Подробности хищения кредитных средств. Альфа банк.

Автор на банки ру ответил на вопросы.

Ситуация для меня лично очень интересная, т.к  если ранее мы просто опасались хищения ден средств, теперь оказывается нужно опасаться еще и оформления на тебя кредита с последующим его хищением.

В свое время так делал один известный банк (ныне банкрот) оформляя на вкладчиков фиктивные кредиты. После банкротства банка многие клиенты получили судебные иски от АСВ с требованием вернуть кредит.

Но это банк банкрот, сейчас дело происходит в топ 5, при этом данная ситуация полностью отличается от ситуации, когда владелец счета сам оформляет кредит и отдает мошенникам.
https://www.rbc.ru/finances/31/10/2020/5f9afd879a79470cfa72e8e7



Попытаюсь упорядочить по хронологии.

1. Телефон, симку, паспорт, банковские карты, прочие средства доступа, пароли и коды я не терял и никому не передавал.
В наше суровое время личные данные, номера карт и даже баланс счетов постоянно где-то утекают. Я стараюсь следить за новостями, чтобы быть в курсе.
Причиной первой блокировки была одна смс. Кто-то пополнил мою дебетовую карту на 0,1р. А это очень похоже на попытку привязки карты к чему-то. Хотя на горячей линии банка мне ответили, что ничего подозрительного не видят, я попросил все заблокировать до личного посещения банка.
В банк я особо не торопился, т.к. средств на счетах в АБ я не держал. Поэтому добрался до банка только 02.07. Однако, я пользовался кредитной картой, и не хотел, чтобы до нее добрались мошенники. До кредитки они и не добрались. То, что произошло потом, для меня до сих пор за гранью.
Кредитную карту после «событий» я погасил и закрыл. Да, не снимая блокировки.

2. Опсос у меня «Билайн», по словам опсоса мой номер был заблокирован по звонку неизвестного лица как утерянный. Я обнаружил это 04.07 около 12 часов и обратился к опсосу для разблокировки. Симка не дублировалась, не перевыпускалась и не менялась. Как раньше пользовался, так и продолжаю по сей день. Естественно, все данные злоумышленника опсос готов предоставить по запросу органов или суда.
Логично предположить, что мошенникам стали известны какие-то мои личные данные?

3. Интересно, каким способом мошенники получили код из СМС для привязки своего мошеннического мобильного устройства в Ваш личный кабинет Альфа-банка?
Да, это очень интересно. Давайте по порядку –
у меня была блокировка по звонку на гор.линию, поэтому, 02.07 в банке мне оформляют перевыпуск карт, на руках у меня действующих карт нет, привязать новое МУ без действующей карты или действующего номера невозможно. Но мошенники смогли – как? Действующих карт банка у меня нет и сейчас, после «событий» я не стал их получать.
Банк пояснений не предоставил, это в основной теме написано.


4. Первым делом установить дату/время привязки устройства мошенников и дату/время отправки кода подтверждения данной операции. Срок действия кода какой?
Банк объяснений не предоставил, известно, что коды подтверждений уходили на другой, не принадлежащий мне номер телефона. Привязать номер, по заверениям банка, можно только в отделении лично с паспортом. Мошенники смогли – как?

5. Каким способом были выведены похищенные деньги? Куда и кому, в какой банк?
По распечатке – три крупных банковских перевода на общую сумму 500тыр., и несколько С2С на карту АБ, примерно на такую же сумму. Переводы датированы 5.07 и 6.07. Несмотря на то, что обращение по мошенничеству и блокировке от меня поступило 4.07. Мистика? Невероятно?
А мошенники смогли – как?


Дополнение

1. Я еще раз уточняю, в субботу вечером 04.07 оператор горячей линии банка совершенно однозначно, конкретно, недвусмысленно мне сообщил, что кредитные средства находятся на моем текущем счету. После чего я попросил заблокировать все, что можно, чтобы средства никуда не пропали, пока я лично не приду в банк с паспортом. Считаю, что оператор горячей линии должен быть достаточно компетентен, чтобы сообщать такие сведения.

