Инвестиционное страхование жизни – кто пробовал? Что скажете?
В России как-то не принято много говорить о страховании жизни. Я, например, со своими родными никогда тему не поднимала – сразу начинают руками махать. Говорят: «Тьфу-тьфу! Ты молодая, на опасной работе не работаешь, рискованных хобби у тебя нет, зачем про это думать!» А уж что одновременно со страхованием жизни можно получать доход – это совсем непривычно, меня сначала шокировало. Думаю: как так, зачем это?
А потом почитала больше про инструменты накопительного и инвестиционного страхования жизни, подумала – почему нет, механизм-то один. Это и правда способ копить и получать какой-то доход, но не рисковать. Главное преимущество – налоговые льготы. Возвращают налоговый вычет 13% и сам по себе страховой взнос не облагают налогом. Задумалась теперь – надо про это дольше узнавать или не надо?
Наверное, следовало бы присмотреться. На «Банках» написали, что услуга становится популярной, и как раз у таких осторожных инвесторов, как я. Недавно БКС открыл направления ИСЖ и НСЖ, а что я про них знаю – они не будут браться за бесперспективные направления.
Так что будем, наверное, изучать. А вы что скажете? Вдруг кто что ближе знает? И кого выбрать? Я немного посмотрела в интернете, это есть у Сбербанка, у Росгосстраха, также предлагают
Да вы соверешнно правы, БКС не будет создавать продукт. который не позволит ему заработтаь. убытки клиентов его не беспокоят ни в коей мере.
Работающий официально и так страховые взносы платят и если, что им есть и их родным на что расчитывать.
Если найдёте продукт страхования, который будет хотя бы отбивать реальную инфляцию, то отпишите пожалуйста. Я таких вариантов не встречал. Всё, что видел это беспроцентное кредитования страховой компании, которая потом максимум, что сделает, это вернёт ваши средства. Которые за это время прилично обесценит инфляция.
Применяйте обычную страховку от несчастного случая, а деньги самостоятельно инвестируйте на бирже — результат будет выше.
В накопительном страховании жизни комиссия агента по страхованию составляет от 25% вашего платежа, так что вот подумайте зачем это продвигается в массы.
Знаком с этим направлением страхования еще с 2006г, через английскую компанию Aviva
По сути договор — пакет облигаций и акций с опционами. Можете его сами составить .
Смысл — сумму делят на условно безрисковую ( процентов 80-90) и покупают на них облигации. На остаток покупают акций с опционом PUT и страйком около цены покупки. При растущем рынке дает неплохой эффект ( в среднем в 2 раза больше банковского процента,
Но сейчас как раз подходит цикл спада. Можно сильно пролететь, в зависимости от условий пакетного договора
Страхование особенно накопительное от банка очень сильно от депозита отличается и что будет даже со сбером через 10 лет представить сложно, а что про остальных говорить. покупайте обычную страхову и лотерейный билет — вот шанс стать богатым и быть застрахованным.
1. уйти от оплат АСВ
2. перечислить ваши денюшки «своим» людям
Есть шансы, что вы через 3 года (а раньше забрать просто нельзя либо забрать меньше, чем вносили) вы получите столько же, сколько вносили. И этот процесс вы не контролируете никак.
При всех обманных маневрах банка рационального зерна в ИСЖ нет — за 3 года ставки вырастут и вы поднимете больше процентов на обычных вкладах.
И ещё, но это е точно, там 13% надо заплатить с суммы премии, банк за вас не платит, или платит, но в рекламе это не указано, то есть ставки указаны без учёта 13%.
Короче, обманут, стопудово!
Ставки обычного страхования жизни приведите и сравните со ставками по депозиту и НСЖ или ИСЖ. И гарантиями)
2.5-4% + вычет — не так уж плохо, вы почему-то забываете, что вы застрахованы на всю сумму взносов (если это НСЖ, а не ИСЖ).
Говорите о каких-то фондах, тогда как договор вы заключаете со страховой компанией (но похоже вы про НПФ).
https://fintraining.livejournal.com/tag/страхование
Главное -
14,8% — страховщики отдали банкам в виде вознаграждения за продажи.
И как давно «я про них знаю»? Вроде бы на прошлом посте (9 раз поминали) про них ничего не знали, все искали, кого бы выбрать?
Поэтому по 120000 рублей в год в это имеет смысл инвестировать в НСЖ (за 5 лет накопится, как минимум 600000 рублей). Даже если страховая контора ничего не заработает сверху в итоге (а это большая вероятность), то имеем +13% ежегодно.
Но сильно больше 120000 рублей в год вкладывать в это дело уже невыгодно.
Вообще, имхо, самый оптимальный вариант, как можно получить больше всего вычетов — это заюзать ИИС+НСЖ.
по ИИС вычет 400000 рублей,
по НСЖ — 120000 рублей.
Вычеты не зависят друг от друга — один социальный, другой инвестиционный.
Таким образом в год совокупно можно вернуть 67600 рублей из бюджета (при условии, что вы получаете доход, облагаемый НДФЛ, за исключением дивидендов).
Сначала из ваших взносов вычтут вознаграждение страховому агенту порядка 10-15% от внесённой суммы. Потом вычтут определенный % из инвестиционного дохода за «управление». И если после этого от него что то останется (что вряд ли), выплатят вам. С большой долей вероятности доходность будет меньше банального депозита в сбере.
В худшем — вам вернут внесенную сумму, но только через 5 лет.
Но если только страховая контора к этому времени не обанкротится. В этом случаае не вернут ничего, т.к. эта деятельность не страхуется АСВ. С получением страховой выплаты, если не дай бог что с вами случится, тоже могут быть проблемы. Там куча всяких условий и припонов. Например моей маме впарили ИСЖ в бинбанке, хотя у неё есть инвалидность и на получение страховой выплаты рассчитывать она из-за этого не может в принципе исходя из условий договора.
Единственный плюс — это возможность получения налогового вычета, но он ограничен суммой 15600р в год.
Те люди у кого есть в этом реальный опыт уже ничего никому не расскажут…
И на днях ЦБ опубликовал среднюю итоговую доходность по выплатам по ИСЖ за 2017 год. 2,3% годовых на руки!!!
1. не надо создавать резервы, как под застрахованные вклады
2. коооооонские комиссии