Патернализм и пенсионная реформа
В медицине считается, что самые не поддающиеся лечению травмы – психологические. Сегодня в мире происходит медицинская революция (пусть и незаметная пока в России) – неизлечимые пациенты встают, когда-то смертельные болезни становятся в один ряд с простудой, травмированные конечности заменяют высокотехнологичными протезами. Но депрессии, детские психологические травмы и прочие отклонения в работе мозга лечат всё теми же малоэффективными препаратами, что и 50 лет назад. Психология человека сложна и таковой останется ещё долго даже в условиях революции в медицине.
Наше родное государство ещё 30 лет тому назад (да-да, ТРИДЦАТЬ, Карл!) расписалось в собственной неспособности обеспечить гражданам достойную старость. Но патерналистская политика – основа советской власти настолько въелась в наши с вами мозги, что до сих пор не даёт нам принять эту данность, хотя уже пора бы.
При этом редкие выплески правды из ртов чиновников: «государство вас рожать не просило», «если хотите денег – идите в бизнес», «макарошки везде стоят одинаково», воспринимаются нами гневливо и мы требуем заткнуть их правдивые рты и продолжать нам лить Киселёк в уши.
Достойных пенсий не будет. Точка.
По крайней мере не будет, если мы сами на неё не заработаем.
Но мы ведь и так зарабатываем и отчисляем в Пенсионный фонд! — слышу возмущённые возгласы.
Даже и не надейтесь на ПФР. Большинство его денег обслуживает текущие выплаты для нынешних пенсионеров. Ну ещё процентов 20-30 уходит на постройку пенсионных дворцов в регионах России для офисных работников ПФР и просто дворцов в более тёплых странах для руководства фонда.
И будет только хуже. Про революцию в медицине ведь помните? За последние 10 лет продолжительность жизни в мире увеличилась на 5 лет. Т.е. за 2 года проходит физиологический год, пенсионеров становится всё больше, а их нужно кормить и кормить не только дорогими импортными лекарствами.
И тут всего 2 варианта (радикальные не берём) – надуть губки и ныть о том что государство нас кидает – это тот самый патерналистский подход – «государство мой родитель, оно меня обеспечит и защитит». Или взять свою пенсию в свои же руки и откладывать по сотне-другой долларов в месяц в адекватные финансовые инструменты.
— Да все деньги сгорят, их сожрёт инфляция — заныли опять патерналистски-настроенные элементы.
Давайте посчитаем.
Средний трудовой стаж здорового человека – 40 лет. В семье, как правило, двое работающих. Это даёт нам средний доход в районе 100 тыс. руб. в месяц. Из которых вполне можно позволить отложить эквивалент 100-200 долларов. Нет, доллары тут не потому что мы обижены на Набиуллину за рубль, а лишь для того, чтобы частично пренебречь инфляцией.
200 долларов в банке при ставке 2% годовых дают нам за 40 лет неплохую накопленную сумму в 145 тысяч долларов. Если вы планируете прожить на пенсии ещё 20 лет, то вы сами себе уже обеспечили дополнительную пенсию в 600 долларов в месяц. Уже неплохо.
А ведь есть и более интересные инструменты. Рынок США давал за последние 20 лет в среднем 8% годовых, а российский рынок – все 10% годовых в долларовом выражении.
Соответственно наши ежемесячные 200 долларов при равновеликом вложении в оба рынка нам дали бы 800 тысяч долларов пенсионных накоплений и уже умопомрачительную по российским меркам пенсию в 3300 долларов.
Всем хороших пенсий и поменьше патерналистских настроений.
Канал в телеграм: RunningBun
VadimTrade, ну хз, видимо от многих вещей это зависит — от возраста, от города, от круга общения… У меня нет круга общения в 25 человек (думаю что о 6-7 семьях максимум знаю их реальный семейный доход), это разные социальные слои — есть работники по найму, есть мини-руководители, есть самозанятые, есть учителя и только у 1-2 семей доход меньше сотки. Поэтому по моим ощущениям это скорее заниженная цифра.
Но не в этом суть — я думаю что 200 баксов можно и с 60 тыс. дохода отложить.
Я вам это могу сказать на примере своего коллектива, крупная российская компания инженерная, которая работает на всю страну, коллектив 30 человек, зп руководителя(главного конструктора) 48 000 в 2014 году, еще пара человек зп 40 000, все остальные 30 000 и ниже. Все инженеры, конструкторы, схемотехники, технологи. Сейчас там ситуация стала не сильно лучше, рост 10-15% за 4 года
Те 2% в банке и есть покрытие инфляции, поэтому считай что процентов как бы нет. Короче, незачёт. Иди учи уроки.
автор абсолютно прав.
Во-первых, он топит за грамотное управление деньгам на долгосроке.
Во-вторых, убирает прослойку посредников в виде «супер эффективных манагеров» ПФ
В-третьих, он диверсифицирует семейный портфель.
Кто не согласен, может всегда поехать в Монте-Карло и поставить все на красное
Соглашусь с автором в плане необходимости обеспечить самим свою пенсию. На Пенсионный фонд надежд никаких.
А на счёт 100 тыс. на двоих работающих — увы, тут это очень «оторвано от народа». У нас в регионе (Калининградская область) официальная средняя зарплата около 25 тысяч руб.мес.
Да, есть те кто получают и по 300 тысяч (сам лично одного такого знаю), но есть и те, кто зарабатывают по 15 тысяч (например, кассиры в супермаркетах, работницы почты и т.д.). И таких, к сожалению, большинство.
Есть интересное правило — откладывать каждый месяц по 10% от своих доходов в инвестиции. Оно было бы более универсальным в данном случае, без привязки к конкретным зарплатам.
Но, как это ни забавно, мои собственные попытки ему следовать обрывались уже через несколько месяцев в связи с какой-нибудь незапланированной покупкой, куда и уходили все накопления.
Что плохо.
Так что сама идея накоплений — превосходная и сомнений не вызывает. А вот её реализация для большого числа людей в России, откровенно говоря, выглядит скорее утопией, чем реальностью. По крайней мере, на данный момент.