2. По ощущениям, первое, что было и остается – крысы в банке, но это лишь мое мнение.
Полиция – последний раз они делали запрос в СБ банка через прокуратуру. СБ банка предсказуемо отписались, что криминала не обнаружено. Опер посоветовал мне идти в суд, вот так-то. Больше от полиции новостей получал и сам не обращался.

3. Премиум-клиентом в АБ, насколько мне известно, я не являюсь. Когда-то давно был зарплатным клиентом, но уже сам не помню, когда это было.
Движение средств – на дебетовке последний раз был положительный баланс 31.07.2019 потом списали 240р. вроде за обслуживание, и стало минус 140р. По кредитке периодически снимал в банкомате не более 50тыр/мес. И также в банкомате гасил. Уж не знаю, является ли задолженность по кредитной карте каким-то особенным бонусом и показанием к выдаче такого огромного кредита.




Мое личное мнение — альфа банк прикрывает своих сотрудников, т.к все действия сотрудника в базе логируются, кто номер привязал, когда, с какого рабочего места.


Выводы — имея счет физ лица в фин организации вы рискуете


1. Что мошенники украдут ваши деньги. Все банки без исключения, на первом месте сбер.

2. Что мошенники оформят на вас многомиллионный кредит. Тут альфа конечно показал мастер — класс.

3. Что банк занесет ваш вклад в «тетрадку», в последующем карманный суд АСВ откажется востановить справедливость. Пример банк Невский.

4. Что банк заблокирует ваш счет по 115 ФЗ, в последующем вымогая 10-20% от суммы на счете за возврат ден средств. Пример Тиньков (как удобно и выгодно для банка, оказывается не иметь отделении в городах обслуживания).

5. Что банк просто откажется возвращать вам деньги, без повода, требуя отдать банку оригиналы всех документов. Пример мособлбанк.

6. Что банк задолбает вас спамом. Пример Открытие с их постоянными звонками с мольбами взять кредит.

7. Что банк продаст ваши персональные данные третьим лицам и уже он вас задолбают спамом. Пример БКС.

8. Что государство в лице судебных органов в т.ч по ошибке, наложит арест на ваш счет с обнулением счета.

и тд.


Интересно ЦБР именно такую систему называет стабильной?


Извечный вопрос, что делать?

По логике — не иметь дел с фин организациями (в т.ч брокерами), переходить на расчеты налом, хранить деньги в валюте.

Я в принципе готов уйти в наличную валюту с выходом из сумрака в фин инструменты, при росте ставок по рублю. Жду вменяемых курсов либо достижения себестоимости (+40 коп в месяц к текущей).

Таким образом я сейчас рассматриваю вклады, как рисковый инструмент, понятное дело что за риск должна полагаться доходность. Нет доходности — до свидания.

В данный момент конкретно закрываем все лишние счета, ориентируясь на сайт налоговой.


PS те кто хранят крупные суммы на брокерских счетах у российских брокеров, я бы на вашем месте сильно не обольщался.

Я храню деньги в банках, только по тому что при серьезных проблемах есть шанс добиться правды, у вас же ни каких шансов априори нет ибо

1. Бр счет не подпадает под ЗоЗПП, а это значит что иметь брокер клиента будет в своем карманном суде и в полный рост. 

2. Согласно договора с брокером все риски на клиенте. Договор изначально кабальный, у клиента ни каких прав нет. Мало того что кабальный, так он еще и юридически сложный, так чтобы у юриста брокера в суде была куча вариантов, даже при изначально провальном иске.

3. Запутать мошеннические действия гораздо проще, все эти инвестиционные продукты, фонды, ДУ — как раз таки направлены на это.

и тд.

Хороший вариант ИИС, по причине что его закрыть сложнее, но думаю это временная ситуация.

Брокерские счета для хранения крупных сумм мы изначально не рассматривали (по причинам озвученным выше), если бы рассматривали возможно больше бы вариантов накидал, т.к там вариантов кидка действительно огромное количество.

Понятное дело, имея способы решать такого рода проблемы, риски в разы уменьшаются, но это уровень и суммы гораздо выше, поэтому не нужно писать в комментариях что у вас тетя работает уборщицей в головном офисе брокера и если что все порешает))

Я о себе лично пишу, мне все равно у кого там какие связи и договоренности.