошелек отключит?:) Впрочем, ктож помешает вам вообще им не пользовпться
      0
      - Николай ☮
        08 января 2021, 19:19
        Владимир,
        
        и как вы представляете «придурка»
        
        это чинуша который живет за народные средства
        
        а по какому поводу это вы у Калви спросите, а был бы Калви Петровым, сидел бы еще лет семь как два пальца об асфальт
        0
    - sergik99
      08 января 2021, 19:31
      Николай, Я согласен что с электронными кошельками нас всякие мошенники обманывать будут. Но прогресс не остановим.
      
      За биткоин не беспокоюсь. Слышал ( не уверен) что обмен битка на фиатные деньги на территории России является уголовным преступлением. И что при этом комиссионный достигают 50 %.
      Такая конструкция меня не интересует.
      0
      - Николай ☮
        08 января 2021, 19:37
        sergik99,
        ну с криптой может скоро и наладиться
        
        www.kommersant.ru/doc/4638901
        
        0
- Переключая каналы
  08 января 2021, 18:56
  Если гос-во в перспективе решит отказаться от наличных (не сцыте, это даже на горизонте 10 лет не реально), это сильно снизит издержки банков
  
  Всё может произойти намного быстрее, год, два, вы даже этого не представляете
  0
  - Владимир
    08 января 2021, 19:01
    Сема, не согласен. За год-два только технологию в тестирование передать успеют в лучшем случае. Это я говорю как человек, который реализовывал IT-проекты в банках:)
    0
Volahub
08 января 2021, 17:20
Хорошие сапоги, надо брать.
0
sergik99
08 января 2021, 17:22
Если гос-во в перспективе решит отказаться от наличных (не сцыте, это даже на горизонте 10 лет не реально), это сильно снизит издержки банков

Деньги любят тишину. Это в том случае, когда деньги ворованные или получены криминальным путем и с них не уплачены налоги.

А зачем нам деньги для преступников?

0
- Владимир
  08 января 2021, 17:31
  sergik99, согласен. Только для полного отказа от нала нужно подготовить инфраструктуру и дать время гражданам привыкнуть к новым технологиям, все же для старшего поколения нужна более долгая адаптация
  0
  - Мольберт Чебурага
    08 января 2021, 17:46
    Владимир, цифровой рубль в деревне, где школьники учатся в старом коровнике, потому как только там есть(ловится мобильная связь) интернет?
    0
    - Владимир
      08 января 2021, 18:04
      Мольберт Чебурага, я же написал, что будет возможность офлайн транзакций, без интернета.
      0
      - Мольберт Чебурага
        08 января 2021, 18:08
        Владимир, «Предполагается, что с цифрового кошелька можно будет перевести деньги на мобильное устройство в целях проведения оффлайн операций, а при появлении доступа к интернет снова перевести деньги с мобильного устройства на цифровой кошелек» - как это будет работать не при кратковременном сбое связи, а при ее полном отсутствии ? Всем надо выезжать в места с наличием интернета?
        0
        sergik99
        08 января 2021, 18:25
        Мольберт Чебурага, Так Маск всю планету обеспечит интернетом. С каждого утюга либерасты об этом твердят.
        С паршивой овцы хоть шерсти клок.
        0
        Владимир
        08 января 2021, 18:44
        Мольберт Чебурага, не вижу проблемы, наличные никто в обозримом будущем не отменяет.
        
        Но все же не могу не отметить, что для получения наличных в столь отдаленных местах, где полностью отсутствует связь, людям, очевидно, нужно хоть изредка выбираться в места, где связь есть, хотя бы для того, чтобы воспользоваться банкоматом. Банкомат без связи не может, банк всегда имеет онлайн соединение с банкоматом, если он в рабочем состоянии:) Так что по аналогии с вылазками за наличными деньгами, можно делать вылазки за цифровыми деньгами. Впрочем, интернет-покрытие в реальности шире, чем покрытие банкоматами, так что вылазки могут стать короче:)
        0
  - sergik99
    08 января 2021, 18:24
    Владимир, Это верно. Поэтому платежи по 100 р бабушки будут бумажными деньгами, а все что выше платежи через сбер.
    Бабушки у нас сметливые, быстро заведут себе электронные кошельки.
    Но они в этом ничего не понимают.
    Они и в электричестве ничего не понимают, а ведь пользуются.
    0

Читайте на SMART-LAB:

📅 Как ведёт себя рынок в зимние месяцы

Декабрь, январь и февраль на российском фондовом рынке традиционно демонстрируют яркую сезонность. 🔹 Декабрь Один из лучших месяцев для российского рынка. Из 23 последних лет, в...

ВТБ Мои Инвестиции

13.02.2026

Рекомендации для эмитентов и переход к гибридным ЦФА — опыт Селигдара

Приняли участие в Alfa Talk «ЦФА: новая архитектура рынка», который был посвящен трансформации регулирования цифровых финансовых активов (ЦФА) и криптовалют. Обсудили и поделились...

ПАО СЕЛИГДАР

13.02.2026

Ключевые тезисы по итогам раскрытия финансовых результатов за 2025 г. и ожидания на 2026

☝️На днях мы опубликовали финансовые результаты по итогам 2025 г., а также провели коммуникацию с участниками рынка, в рамках которой обсудили наши текущие результаты и ситуацию в российской...

Норникель

13.02.2026

Мой Рюкзак #63: ВТБ - дальше без меня, меняем на более крепкий банк, дивидендные отсечки близко

Февраль продолжает радовать стоимостных инвесторов, все по стратегии, которую описывал в конце прошлого года Прошлый пост тут — smart-lab.ru/mobile/topic/1260904/  Было 25,9 млн...