Почему жить и зарабатывать надо в России, а инвестировать в США. Географический арбитраж
Эпиграф: всяк кулик свое болото хвалит.
Под арбитражем в финансах понимается практика получения дохода от разницы в ценах связанных друг с другом финансовых инструментов на двух и более рынках.
У меня и моих приятелей есть развлечение. Мы любим хвастаться не статусными вещами. А тем, насколько дешево они нам обошлись.
Это фото из окна моего дома, в котором я прожил более 5 лет. Стоимость аренды $1200. Россия, Подмосковье.
Это фото дома моего приятеля, который живет в Силиконовой Долине. Стоимость аренды более $10.000. США, Калифорния.
Красиво? Безусловно. И там, и там.
Какое это имеет отношение к инвестированию? Прямое.
Есть базовая инвестиционная мудрость — ваши доходы должны превышать расходы. От себя добавлю — сильно превышать. Банальщина? Но почему-то даже умнейшие люди не следуют этому совету.
Мой подход к инвестициям подразумевает географический арбитраж доходов и расходов. Как это работает?
Больше крутых статей на моем телеграм-канале.
Начну с анекдота:
Умер один добрый человек и попал, как полагается в рай. Живет — не горюет.
Вдруг через рай несутся Черти в колеснице, и говорят:
— Поехали с нами, у нас выпивка, девушки, прелести всякие, все искушения на выбор, все что захочешь! Поехали!!! Мужик пошел к Господу:
— Господи, пусти меня в Ад на экскурсию!
— Но зачем тебе это? Тебе чего-то не хватает?
— Да нет, но просто интересно посмотреть.
Господь дал ему разрешение на три дня. Мужик вернулся, полон впечатлений.
Через некоторое время снова Черти несутся через Рай. Снова пригласили.
Отпросился, вернулся — довольный. Через некоторое время опять все повторилось.
После нескольких путешествий Мужик долго думал, пришел к Господу:
— Господи, отпусти меня на совсем в Ад!
— Ты в этом уверен???
— Да.
Отпустил его Господь.
Мужик собрался, приехал в Ад, а его тут же в смолу!
— Ребята, да вы чего, это же я, вы же со мной пили, мы ж…
— А ты, дорогой, НЕ ПУТАЙ ТУРИЗМ С ЭМИГРАЦИЕЙ.
Разберем пример России и США. Чуть позже приведу примеры других локаций.
Когда я смотрю на Youtube ролики счастливых обладателей гринкарты, то просто недоумеваю. Сначала они оживленно рассказывают о том насколько там все интересно и необычно. Затем начинают хвастаться глупостями. Я вижу их чеки из продуктовых магазинов, прайс на покупку автомобиля и т.д.
Зачем это показывать? Покажите остальные расходные статьи:
- Налоги. По некоторым статьям разница в сотни раз. Например, недвижимость.
- Медицинская страховка. У нас 0, там — тысячи долларов.
- Аренда жилья. У нас $500, там от $2000 (в Долине от $3000 за халупу).
- Ипотечные платежи. Отличие в несколько раз.
- Развлечения. У нас сотни рублей, там — сотни долларов.
- Скрытые платежи-ловушки. Парковка, разнообразные штрафы и комиссии.
- Образование. У нас бесплатно или почти бесплатно. Там — кредиты на сотни тысяч долларов.
- Бытовые услуги. Мы в России привыкли к супер-сервису за смешные деньги.
- Судебные издержки. Тут десятки тысяч рублей. Там — десятки и сотни тысяч долларов.
Не забывайте еще про стартовые условия. Здесь в наследство от СССР многим досталась бесплатная квартира — фантастическая роскошь по западным меркам. Там вас ждет ипотека в 350.000$.
Здесь у вас есть связи. Вы знаете к кому обратиться за советом в непонятной ситуации. Там этих возможностей нет. Записную книжку приходится нарабатывать с нуля.
Понимаете к чему я клоню? С такими условиями и расходными статьями очень сложно стать инвестором. И почти нереально — эмигранту.
Например, мои знакомые программисты любят хвастаться зарплатами в Google и Facebook. У некоторых аж $10.000-15.000. Во-первых, такие зарплаты там не у всех. Во-вторых, через пару лет жизни эти же ребята признаются мне, что в своей локации чувствуют себя бомжами. Они не могут себе позволить то, что могу позволить себе я. О накоплениях и речи не идет. Один единственный шанс — получить хороший опцион за выслугу лет в успешном стартапе и “обкешиться” на рынке. Такой шанс бывает не у всех.
Давайте развивать мысль дальше, а то скатимся в ура-патриотизм. Я рассуждаю с позиции личной выгоды, а не из-за каких-то там политических симпатий.
Перейдем к доходным статьям. Вот тут уже интересно. Выясняется, что в этом случае быть инвестором удобнее, накапливая свой капитал в развитых странах.
