Закрытие ИИСов у разных брокеров. Практический опыт.

За последний год закрыл ИИСы в ВТБ, ПСБ и Открытии.

Закрытие должно происходить на 3 год существования ИИСа с момента открытия счета. Иначе налоговая потребует вернуть налоговые вычеты.
В идеале открывать ИИС под 5 вычетов по схеме.

2016 год январь — открытие ИИСа
2016 год декабрь — пополнение — 1 вычет можно делать 12 января 2017 года.
2017 декабрь — пополнение — 2 вычет 12 января 2018 года.
2018 декабрь — пополнение — 3 вычет.
2019 декабрь — пополнение — 4 вычет.
2020 январь — пополнение — закрытие ИИСа — 5 вычет 12 января 2021 года.

Деньги морозятся не более 3 лет. 

Закрывать нужно с переводом бумаг на обычный брокерский счет. Иначе брокер будет неделями закрывать вам ИИС. 

Проверенно на опыте многих инвесторов. Ибо
1. Миллионы рублей на счете можно крутить, получая на них прибыль, кормя инвестора сказками.
2. Деньги на бр счете ни как не застрахованы, каждый день вы рискуете лишиться всей суммы.

По Открытию отзыв читал, они умудрились вообще месяц закрывать, постоянно кормя инвестора сказками.  

Заранее стоит сформировать все документы для получения вычета (соглашение по ИИС, отчет по брокерскому счету за прошедший год и др.), т.к. их  не удастся получить в личном кабинете после закрытия ИИС.

Как происходит закрытие

Открытие.

Стоимость — 170 руб*2 счета депозитарка, даже если ни каких сделок на счетах не было (да они жлобы ), 65-70 руб за перевод одной бумаги (не эмитента). Т.е если у вас куча ОФЗ разных сроков погашения, придется заплатить за каждую бумагу.

Перевод происходит бумаг — за 2 дня, денег за неделю. 

Доверенность (при закрытии не клиентом) — оформленная через брокера. Закрытие только через офис.

ПСБ

Стоимость — 0 руб.
Нужно подать поручения через зареганную эл почту, там специалист все подробно вам объяснит.
Если вкратце — нужно будет закрыть ИИС через ИБ ПСБ, затем специалист вышлет вам форму по налогу, для того чтобы учесть стоимость бумаг. После заполнения данной формы нужно будет подойти в офис ПСБ и подписать ее.

Перевод происходит бумаг — за 2 дня с момента закрытия через ИБ, денег за неделю. Подписать бумаги в офисе ПСБ можно в удобное время.

Доверенность — только нотариальная. Закрытие — дистанционно, через ИБ.


ВТБ

Стоимость — 250 руб за перевод бумаги. депозитарки нет.

В офисе банка нужно подписать кучу поручений, я уже не помню названии. На этом все.

Перевод происходит за неделю.

Доверенность (при закрытии не клиентом) — нотариальная. Закрытие только через офис.

На будущее для себя вывел — оптимально открывать ИИСы в ПСБ. 

По поводу бумаг которые брать на ИИСах каждый решает сам. Я лично беру ОФЗ и муни (от 1% к ставке ОФЗ и долгом региона ниже 70%).

Выплата купона по бумагам в ВТБ и ПСБ на банковский счет. Такой купонный комбайн.
В Открытии на бр счет, где они лежат пока не накопится более менее крупная сумма, чтобы оправдать депозитарку в 170 руб. В этом смысле Открытие меня здорово подставило снизив мне доходность ИИСов. В этом у меня основная претензия к ним.

После повышения депозитарки в 17 раз в мае 2019 года я (от имени 2 клиентов) обращался к ним с письменной просьбой оставить старую депозитарку по действующим ИИСам на 1 год, так чтобы клиент спокойно вышел из кучи бумаг (на тот момент 10 эмитентов). Предложив им разместить у них деньги в ОФЗ на десятки миллионов рублей.

Был получен ответ — «все согласно договора, вы обязаны ежедневно изучать тарифы на сайте брокера.» Уроды они короче, подставили, еще и поржали.
В итоге миллионы рублей были размещены в ВТБ.

PS внизу пошли комментарии, что перевод денег на банковский счет происходит за неделю. Но комментатор не учитывает.

1. Все зависит от везения и думаю что от сумм.
2. Комментатор не учитывает, что 2 млн*8% = 438 руб в день.
т.е неделя обходится мне в 3066 руб.

Это явно дороже чем заплатить 500 руб за перевод.

В целом это личный опыт и мнение. Так что спорить не буду.