Почему жить и зарабатывать надо в России, а инвестировать в США. Географический арбитраж

                                                                                                                                                           Эпиграф: всяк кулик свое болото хвалит.

Под арбитражем в финансах понимается практика получения дохода от разницы в ценах связанных друг с другом финансовых инструментов на двух и более рынках.

У меня и моих приятелей есть развлечение. Мы любим хвастаться не статусными вещами. А тем, насколько дешево они нам обошлись.

Это фото из окна моего дома, в котором я прожил более 5 лет. Стоимость аренды $1200. Россия, Подмосковье.

Это фото дома моего приятеля, который живет в Силиконовой Долине. Стоимость аренды более $10.000. США, Калифорния.

Какое это имеет отношение к инвестированию? Прямое.

Есть базовая инвестиционная мудрость — ваши доходы должны превышать расходы. От себя добавлю — сильно превышать. Банальщина? Но почему-то даже умнейшие люди не следуют этому совету.

Мой подход к инвестициям подразумевает географический арбитраж доходов и расходов. Как это работает?

Больше крутых статей на моем телеграм-канале.

Начну с анекдота:

Умер один добрый человек и попал, как полагается в рай. Живет — не горюет.

Вдруг через рай несутся Черти в колеснице, и говорят:

— Поехали с нами, у нас выпивка, девушки, прелести всякие, все искушения на выбор, все что захочешь! Поехали!!! Мужик пошел к Господу:

— Господи, пусти меня в Ад на экскурсию!

— Но зачем тебе это? Тебе чего-то не хватает?

— Да нет, но просто интересно посмотреть.

Господь дал ему разрешение на три дня. Мужик вернулся, полон впечатлений.

Через некоторое время снова Черти несутся через Рай. Снова пригласили.

Отпросился, вернулся — довольный. Через некоторое время опять все повторилось.

После нескольких путешествий Мужик долго думал, пришел к Господу:

— Господи, отпусти меня на совсем в Ад!

— Ты в этом уверен???

— Да.

Отпустил его Господь.

Мужик собрался, приехал в Ад, а его тут же в смолу!

— Ребята, да вы чего, это же я, вы же со мной пили, мы ж…

— А ты, дорогой, НЕ ПУТАЙ ТУРИЗМ С ЭМИГРАЦИЕЙ.

Разберем пример России и США. Чуть позже приведу примеры других локаций.

Когда я смотрю на Youtube ролики счастливых обладателей гринкарты, то просто недоумеваю. Сначала они оживленно рассказывают о том насколько там все интересно и необычно. Затем начинают хвастаться глупостями. Я вижу их чеки из продуктовых магазинов, прайс на покупку автомобиля и т.д.

Зачем это показывать? Покажите остальные расходные статьи:

• Налоги. По некоторым статьям разница в сотни раз. Например, недвижимость.
• Медицинская страховка. У нас 0, там — тысячи долларов.
• Аренда жилья. У нас $500, там от $2000 (в Долине от $3000 за халупу).
• Ипотечные платежи. Отличие в несколько раз.
• Развлечения. У нас сотни рублей, там — сотни долларов.
• Скрытые платежи-ловушки. Парковка, разнообразные штрафы и комиссии.
• Образование. У нас бесплатно или почти бесплатно. Там — кредиты на сотни тысяч долларов.
• Бытовые услуги. Мы в России привыкли к супер-сервису за смешные деньги.
• Судебные издержки. Тут десятки тысяч рублей. Там — десятки и сотни тысяч долларов.

Не забывайте еще про стартовые условия. Здесь в наследство от СССР многим досталась бесплатная квартира — фантастическая роскошь по западным меркам. Там вас ждет ипотека в 350.000$.

Здесь у вас есть связи. Вы знаете к кому обратиться за советом в непонятной ситуации. Там этих возможностей нет. Записную книжку приходится нарабатывать с нуля.

Понимаете к чему я клоню? С такими условиями и расходными статьями очень сложно стать инвестором. И почти нереально — эмигранту.

Например, мои знакомые программисты любят хвастаться зарплатами в Google и Facebook. У некоторых аж $10.000-15.000. Во-первых, такие зарплаты там не у всех. Во-вторых, через пару лет жизни эти же ребята признаются мне, что в своей локации чувствуют себя бомжами. Они не могут себе позволить то, что могу позволить себе я. О накоплениях и речи не идет. Один единственный шанс — получить хороший опцион за выслугу лет в успешном стартапе и “обкешиться” на рынке. Такой шанс бывает не у всех.

Давайте развивать мысль дальше, а то скатимся в ура-патриотизм. Я рассуждаю с позиции личной выгоды, а не из-за каких-то там политических симпатий.

Перейдем к доходным статьям. Вот тут уже интересно. Выясняется, что в этом случае быть инвестором удобнее, накапливая свой капитал в развитых странах.

К нашим услугам такие инструменты, о которых еще лет пять даже представить себе было невозможно.

Я могу сидеть в глухой деревне и легко покупать всю каннабис-индустрию, акции технологических компаний Тайваня, участвовать в IPO технологической фирмы, отправляющей корабли на Марс. Шучу. Я все равно покупаю дивидендные акции, облигации и ETF. Размещая капитал на Западе вы защищены от девальвации, политических рисков, от банкротства брокера (страховка).

Любопытно, что мои доходности в бумагах РФ и США отличаются, но далеко не в разы. Можно было бы ограничиться только нашим рынком, просто риски бы возросли. И выбор инструментов сильно сузился.

Это про инвестиции. Теперь про бизнес. Есть такой миф, что там его вести легче. Вы пробовали? Я — да. Был успешный опыт, был и провальный. В Европе жуткая бюрократия. В США “кровавый океан” конкуренции.

Там со своими способностями я был одним из тысяч. Порог входа в любую нишу измерялся сотнями тысяч долларов. Тут я легко становился “первым парнем на деревне”. С расходами в 500 долларов на ноутбук. Не потому что умный, а потому что в радиусе 100 км больше никого не было.:)

Вы скажете, что в России опасно, плохой климат и т.д.? Мне лично тут очень нравится. Плюсы намного превышают минусы — наличие близких рядом, менталитет, культура, архитектура. Но если у вас не так, то вот вам еще несколько умных локационных связок, которыми воспользовались многие мои знакомые:

• Латвия — US
• Таиланд — US
• Черногория — US (только для пенсионеров, очень скучно)
• Кипр — US (тоже для пенсионеров)

Выбирайте на любой вкус.

Для контраста несколько сложных (по моему мнению) локаций:

• Британия — US
• Австралия — US
• Канада — US
• Богатая Азия — US

Вывод. Инвестируем в развитых регионах. Живем, потребляем и зарабатываем в развивающихся. Вот что такое географический арбитраж.