Инвесткопилка: личный опыт использования, плюсы и минусы приложения Тинькофф
Есть абсолютные истины, не требующие аргументации и доказательств. Например, лучше быть здоровым и богатым. Вряд ли найдутся те, кто хочет быть бедным и больным.
К этим неоспоримым истинам относится необходимость иметь финансовую подушку безопасности.
Я инвестициями занялся год назад, начал аккуратно пробовать весь доступный инструментарий, и плечи, и шорты. Сейчас остановился на пассивном портфельном инвестировании.
Много раз слышал про необходимость иметь финансовую подушку безопасности, но откладывал ее создание на потом, за что и поплатился.
Как я начал копить
Во время карантина я лишился заработка, и это совпало с коррекцией на фондовом рынке. Пришлось продавать подешевевшие активы, чтобы покрыть ежедневные расходы.
Второй раз наступать на эти грабли не хочу, поэтому месяц назад начал создавать подушку безопасности.
В качестве инструмента для создания и хранения выбрал Инвесткопилку от банка Тинькофф.
Я пользуюсь Инвесткопилкой с самого первого дня, как только она стала доступна на Android с 1 июля.
Делюсь ощущениями после первого месяца пользования.
Что понравилось
Понравилась сама идея: кэшбэк со всех покупок по карте, а также процент на остаток по карте автоматически отправляется в копилку. Для этого просто нужна дебетовая карта Тинькофф и банковское приложение, которые у меня уже были. Не нужно скачивать отдельные приложения или заводить брокерский счет — это действительно удобно.
— Быстро
Потратил несколько минут на открытие и настройку, сделал карту Тинькофф основной для хранения свободных денег и ежедневных трат (если кто-то до сих пор рассчитывается наличкой, просто перейдите на расчеты картой). И всё! Подушка начала наполняться.
— Округление
Я еще подключил округление до 50 рублей. Например, я заправился на 840 рублей, с карты списали 850 рублей, a 10 из них пошли в копилку.
— Валюта
Можно выбрать, в чем копить: в рублях, долларах или евро. Я выбрал доллары.
Не меняя привычного образа жизни, за месяц удалось накопить почти 5 000 рублей. Раньше такого понятного и удобного инструмента я не знал.
— Доходность
Радует, что деньги, поступающие в копилку, не лежат мертвым грузом, а автоматически инвестируются в «Вечные портфели» Тинькофф, которые, по моему мнению, прекрасно себя зарекомендовали. Доход в долларах с декабря составил 12,41%. Очень достойный результат для консервативного инструмента.
Что не понравилось
— Пополнение
Хотел пополнить на 1 000 рублей, и мне зачислили рубли, хотя я выбрал копить в долларах. Пришлось для пополнения в долларах открывать долларовый счет, хотя это нетрудно и бесплатно, но интуитивно было непонятно.
Я правда долго пытался придумать, что еще мне не нравится, но так и не смог. В целом очень доволен и удобством, и доходностью.
Про заблуждения
Я неслучайно написал в начале, что уже год инвестирую. По моим наблюдениям, у инвесторов есть популярное заблуждение, они рассуждают в таком духе: у меня же есть капитал, но он в акциях, это выгоднее.
А вот нет. События с коронавирусом показали, что многие остались без доходов; это совпало с обвалом на фондовом рынке, приходилось продавать подешевевшие активы на низах, чтобы покрывать текущие расходы. С подушкой безопасности ваша ресурсоустойчивость и уверенность в завтрашнем дне повысятся.
Про идеальную подушку
Давайте представим, какой должна быть безупречная финансовая подушка безопасности:
1. Максимально ликвидная (деньги могут понадобиться в любой момент).
2. Деньги не должны обесцениваться из-за инфляции, а желательно — обгонять ее.
3. Формирование подушки не должно отнимать много времени и сил, а лучше, чтобы оно происходило в автоматическом режиме и даже без финансовых вливаний с нашей стороны (я не шучу).
Мое субъективное мнение: Инвесткопилка — это лучший инструмент для формирования и хранения подушки безопасности.
Автор: Андрей Кузнецов, профиль в Пульсе — PORTFOLIO
Мы решили разнообразить блог Тинькофф Инвестиций и дать слово инвесторам, которые являются нашими клиентами. Теперь мы регулярно будем публиковать тексты внешних авторов. Если у вас есть текст, вы хотите им поделиться и получить вознаграждение, пишите на [email protected].
Скорей бы уже в других банках появилась подобная функциональность
Я кстати подключил с округлением 10 и поставил инвестиции в $. Посмотрим сколько за год наберется.
Если бы еще инвестировать некий процент от зарплаты можно было бы, по заранее определенному алгоритму в разные активы… Например, покупать акции, которые лучшие по DCF и/или самые хорошие по дивидендам и т.п.
Убить в себе трейдера окончательно тяжело, все время пытаешься искать момент, когда акция подешевеет...
Наверное хороший продукт для людей кто совсем никак не может взять себя в руки и начать откладывать.
Не уверен что это правда позволит накопить хоть что-то приличное: ну пусть человек тратит 100 тыс руб в месяц — это 1 тыс руб кэшбека. Ну пусть с повышенным кэшбекам на некоторые товары и с округлением будет 2000 в мес. Это явно не те суммы что спасут в черный день. Но для таких людей хотя бы будет наглядно и упрощенно показываться как работает процесс накопительства, как деньги откладываются, сколько можно накопить, как инвестиии работают. Возможно это замотивирует больше экономить и больше откладывать.
Сам я все же предпочитаю осознанно с каждой зарплаты переводить брокеру определенную сумму и покупать то что я считаю нужным.
По поводу фондов от Тинькова — на самом деле хорошая вещь. Были у меня евры, не знал куда деть. А кошки скребут когда деньги не инвестированы. В банке доход по евро депозиту чуть ли не отрицательный. И в декабре я на них купил евро фонд у Тинькова. В пандемию была просадка процентов на 10, а сейчас отросло на 2.9% к цене покупки. На текущий день намного лучше депозита выходит.
Инвесткопилку выбрал рублевую, так как обмен на валюту по курсу банка, а не биржи.
Жаль пока не запилили какую-нибудь статистику, отчетность в приложении.