К нашим услугам такие инструменты, о которых еще лет пять даже представить себе было невозможно.
Я могу сидеть в глухой деревне и легко покупать всю каннабис-индустрию, акции технологических компаний Тайваня, участвовать в IPO технологической фирмы, отправляющей корабли на Марс. Шучу. Я все равно покупаю дивидендные акции, облигации и ETF. Размещая капитал на Западе вы защищены от девальвации, политических рисков, от банкротства брокера (страховка).
Любопытно, что мои доходности в бумагах РФ и США отличаются, но далеко не в разы. Можно было бы ограничиться только нашим рынком, просто риски бы возросли. И выбор инструментов сильно сузился.
Это про инвестиции. Теперь про бизнес. Есть такой миф, что там его вести легче. Вы пробовали? Я — да. Был успешный опыт, был и провальный. В Европе жуткая бюрократия. В США “кровавый океан” конкуренции.
Там со своими способностями я был одним из тысяч. Порог входа в любую нишу измерялся сотнями тысяч долларов. Тут я легко становился “первым парнем на деревне”. С расходами в 500 долларов на ноутбук. Не потому что умный, а потому что в радиусе 100 км больше никого не было.:)
Вы скажете, что в России опасно, плохой климат и т.д.? Мне лично тут очень нравится. Плюсы намного превышают минусы — наличие близких рядом, менталитет, культура, архитектура. Но если у вас не так, то вот вам еще несколько умных локационных связок, которыми воспользовались многие мои знакомые:
- Латвия — US
- Таиланд — US
- Черногория — US (только для пенсионеров, очень скучно)
- Кипр — US (тоже для пенсионеров)
Выбирайте на любой вкус.
Для контраста несколько сложных (по моему мнению) локаций:
- Британия — US
- Австралия — US
- Канада — US
- Богатая Азия — US
Вывод. Инвестируем в развитых регионах. Живем, потребляем и зарабатываем в развивающихся. Вот что такое географический арбитраж.
Вы забыли описать, что входит в их мед. страховку, а что в нашу. И прилагается ли у них хамство и игнорирование со стороны врачей?
Остальные пункты, видимо, также неуклюжи, как и этот. Все в деталях ...
У меня тут знакомый из США собаку отвел на рентген. Получил счет что-то около 25000 рублей.
Там вместо хамства вам предложат корысть, безразличие и тупость.
Наши врачи не один раз спасли жизнь мне и моим близким. Бесплатно или за смешные деньги. Это, кстати, еще один бонус нашей локации.
Я тоже свою собаку чуть больше года назад отвел к ветеринару, тоже потратил в районе 25к рублей, но собаку не спасли так как не было необходимого оборудования. Причем этого оборудования (гемодиализ), вообще во всем городе нет, только в Москве и Санкт-Питербурге есть, но моя собака не смогла бы пережить поездку. Я был готов заплатить и 100к рублей, было бы кому… вы знаете какого это видеть как собака у вас просит помощи, а вы ничем помочь ей не можете?
По вине наших врачей мой отец стал инвалидом и брат умер…
Вот вам положительные, личный опыт
Спасли друга семьи. Положили в Бакулевку. Операция на сердце. 350.000 рублей с проживанием. Просто смешная сумма. В США такая операция стоила бы за 100.000 usd. Друг жив и здоров, счастлив.
Еще пример. Опухоль у ребенка. 50000 рублей за операцию и проживание в клинике челюстно-лицевой хирургии. В США за это взяли бы несколько десятков тысяч долларов.
Там же в клинике лежали очередники. Их спасали бесплатно.
P.S. Ну и мне вырезали аппендицит. Тоже бесплатно
Ив Ив, ну то есть мои цифры — не аргумент?
Вы привели в качестве примера самое тяжелое в мире заболевание
Скорее всего большая часть денег ушла на дорогущие иностранные лекарства, а не в карман врачей наших
60000 долларов — не такая уж большая сумма для спасения жизни
подозреваю, что в США вы бы за такие же процедуры отдали бы еще тысяч двести долларов, просто за сам факт нахождения в клинике
И страховка местная это бы не покрыла
И еще один немаловажный факт. Сами американцы признают, что их медицина одна из худших в мире. Мои русские друзья из Штатов это подтверждают.
Там такая плохая медицина, что в российском федеральном медцентре чтение штатовских специализированных меджурналов и методик обязательно для аспирантов, а в случае спорных ситуаций именно публикациями и статистикой «оттуда» пользуются для принятия решений.
В общем, как полечитесь от чего-то серьезного, так пишите.
А таблетки купили бы в США, при необходимости.
И на круг вышло бы дешевле, чем там, в любом случае.
Таблетки-то купить можно, но есть методики, которые привезти нельзя. CAR-T терапии у нас, например, нет — несколько экспериментальных попыток в Рогачева. В США и Израиле лечение генетически модифицированными лимфоцитами (фактически «перпрошивка» собственного иммунитета) на потоке, число излеченных пациентов на тысячи идет.
а там ведь не то что ст раховки для 80% населения нет — там и медицина для них отсутствует
Я думаю в первую очередь о себе. А не о судьбе человечества, страны и т.д. И мне тут очень удобно.
я при совке жил не хуже, чем сейчас, но работал по-меньше, стало быть совок был сопоставим с западом
- 5,1 % — на обязательное медицинское страхование;
- 2,9 % — на обязательное социальное страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством
8% от зп у него превратились в 0, так же и его инвестиции эмигрант с гугла посрать сходит, как годовые инвестиции нашего автора в $ эквивалентеУ меня нет зарплатных поступлений
А медицинские услуги получаю исправно
Так что все-таки 0
Еще вам должно быть известно, что всю социалку у нас оплачивает работодатель
Когда я был комерсом, то платил за всех своих сотрудников из своего кармана
То есть де юре — это вроде бы деньги сотрудника, но де факто — мои
Про размер капитала — попытка уколоть не удалась. Меряться причинными местами с анонимом смысла не вижу
Не нужно со мной меряться, есть ведь знакомый с калифорнии, который может на сдачу нанять пару рузке ванек, которые будут за него мозоль на жопе перед квиком натирать со скальп стаканами
Я не дармоед. Налогов плачу много. По стилю вашей речи догадываюсь, что размер моего НДФЛ больше вашей годовой зарплаты.;)
И да, продолжать с вами дискуссию в вашей хамской манере я не намерен. Вам на Пикабу и подобные клоаки.
Поставьте себя на место комерса. Я бы ни за что не прибавил бы зарплату сотруднику, если бы государство переложило все соцвзносы на самого работника. Тем более если считать размер взносов от всей суммы.
Собственно, именно поэтому до сих пор существует эта серая зона.
Все было бы хорошо, если бы доллар стоил 10 рублей, при прочих равных. А сейчас получается так что зарабатываешь и инвестируешь хорошие деньги по местным меркам, меняешь их на доллары и инвестируешь уже жалкие крохи, домохозяйка в США может купить больше акций Фейсбук. Без релокации профитов особых, кроме большего количества инструментов, нет.
Мне кажется более интересной многоходовочка:
1. Заработать хорошие деньги в США, живя скромно
2. Вернуться в Россию(Тайланд) и жить там на заработанное
Почти все уехали в Долину «искать золото». Найти удалось единицам. Сам я тоже чуть не вляпался в похожее предприятие.
Сейчас мой капитал пока несравнимо выше, чем их. И, кажется, разрыв увеличивается.
Кстати, собран он был исключительно в России.
Ну и опять же не путай Москву/Подмосквоье с Россией, это разные государства
По поводу климата. Обожаю зиму и осень. Не представляю как можно 365 дней в году радоваться одной и той же погоде.
По поводу Москвы. В России полно шикарных локаций. Казань, Нижний, Карелия, Калининград. Перечислять устану. Зарабатывать можно примерно столько же при желании.
На пенсию в 35, приезжайте в Мурманскую область на несколько лет. Расскажете потом про любовь к зиме и осени. Вот сейчас пишу эти строки, а за окном минус 12 и снег лежит уже неделю :)
По поводу шикарных локаций — спорить не буду. И в самом деле есть что посмотреть.
Да это понятно. Есть например сидельцы которые себе жизнь на воле не представляют уже.
чинуши так и делают
Обычно вещи стоят столько не потому, что кто-то идиот, а потому что для этого есть определенные причины.
Пример — Депардье. Сначала из Франции, где НДФЛ для него был бы 45% он решил перебраться в Россию с 13% налогом, да и то — из источников в РФ.
А в результате он живет во Франции, а про Россию говорит примерно так: «Если я когда-нибудь соскучусь по такой жизни, я могу пару дней пожить в своем сарае».
недвижимость в долине стоит именно столько, сколько она стоит — потому что люди готовы платить завышенный ценник именно за счет локации, а не из-за наличия советской поликлиники.
:))) нуну, расскажите это тем кто покупал немецкие облигации в начале 20-го века.
В данный момент ВСЕ страны запада накопили рекордные долги, и пиндосия на первом месте — так что посоветовал бы быть осторожней, и подходить с головой, а не почивать на общих мифах
Долина и для почти всех американцев слишком дороговата
Но в плане уровня жизни я склонен больше доверять Numbeo например…
Да где нравится — там и живите! Все равно, для простого советского гражданина вы своими инвестициями спонсируете западный режим!
Предатель!
![]()
Яж иронизирую, не берите на свой счет)
Но вы попробуйте в этом переубедить общественность (не надо).